Sistemas Visa y Mastercard en Rusia. Descripción de los sistemas de pago Visa y Mastercard

Sistema de pago: comunalidad de métodos yinstrumentos utilizados para transferencias de dinero, liquidaciones y regulación de obligaciones de deuda entre participantes en la rotación económica. En muchos países, se diferencian significativamente entre sí debido a las disposiciones versátiles en los niveles de desarrollo económico y las peculiaridades de la legislación bancaria.

Variedades de sistemas de pago.

Todos los sistemas de pago se dividen en dos tipos: internacional y local.

• El primer tipo incluye Visa y MasterCard, Diners Club y American Express.
• El segundo tipo está representado por "Sbercard" (las tarjetas se aceptan solo en "Sberbank" y en organizaciones asociadas), Union Card, NPS y otros.

Cuanto mayor sea el estado de la organización de asentamiento, másmás lugares aceptan sus productos. Por lo general, el tipo de sistema de pago no afecta los costos adicionales del titular de la tarjeta. Entonces, Visa y Mastercard, ¿qué elegir?

Sistema de pago Visa

Asociación Internacional de Servicios de Visa - líderel sistema de pago mundial basado en el dólar, por lo que todas las transacciones de conversión de moneda pasan por él. La prioridad en el trabajo de esta empresa se da al desarrollo del mercado de tarjetas de crédito. El volumen de negocios comercial es de aproximadamente $ 4.8 billones por año. Este sistema figura en 30 millones de empresas comerciales y de servicios en más de 200 países de todo el mundo. Cuenta con un millón de cajeros automáticos en todo el mundo. El número de instituciones que son miembros del sistema en total supera las 20 mil unidades. Es la empresa Visa que posee más del 50% de la facturación de los fondos de las organizaciones de pago de todo el mundo. El número de tarjetas emitidas ronda los 2 mil millones. En los países occidentales, las terminales POS se encuentran en casi todas las tiendas o restaurantes importantes. Al tener una tarjeta Visa con fondos de crédito o con una cuenta de débito distinta de cero, todos pueden pagar bienes y servicios de una manera que no sea en efectivo, por supuesto, sujeto a la disponibilidad de equipo bancario del nivel requerido. Ventajas del sistema:

• acceso a dinero las 24 horas del día en cualquier parte del mundo, así como a través de Internet;
• la capacidad de transportar moneda a través de la frontera sin estar sujeto al procedimiento de declaración de aduana;
• retiro de fondos instantáneo y sin comisiones de la tarjeta (para esto, debe realizar un pago en un terminal POS) en todo el mundo;
• la capacidad de transferir ciertos montos a varias cuentas, así como a muchos otros servicios.

Visa en el mercado bancario ruso

Durante los últimos diez años, el mercado de servicios de Visa enRusia fue una de las más dinámicas. Muchos empleados de empresas y organizaciones tienen tarjetas de salario, y la forma de pago no en efectivo se está volviendo cada vez más aceptable y deseable. Hoy, en el territorio de la Federación de Rusia, es casi imposible imaginar un gran supermercado o estación de repostaje de automóviles sin un terminal POS capaz de aceptar pagos de esta empresa sin pago en efectivo.

Sistema de pago MasterCard

MasterCard International es un sistema de pago internacional que une a más de veinte mil instituciones financieras en más de doscientos países. Los principales objetivos de la empresa:

• atender las necesidades estimadas de personas físicas y jurídicas;
• implementación de programas de emisión de tarjetas que se emiten bajo las marcas MasterCard, Maestro y Cirrus.

Los pagos electrónicos en Internet se están convirtiendo en un área de desarrollo prioritaria en la etapa actual.

En 1966, varios bancos de Estados Unidosfirmó un convenio para la creación de la Asociación de Tarjetas Interbancarias. En 1968, la empresa comenzó a cooperar con el sistema de pago Eurocard. El nombre MasterCard en sí fue aprobado solo en 1979. En 1980, esta organización tomó una posición de liderazgo en el mercado mundial: el número de tarjetas emitidas alcanzó los 55 millones. En 2006, el sistema fue reconocido como uno de los más efectivos y confiables. Más del 25% de las tarjetas bancarias del mundo pertenecen a esta empresa. Actualmente, MasterCard realiza más de 23 mil millones de transacciones al año.

Existe un servicio especial para los usuarios de tarjetas, la aplicación móvil MasterCard FAVORITES, el teléfono permite ver información actualizada.

Sistema MasterCard en Rusia

Uso de MasterCard en la Federación de RusiaLa federación se vuelve cada vez más intensa cada año. Rusia se considera un estado prometedor para ampliar la funcionalidad y el desarrollo de este sistema de pago. En los últimos años, MasterCard ya no se ha separado significativamente de la empresa líder en el sector de pagos no monetarios: Visa. El 38,5% de las tarjetas de plástico del mercado ruso pertenecen a MasterCard. Su número total es de unos 27 millones de copias. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank y Russian Standard cooperan con MasterCard.

