El concepto de valor asegurado se utiliza para regular la relación jurídica entre el asegurador y el asegurado, una persona física o jurídica.
Determinación del valor asegurado
El valor asegurable es un valor que determinael monto del pago de la contribución y el costo total de la póliza. Este es el valor real de una propiedad utilizada para fines de seguro. Para determinar objetivamente este indicador, recurren a una evaluación de seguros. Los objetos de evaluación pueden ser:
- Artículos separados de propiedad.
- Vehículo.
- Alojamiento.
- Tierra.
El resultado de la evaluación se indica en el contrato.seguro de mutuo acuerdo y no puede ser disputado por las partes, excepto en casos de engaño deliberado de la empresa - el proveedor de servicios por parte del cliente. Si se revela el hecho de la falsificación del valor del seguro, se puede iniciar un proceso penal contra el asegurado.
El valor asegurado y el monto de los pagos del seguro no pueden ser superiores al precio real del objeto de seguro.
Métodos de valoración del valor asegurado
Para determinar con precisión el valor asegurado, se utilizan los siguientes métodos de evaluación:
- El costo real del objeto se determina parael momento de su adquisición. Para ello, el asegurado está obligado a presentar documentos que confirmen el pago: cheques, recibos, contrato de compraventa, lista de precios del concesionario, declaraciones aduaneras de bienes importados.
- Es posible determinar el valor de las mercancías según el catálogo del fabricante, así como otras publicaciones periódicas de referencia.
- Al evaluar un inmueble, se analiza el precio medio de mercado de un inmueble similar en una región determinada.
- Para evaluar el valor del objeto, es posible involucrar a un experto independiente.
Conclusión de un contrato de seguro
Después de determinar el valor asegurado del objeto, se concluye un contrato que especifica:
- Valor asegurable de la propiedad.
- El costo de la póliza de seguro.
- El monto y procedimiento de pago de las contribuciones, su tamaño.
- El periodo del contrato.
- El monto del pago al ocurrir un evento asegurado.
El contrato de seguro entra en vigor el próximodía después del pago de la prima del seguro, si el pago se realiza en efectivo. En caso de liquidación sin efectivo, el documento entra en vigor después de que el pago de la prima se acredita en la cuenta de la aseguradora.
Póliza de seguros
El costo de la póliza de seguro difiere endependiendo del objeto del seguro, las tarifas vigentes del seguro, el programa de cobertura de riesgos seleccionado, la duración de la póliza, la probabilidad de un evento asegurado.
Bajo programas de seguro obligatorioregulación mediante la adopción de leyes federales especiales. Por ejemplo, el estado establece tarifas para el seguro de pensión obligatorio, los programas OSAGO.
Para el seguro voluntario, la compañía aseguradora tiene derecho a establecer y regular las tarifas del seguro, así como el monto de las primas del seguro.
Es necesario tener en cuenta el costo del año del seguro,es decir, el total del costo de las pólizas de seguro voluntarias durante 12 meses. La celebración de contratos por un período corto será más costosa; con un período de validez de 12 meses, podrá ahorrar dinero.
Seguro de pension
También existe un seguro de pensión. El valor asegurado del año aquí es la suma de todos los pagos al fondo de pensiones que el empleador hace por el empleado durante el año.
Al concluir un contrato, es importante prestar atención a las restricciones prescritas en el texto:
- El número de pagos durante el período de seguro.
- La relación de casos-excepciones en los que no se realizará el pago.
- Violaciones por parte del titular de la póliza, que pueden resultar en la denegación del servicio y la rescisión del contrato.
Valor asegurable del coche
Los contratos de seguros de automóviles se celebran con especial frecuencia. Para un automóvil, el valor asegurado es un valor que se calcula en función de los siguientes indicadores:
- La marca y el año del coche.
- Costo inicial.
- El valor de la carrera.
- Estado técnico.
Propietario del automóvil tras la celebración de un contratoSobre la prestación del servicio deberá aportar pasaporte técnico del auto, certificados del paso de la inspección técnica, pólizas de períodos anteriores. Para evaluar la condición, es necesario someterse a un examen por parte de un especialista de la aseguradora. Los coches de más de diez años no están sujetos a seguro.
