Ein Kredit ist Geld,von der Bank für einen bestimmten Zeitraum an eine natürliche oder juristische Person weitergegeben. Die Transaktion wird durch eine Vereinbarung bestätigt, nach der der Kreditnehmer die Schulden zurückzahlen muss. Für viele ist ein Kredit der einzige Weg, um einen großen Betrag zu erhalten. Unternehmer benötigen auch Mittel, um ein eigenes Unternehmen zu gründen oder zu entwickeln.
Geschäftskredite sind ein bequemer Service fürAnschaffung von Ausrüstung, Rohstoffen. Geld zu bekommen ist nicht so einfach, wie es scheint. Um einen Deal abzuschließen, müssen Sie sich mit allen Funktionen vertraut machen. Schließlich ist es bei der Gründung eines eigenen Unternehmens wichtig, ein positives Ergebnis zu erzielen.
Bankprodukte
Geschäftskredite werden vom Staat unterstützt. Kreditinstitute erhalten Quoten und Anweisungen zur Bereitstellung von Geldern für Organisationen. Wenn das Unternehmen seit mehr als sechs Monaten besteht, besteht die Möglichkeit, Mittel für die Entwicklung zu erhalten.
Je mehr das Unternehmen arbeitet, desto mehrdie Wahrscheinlichkeit, eine Kreditlinie zu eröffnen und eine kommerzielle Nische zu erweitern. Es ist fast unmöglich, es selbst zu tun und kein Kapital zu verlieren. Um alles richtig zu machen, wenden sich Unternehmer an eine Bank, die Finanzprodukte für alle Tätigkeitsbereiche anbietet.
Mittel für kleine und mittlere Unternehmen erhalten
Für die Entwicklung Ihres eigenen Geschäfts benötigen Sie BargeldDie Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen ist daher eine notwendige Dienstleistung. Das von der Bank ausgegebene Geld wird verwendet, um den Umsatz und die Investitionen des Unternehmens zu verbessern:
- Kauf und Reparatur von Ausrüstung;
- Verbesserung des Umsatzes;
- Eröffnung eines neuen Tätigkeitsfeldes.
Nicht alle aufstrebenden Geschäftsleute verwenden persönlicheGeld, also verwenden sie geliehene Mittel. Dies sind kleine Mengen und erfordern keinen Bericht. Wenn ein Unternehmer geliehenes Geld von einer Bank nimmt, wird er sein Stammkunde. Die Möglichkeit einer deutlichen Gewinnsteigerung ergibt sich aus der Geschäftskreditvergabe. Banken bieten Kunden eine Vielzahl von Produkten mit Ähnlichkeiten und Unterschieden.
Laufzeitdarlehen
Dies gilt als am bequemsten für Unternehmer.Bedienung. Die Mittel werden auf das Abrechnungskonto der Organisation überwiesen, die verpflichtet ist, innerhalb eines bestimmten Zeitraums verzinsliche Mittel zurückzugeben. In der Regel benötigen Banken keine Bestätigung über die beabsichtigte Verwendung des Geldes, müssen jedoch Sicherheiten stellen oder Bürgen einladen.
Mit Business Lending können Sie in kurzer Zeit die erforderliche Ausrüstung erwerben, transportieren und den Umsatz verbessern. Folgendes wird als Sicherheit bereitgestellt:
- die Eigenschaft;
- transportieren
- Ausrüstung;
- Produkt.
Während des Vertragsabschlusses hat die Organisationdie Möglichkeit, die Sicherheiten zu ändern, jedoch nur mit Zustimmung der Bank. Wenn ein Kredit über einen längeren Zeitraum aufgenommen wird, wird er Geld für einen großen Betrag aufnehmen. Und bei einer kurzen Laufzeit besteht die Möglichkeit, Zinsen zu sparen.
