Los préstamos son un servicio común en la vida moderna.Según las estadísticas, la mayoría de la gente los ha usado al menos una vez. Comprar un apartamento, un automóvil o electrodomésticos a crédito son servicios que todos conocen y los utilizan con éxito, sin mencionar las tarjetas de crédito o un préstamo no focalizado. A pesar de esto, la población tiene constantemente ciertas preguntas al respecto. Y lo principal para todos sigue siendo esto: "¿Vale la pena pedir préstamos en 2014?"
Pros y contras
Para dar una valoración y respuesta objetivasCuando se le pregunta si vale la pena tomar préstamos en 2014, es necesario comprender el mecanismo para establecer las tasas de interés de los préstamos bancarios. Su componente principal y principal es la tasa de refinanciamiento del Banco Central. Los intereses de los préstamos del banco no pueden ser inferiores a este valor. Por lo tanto, cuando la tasa de inflación está al mismo nivel que la tasa de refinanciamiento, los fondos de crédito se deprecian parcialmente, lo que se vuelve rentable para los prestatarios al tiempo que aumenta los ingresos en proporción o más que la tasa del Banco Central.
Los préstamos dejan de ser rentables en los casos en quecuando existe la posibilidad de que la propia estabilidad financiera se vea afectada en el futuro. La planificación a largo plazo es peculiar solo del estado, que anualmente adopta el presupuesto para el próximo año, basándose en pronósticos y cálculos de ciertos indicadores.
¿Debería tomar préstamos en 2014?
La situación en nuestro país es relativamente estable,a pesar de las previsiones de una posible crisis tras los Juegos Olímpicos de Sochi y la anexión de nuevos territorios. Lo único que debe tener en cuenta un potencial prestatario es su propia estabilidad en las finanzas y su recepción.
Es importante comprender que la moneda del préstamo debe coincidir en cualquier caso con los ingresos. Entonces, las fluctuaciones del tipo de cambio tendrán poco efecto en el aumento condicional del costo del préstamo para usted (con una disminución en el valor del rublo).
Esto se refiere a lo siguiente:si el dinero de la deuda se emitió en euros o dólares, y los ingresos se le transfieren en rublos, entonces, con un aumento en el tipo de cambio, aumenta el costo del préstamo. Para el prestatario, esto significa un pago en exceso adicional.
¿Qué ofrece Sberbank a los prestatarios?
Los préstamos de Sberbank en 2014 son numerosos.Para el período de verano, tiempo de vacaciones, Sberbank ofrece un nuevo producto con una tasa de interés reducida (del 14,5% anual). En 2014, estos préstamos al consumo se pueden obtener en las sucursales de Sberbank. Se emiten sin garantía (entonces las tasas de interés serán más altas, desde el 15,5%) y garantizadas por particulares. Si hay garantes, el monto del préstamo puede ser de hasta 3 millones de rublos por un período de hasta 60 meses.
¿Debería tomar préstamos en 2014, por ejemplo?¿hipoteca? El año en curso en préstamos hipotecarios sigue siendo rentable. No se prevé una disminución de las tasas de interés, ya que el costo de la vivienda aumenta constantemente. Una hipoteca se puede ver como una especie de plan de cuotas con la vista puesta en el valor futuro de los bienes raíces. Sí, el sobrepago es significativo, pero no lo sentirá cuando termine la hipoteca. Si analiza la subida de los precios durante los últimos 14 años, verá que el coste de los apartamentos se ha duplicado. Por lo tanto, para cuando se cancele la hipoteca, su apartamento valdrá los fondos que pagó.
Hipotecas para familias jóvenes
Sberbank ha desarrollado una hipoteca especialprograma: un préstamo para jóvenes para un apartamento. 2014 realizó pequeños ajustes a sus condiciones. Hasta finales de junio de 2014, las tasas de interés se reducen, desde el 10,5% anual. La tasa de interés base de un préstamo de Sberbank es del 12% anual para edificios nuevos acreditados, es decir, los desarrolladores firman un acuerdo por adelantado para dar servicio a sus instalaciones con Sberbank. Esta cooperación es beneficiosa para todos: el banco recibe prestatarios y éstos, a su vez, reciben tipos reducidos sobre los préstamos hipotecarios. Y el promotor vende todos los apartamentos del nuevo edificio lo antes posible.
La característica principal de dicho producto hipotecario es:
- Los cónyuges tienen menos de 35 años.
- La familia puede estar en la lista estatal para mejorar las condiciones de vivienda. El gobierno les paga parte del costo del nuevo apartamento.
- Los cónyuges deben tener ingresos conjuntos suficientes para pagar los pagos de la hipoteca.
La aprobación del banco es mucho más probable sitener en cuenta los ingresos no solo de las familias, sino también de sus familiares. Es posible la atracción de coprestatarios. Su número máximo es de 4 personas. Si hay niños en la familia, o si se emite el certificado de “Capital de maternidad”, esto aumentará sus posibilidades de obtener una hipoteca.
Otros productos crediticios
¿Qué pasa con los préstamos para automóviles?¿Debería pedir un préstamo en 2014 para comprar un coche? El caso de este préstamo no es tan sólido. Los automóviles, a diferencia de los bienes raíces, solo se vuelven más baratos con el tiempo. Las tasas de interés de los préstamos para automóviles no son tan altas y, en promedio, fluctúan entre el 8 y el 15%. Se puede obtener un préstamo del ocho por ciento para la compra de un automóvil nuevo en ciertos concesionarios de automóviles, ya que dicha oferta estimula la demanda.
Y las tasas máximas del 15 por ciento en Sberbankpagado bajo el programa estándar de préstamos para automóviles. Sus términos son más leales. Entonces, puede comprar un automóvil a un particular, es decir, uno usado, o comprar uno nuevo, pero de la categoría de marcas caras. El precio del automóvil debe ser de más de 750,000 rublos.
Por tanto, es mejor emitir un préstamo para la compra de un coche.a corto plazo: hasta tres años. Entonces, el pago en exceso no será significativo en comparación con la disminución en el costo del automóvil durante este período. Cada año de uso de la máquina supone aproximadamente el 10% de su valor de venta. Los bienes raíces, por otro lado, solo se vuelven más costosos con el tiempo. Los analistas no prevén una disminución de su costo.