¿Qué afecta el costo del seguro de automóvil?
Al determinar el costo de una póliza de seguro de automóvil y el monto de la cobertura del seguro, se utiliza la tasa base y se toman en cuenta coeficientes adicionales:
- Edad y experiencia de conducción del conductor.
- El coeficiente territorial es individual paracada región del país y depende de la frecuencia de accidentes dentro de la entidad territorial. El indicador es más alto en las megalópolis, más bajo en las áreas rurales, con un valor alto, será más costoso emitir una póliza.
- Coeficiente de estacionalidad.
- El coeficiente de bonificación se calcula si el propietarioel vehículo contrata un seguro en la misma empresa durante un período prolongado. Con una transición constante de una empresa a otra, se calculará el coeficiente malus y aumentará el costo de la política.
- El factor de la ocurrencia de un accidente por culpa del conductor: si en los períodos anteriores del seguro el conductor se metió en situaciones de emergencia por su propia culpa, el registro será más costoso.
- El factor de potencia del motor se calcula por la cantidad de caballos de fuerza especificada en la hoja de datos del vehículo.
- El factor limitante varía según la cantidad de personas que conduzcan el vehículo.
Al registrar una póliza CASCO, ademásSe tiene en cuenta si el vehículo se encuentra en garantía en una tienda concesionaria o si el período de garantía ha expirado, los precios de las reparaciones y los componentes. Debe recordarse que muchas empresas tienen en cuenta al registrar un CASCO, qué sistema de alarma antirrobo está instalado en el automóvil, y el precio del servicio variará según el grado de confiabilidad del complejo de equipos antirrobo.
Costo de la prima del seguro
La cantidad que el cliente paga a la aseguradora enel pago de un servicio de seguro se denomina prima de seguro. Para la prima, el valor asegurado es un valor que se calcula con base en el costo de la póliza y se puede pagar tanto a la vez como mensualmente durante todo el período del seguro. Es posible pagar la prima del seguro en efectivo, así como también para pagos sin efectivo.
Con un pago mensual de la prima del seguro, su tamaño se calcula a la tarifa:
- La tasa neta está determinada por la probabilidad de que ocurra un evento asegurado.
- La tarifa bruta incluye un factor de corrección, así como la carga, es decir, los costos de la aseguradora por la prestación de servicios, costos imprevistos no relacionados con la formación del fondo de seguro.
La tasa neta se destina a la formación del fondo de seguro, a partir del cual, ante la ocurrencia de un evento asegurado, se realizará el pago al asegurado.
Pago de seguro
Tras el pago, el valor asegurado es la cantidadfondos monetarios que se pagan a la persona asegurada cuando ocurre un evento asegurado. Por lo general, representa un cierto porcentaje del valor asegurado de la propiedad. El indicador depende del costo de la póliza, el programa de cobertura y la tasa de tarifa y los riesgos del seguro prescritos en el contrato. El monto del pago del seguro varía en función de la cantidad de daño causado a la propiedad, teniendo en cuenta la depreciación depreciación. El orden y el monto de los pagos se especifican en el contrato. Para fijar el pago, el asegurado está obligado a presentar documentos que documenten la ocurrencia del evento asegurado.
La aseguradora está obligada a aceptar los documentos para su consideración y al expirar un período de 30 días calendario tomar una decisión sobre la designación del pago.
La aseguradora tiene derecho a rechazar pagos en los siguientes casos:
- Si el hecho asegurado se produjo por actos ilícitos del asegurado.
- El asegurado no aportó la documentación necesaria para el evento asegurado dentro de los términos prescritos en el contrato.
- El asegurado causó intencionalmente daños a la propiedad para obtener el pago.
- Los pagos del seguro no se realizan si la propiedad asegurada está sujeta a arresto o confiscación por decisión de las autoridades competentes.
Si el daño recibido requiere inmediataeliminación, el asegurado tiene derecho a presentar una solicitud de pago preliminar antes de la fecha límite legal. El pago del seguro preliminar lo ingresa la empresa en la tarjeta de cliente individual. Si, transcurrido el plazo de contraprestación, resulta que el daño no está sujeto a indemnización, el tomador del seguro está obligado a devolver la cantidad pagada anteriormente.