Besondere Bedingungen
Unternehmenskredite haben einige Besonderheiten.Die Gelder werden in Rubel, Dollar und Euro ausgegeben. Der Kurs richtet sich nach Betrag, Laufzeit und Währung. Für Stammkunden senken die Banken die Zinsen. Besondere Bedingungen sind:
- einige Organisationen haben einen saisonalen Charakter der Arbeit, daher bieten die Banken individuelle Zahlungspläne für sie an;
- Manche Unternehmer haben kein Eigentum, und dann verlangen Banken Bürgen.
Die Entscheidung zur Kreditvergabe wird manchmal von Analysten auf der Grundlage eines Businessplans getroffen. Wenn er ein Arbeiter ist, wird die Bereitstellung von Geld positiv beantwortet.
Kreditlinie
Die Kreditvergabe an mittelständische Unternehmen erfolgt mitdie Sicherheiten verwenden. Die Bank bestimmt die Laufzeit des Darlehens, nach der das Geld dem Konto des Unternehmens gutgeschrieben wird, jedoch nicht vollständig, sondern nach Bedarf. Zinsen fallen nur für die Ausgaben an. Diese Art der Kreditvergabe ist praktisch für den Kauf kleiner Warenmengen.
Eine Kreditlinie hat 2 Parameter:
- Ausgabelimit: die Höhe des Geldes für die Dauer der Linie, aber einige Banken beginnen mit Zinsen für nicht genutztes Geld;
- Schuldenlimit: Dem Kunden wird ein begrenzter Betrag zur Verfügung gestellt, über dem kein Geld ausgegeben wird.
Vorteile einer Kreditlinie für Unternehmen:
- Geschwindigkeit der Berechnungen;
- Erhöhung der Grenze;
- Verwendung von Mitteln für lange Zeit;
- Zahlung von Zinsen nur für die verwendeten Mittel.
Überziehung
Kredite an mittelständische Unternehmen könnenüber einen Dispokredit abgewickelt. Dieser Service ist mit einem Girokonto verfügbar und erfordert keine Anzahlung. Die Mittel werden zu relativ günstigen Konditionen bereitgestellt. Die Bank analysiert die Geldbewegungen auf dem Konto. Als Ergebnis wird ein Betrag festgelegt, der bei Bedarf an den Kunden ausgegeben wird. Wenn das Konto mit neuen Mitteln aufgefüllt wird, wird die Schuld geschlossen.
Die Arbeit der Fonds
Es gibt einen Fonds zur Unterstützung kleinerUnternehmen, was die Situation von Unternehmern erheblich erleichtert. Die Organisation fungiert als Bürge und hilft Kreditnehmern, einen Kredit zu erhalten. Die Unterstützung bei der Kreditvergabe an kleine Unternehmen erfolgt durch die Zusammenarbeit von Fonds mit Banken.
Ein Geschäftsmann muss einen Kredit beantragen und angeben,dass er den Wunsch hat, von einer Regierungsorganisation unterstützt zu werden. Die Bank prüft die Situation unter Berücksichtigung der erforderlichen Details. Danach wird eine Vereinbarung erstellt und ein Antrag auf Bürgschaft an den Fonds gesendet. Das Dokument ist von drei Seiten signiert. Ein Kreditfonds für kleine Unternehmen kann einen kleinen Prozentsatz berechnen.
Was müssen Sie bei der Kontaktaufnahme mit der Bank beachten?
Es ist zu beachten, dass ein solches Darlehen unterhohe Zinsen. Daher sollten Sie sich nur bei Bedarf an die Bank wenden. Sollten dennoch Mittel benötigt werden, muss der Vertrag sorgfältig erstellt werden. Für eine positive Entscheidung ist es erforderlich, im Vorfeld einen Businessplan zu erstellen. Es zeigt, wofür das Geld benötigt wird und wie der Gewinn anfällt.
Der Ruf eines Unternehmers ist wichtig.Es ist notwendig, Buchhaltungsunterlagen vorzulegen, die die Chance erhöhen, Geld zu erhalten. Es muss korrekt gerahmt sein, um nicht abgelehnt zu werden. Mittelständische Unternehmen sind für die Bank glaubwürdiger. Als Pfand können die Mittel des Unternehmens, Güter, Eigentum dienen.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Die Kontoeröffnung für juristische Personen erfolgt auf Grundlage der bereitgestellten Dokumente:
- Aussage;
- Kopie der Charta der Aktivitäten;
- Kopie der Bilanz;
- Kopie des Gesellschaftsvertrags;
- Kopie der Lizenz.