MasterCard y pagos electrónicos

En 2013, la cantidad de pagos en línea en el sistemaMasterCard ha aumentado en un 25%. También ha aumentado el número de usuarios que han manifestado su intención de adquirir tarjetas para pago online. La gama de servicios prestados en esta industria se está desarrollando activamente. La administración de la empresa tiene la intención de crear su propio servicio (PayPass Wallet) como billetera electrónica. Su implementación aún está solo planeada, pero muchos recursos de Internet ya han anunciado su intención de conectar el pago para sitios utilizando este tipo de cálculo.

Cómo obtener una tarjeta bancaria de un sistema de pago internacional

La forma de obtener Visa y MasterCard es bastante simple:

• comuníquese con cualquiera de los bancos del mundo que apoyan este sistema;
• en presencia de documentos de identidad (generalmente un pasaporte), concluya un acuerdo sobre la prestación de servicios.

En cuanto a las tarjetas en sí, pueden ser tanto de débito como de crédito.

El primer tipo son aquellos en los quesolo puede utilizar la cantidad transferida a ellos. En una situación en la que los fondos de la tarjeta se hayan agotado, deben transferirse a su cuenta para un mayor consumo de los servicios ofrecidos por el sistema. Al mismo tiempo, existen límites de efectivo, cuyo aumento es problemático.

Las tarjetas de crédito son más beneficiosas enuso: todos los pagos están cubiertos por una determinada cantidad emitida por el banco. Solo es necesario cancelar la deuda antes del vencimiento del plazo, y luego el dinero del préstamo se acumulará nuevamente en la cuenta. La mayoría de las tarjetas en el territorio de Rusia son exactamente tarjetas de débito, a menos que se establezca expresamente otra opción en el acuerdo.

Asentamientos de la red

No todas las tarjetas de débito internacionales están disponiblesutilizar para pagar servicios y compras en Internet. Para el sistema de tarjetas Visa, es Visa Gold, Visa Classic y superior, o creado especialmente para la red de Internet Visa, que es un análogo de Visa Classic. Con una tarjeta Visa Electron, puede retirar dinero en terminales, pero los pagos en Internet no están disponibles si no tiene CVV2. Además, se desarrolló una tarjeta VISA Virtual, especialmente diseñada para transacciones en línea y con el fin de aumentar la confianza del usuario en el comercio a través de la red.

Para el sistema de pago MasterCard para liquidacionesonline son adecuados para MasterCard Standart y superior. Una tarjeta Master Card Maestro (débito), similar a Visa Electron, se usa solo para transacciones fuera de línea (no tiene CVC2).

Si en los sitios uno de los métodos de reposición / retiroLos fondos se denominan Visa Electron o Maestro, en este caso se refiere a pagos mediante varios sistemas de liquidación electrónica extranjeros, similares a Moneybookers, oa tarjetas emitidas por ciertos bancos en Occidente (que tienen el código CVV2 o CVC2).

Sistemas Visa y Mastercard en Rusia - situación actual

Durante la situación actual en Ucrania el 21 de marzo2014, algunos bancos rusos fueron impuestos por algunos sistemas (en particular, Visa y Mastercard) sanciones. Las tarjetas dejaron de funcionar en los puntos de venta y en las máquinas estacionarias para dispensar dinero. Lo más molesto es que Visa y Mastercard bloquearon el sistema de pago sin previo aviso. Aproximadamente medio millón de titulares de tarjetas de estas empresas se encontraron en un dilema. Pero, como saben, estas organizaciones están interesadas en una mayor cooperación con la Federación de Rusia y, por lo tanto, dos meses después del incidente, los sistemas de pago internacionales y el gobierno acordaron continuar el trabajo de las empresas en Rusia. Durante las negociaciones, se realizaron enmiendas a la base legislativa de la Federación de Rusia "Sobre el sistema de pago nacional": las empresas extranjeras se comprometen a depositar contribuciones colaterales trimestrales en cuentas especiales de Sberbank por un monto equivalente a una cuarta parte del volumen de efectivo diario del sistema (es decir, alrededor de $ 100 millones por cada uno).

En el futuro, está previsto integrar filialesempresas Visa y Master Card en Rusia al sistema de pago nacional. Esto creará dos organizaciones diferentes. Ya se ha presentado un proyecto de ley sobre este tema a la Duma Estatal de la Federación de Rusia. Otro problema es que la transferencia a un sistema de liquidación nacional unificado de todos sus participantes llevará más de un mes. Pero esta medida necesaria debe implementarse para una situación económica más segura en el país y una posición protegida para todos los ciudadanos de Rusia.