En 1992 comenzó a trabajar en Daguestán.banco comercial "Vatan". Después de que fue comprada por los banqueros Viktor y Roman Krestin, la institución financiera se mudó a Fryazino y cambió su nombre a Moscow Regional Bank. En los años siguientes, la composición de los accionistas cambió varias veces. El 97,94% de la entidad de crédito pertenece a la Corporación Financiera Republicana OJSC, el resto se distribuye entre particulares. Alexander Malchevsky posee el 70% del OJSC, y su padre Andrzej fue el director del banco hasta 2011.
Historia del desarrollo
En 2005, "Mosoblbank" fue admitido en el sistema.depósitos de seguros. Esto permitió aumentar el número de divisiones a 400 en solo dos años. La calidad de la gestión también se evidencia en el hecho de que en 2013 el banco "adoptó" más de 1000 cajeros automáticos, setecientas terminales y 4000 terminales POS, que atendían a los clientes con tarjetas Visa y MasterCard. En 2011, la empresa lanzó su propio sistema de transferencia de dinero: "MOPS".
El comienzo de los problemas
Los problemas en "Mosoblbank" comenzaron en 2011.Luego, el Banco Central prohibió aceptar depósitos de particulares durante seis meses. La dirección no estaba perdida y comenzó a ofrecer sus acciones por una cantidad exigua. Incluso entonces, los expertos tenían una pregunta sobre cómo una institución financiera se las arregla para pagar intereses tan altos por los depósitos.
En agosto de 2012, Izvestia publicóinformes. Mosoblbank tuvo la tasa más alta con un 19,3%. La dirección negó de inmediato esta información en fuentes oficiales. El banco continuó atrayendo fondos de entidades comerciales a una tasa de interés frenética. Esto no podía dejar de afectar el nivel de su desarrollo.
Indicadores financieros clave
En 2013, National RA otorgó al banco la mayor cantidadalta calificación crediticia - "A +". El 61,9% de su patrimonio neto incluye préstamos a pequeñas y medianas empresas. También hubo 4.8% de las inversiones en el Banco Central. A expensas de los fondos recaudados de particulares, el banco financió el 81% de los pasivos. El monto total de las reservas es del 9%. La cantidad de capital es de 18,8 mil millones de rublos. Mosoblbank actuó como donante en el mercado interbancario. Con tales indicadores, ocupó el octavo lugar en Rusia y el séptimo en Moscú.
Mosoblbank: problemas de 2014
07.05.En 2014, Vedomosti informó que se retiraron 60 mil millones de rublos a través de uno de los bancos más grandes y exitosos de Moscú a través de un esquema fraudulento en las cuentas de las subsidiarias. La dirección de Mosoblbank negó inmediatamente esta información y presentó una demanda ante el Tribunal de Arbitraje de Moscú contra el propietario del periódico.
19.05.2014 Los medios informaron que el Banco Central decidió reorganizar tres instituciones a la vez: Mosoblbank, Inresbank y Finance Business Bank. Todos ellos pertenecen a la familia Malchevsky. El Banco Central asignará 117 mil millones de rublos para resolver el problema. sanatorio - SMP. Un comunicado oficial apareció un par de días después, seguido de información en la prensa sobre esquemas de lavado de dinero.
Cómo pasó
Durante la investigación, el Banco Central reveló un esquemablanqueo de dengue. Mosoblbank, con restricciones por parte del regulador, continuó atrayendo depósitos. Pero no los colocó en cuentas, sino que los llevó al saldo de empresas relacionadas.
Técnicamente, el esquema se ve así.Durante el día, se concluye un acuerdo de depósito normal con el depositante. En la noche del mismo día, el banco lo rescinde unilateralmente y transfiere el dinero al saldo. El depositante puede reclamarlos en cualquier momento. Pero no serán visibles en el balance. Según los resultados financieros de 2014, el banco atrajo depósitos por un total de 19.5 mil millones de rublos. Esta cifra no ha cambiado durante los últimos dos años. Debido a la situación atípica, los pagos de la DIA pueden exceder varias veces los montos reflejados en el balance. Durante la reorganización, los antiguos propietarios, la familia Malchevsky, transferirán todos sus activos al SMP. Mosoblbank no reconoce los problemas y cuestiones relacionados con el blanqueo de capitales.