Alle Originale müssen von den Managern beglaubigt werden und Kopien - von einem Notar. Es können auch andere Dokumente erforderlich sein.
Kreditnehmerbewertung
Es gibt 2 Arten der Kreditnehmerbewertung: objektiv und subjektiv. Aus dem ersten werden Jahresabschlüsse und aus dem zweiten die folgenden Aspekte berücksichtigt:
- Führungsebene;
- der Zustand der Branche;
- Marktsituation;
- Finanzbericht.
Die Kreditvergabe an Unternehmen birgt viele Risiken.Die Bank hat noch nie mit einigen Organisationen zusammengearbeitet, was sie misstrauisch macht. Die Zahl der Unternehmen, die Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen, nimmt jedes Jahr zu.
Wo kann man Kontakt aufnehmen?
Geschäftskredite werden von der VTB 24 Bank vergeben.Dieses Bankprodukt heißt Kommersant. Geschäftsleute haben die Möglichkeit, für einen Zeitraum von 6 Monaten bis 5 Jahren bis zu 1 Million Rubel zu erhalten. Die Überzahlung wird in Höhe von 21-29% berechnet und richtet sich nach der Fälligkeit der Schuld. VTB 24 bietet Unternehmern folgende Dienstleistungen an:
- "Überziehung" - die Überzahlung beträgt 11%, die Laufzeit beträgt 1 Jahr.
- "Arbeitskredit" - ausgestellt zu 10,9%, Laufzeit - 2 Jahre.
- "Investitionsdarlehen" - der Zinssatz beträgt 11,1%, die Laufzeit beträgt 84 Monate.
Auch die Alfa-Bank hat diese Programme.Der kleinste Betrag beträgt RUB 3 Mio. und der Höchstbetrag RUB 5 Mio. Die Rückzahlungsfrist kann zwischen 6 Monaten und 3 Jahren betragen. Die Alfa-Bank stellt Geschäftsinhabern Karten mit einem Limit von 500.000 Rubel aus. Die Uni Credit Bank stellt Mittel zur Verfügung, um kleine und mittlere Unternehmen zu verbessern. Die Beträge reichen von 500 Tausend Rubel bis 25 Millionen. Schuldentilgungszeit - von 6 Monaten bis 2 Jahren. Die UralSib Bank vergibt Kredite an Geschäftsleute von 300 Tausend Rubel bis 10 Mio. Die Rückzahlungsfrist beträgt 1 Jahr. Sie können sich an die Promsvyazbank wenden, bei der Kunden 10 Jahre lang 5 Millionen Rubel ausgegeben werden. Hier müssen Sie die erste Rate in Höhe von 20-40% bezahlen. Das günstigste Angebot bietet die OTP-Bank. Der Satz beträgt 9,5%. Das Maximum, das Sie nehmen können, beträgt 40 Millionen Rubel. Die Sberbank of Russia bietet auch Geschäftskredite an. Unternehmer können mit einem Betrag von bis zu 200 Millionen Rubel rechnen. Und die Rate beträgt 13,26%.
Um eine profitable Option zu nutzen,Es ist ratsam, sich mit mehreren Vorschlägen vertraut zu machen und dann den am besten geeigneten auszuwählen. Es ist am besten, sich bei mehreren Banken zu bewerben, um Ihre Chancen auf den Erhalt von Geldern zu erhöhen. Liegen mehrere Zulassungen vor, besteht die Wahl. Heute entwickelt sich die Kreditvergabe recht erfolgreich. Fast jede Organisation kann die Mittel verwenden. Wenn Sie Schulden pünktlich zurückzahlen, bieten Banken ihren Kunden günstigere Konditionen.