Como empezó todo
Es posible que nadie se hubiera enteradofraude, si no fuera por el caso. Uno de los depositantes de "Mosoblbank" resultó ser un empleado del Banco Central. Observó que los depósitos realizados un día antes se retiraban íntegramente en las sucursales de las ciudades vecinas. Como mostró más tarde la investigación, cada noche un software especialmente lanzado rescindía contratos y firmaba otros nuevos para inversiones en acciones de RKF, el principal accionista del banco. Se desconoce el futuro destino del dinero. Parte de los fondos se encontró en las cuentas de OOO Rus. Este es un parque ecuestre. La inversión, debo decir, es dudosa. El período de recuperación es de 15 años. Cetrobank ahora está buscando soluciones al problema que aguarda a la Agencia de Seguro de Depósitos, y la policía decidió retirarse.
La institución crediticia prácticamente rompió el récord enla cantidad asignada de rehabilitación. En 2008, el Banco Central envió VTB 295 mil millones de rublos rusos para rehabilitar el Banco de Moscú. Pero cuáles son los problemas de "Mosoblbank" y sus sanatorios se observan hoy: en el registro de depositantes, algunos de los nombres reales han sido reemplazados por otros ficticios. La DIA tendrá que realizar una investigación adicional. Esto conducirá invariablemente a un aumento en el agujero de equilibrio.
Comentarios de clientes: "Mosoblbank"
Problemas de las instituciones financieras de forma activase discuten en Internet. En junio, se informó que el banco no devolvía los depósitos. Pero no todos. Los depósitos abiertos después del 01/02/2014 (por un monto de más de 700 mil rublos) cayeron bajo la prohibición. "Mosoblbank" explica los problemas con los pagos de depósitos mediante el procedimiento de reorganización. De acuerdo con la nueva regulación, si la cantidad de fondos no excede los 700 mil rublos, entonces el cliente puede retirar solo 100 mil de la cuenta por día. De lo contrario, debe escribir una solicitud al banco. Es considerado por una comisión especial. En este momento, se verifican el contrato y los documentos primarios, que confirman el hecho de recibir dinero en la cuenta. Al mismo tiempo, las sucursales de todas las ciudades no aceptan este tipo de solicitudes.
Esta innovación causó mucha indignación dedel lado del cliente. La situación se ve agravada por la incompetencia de los empleados. Esto es especialmente cierto para las sucursales subsidiarias de la institución financiera "Mosoblbank" (Samara). Los problemas con los clientes en esta ciudad son los más comunes. La gente indignada literalmente inundó la rama de Samara de la creación de los Malchevsky con quejas.
Entonces, durante mucho tiempo, el banco aceptó el pago.utilidades sin comision. Pero según los comentarios de los clientes, la situación ahora ha cambiado. Mucha gente se queja de que la placa con el tamaño de la comisión aparece después de que se ingresan los billetes en la terminal de autoservicio. En este caso, en caso de negativa a realizar un pago, no se devolverá la cantidad de fondos depositados en el terminal. Ante cualquier queja sobre este tema, los empleados aseguran que esto no puede ser. Si el cliente se niega a pagar, el banco le devolverá el dinero. Pero son pocos los que quieren comprobar esta afirmación, arriesgando la suma de 6.000 rublos.
Problemas de "Mosoblbank" que han surgido en el año en curso,intenta resolver de diferentes formas. En particular, muchos clientes se quejan de que no pueden recibir dinero ni siquiera en una factura. Los depositantes que rescinden el contrato de depósito antes de su fecha de vencimiento no reciben dinero en absoluto. El banco "Mosoblbank" explica problemas de este tipo por las acciones del sanador. Dado que el SNP no puede elaborar un registro de depositantes de ninguna manera, la institución financiera no puede devolver el dinero.
Resumen
Uno de los mayores bancos rusos cayó bajoreorganización del Banco Central. Como resultado de la investigación, se reveló que la institución financiera había sacado 60 mil millones de rublos del balance. Esta cantidad se transfirió a través de las cuentas de OJSC RFK al saldo de empresas dudosas. Ahora la DIA está tratando de compilar un registro correcto de depositantes y los clientes están tratando de sacar dinero del banco.
