Der Preis der OSAGO-Richtlinie hängt nicht nur von der Kapazität abFahrzeug, Fahrerfahrung, Alter und Wohnort des Fahrers, aber auch wie vorsichtig er sich auf der Straße verhält. Autobesitzer, die (zumindest aus eigener Schuld) nicht in Unfälle geraten, können mit einem Rabatt auf MTPL von bis zu 50% rechnen. Aber diejenigen, die häufig für Verkehrsunfälle verantwortlich sind, zahlen 2,5-mal mehr für Versicherungen. Wie hoch der Rabatt oder die Prämie sein wird, hängt vom Bonus-Malus-Koeffizienten (BMR) ab. Wie lauten die Regeln für die Berechnung der MSC?
Rabatt oder gut?
KBM wird auch als unfallfreier Rabatt bezeichnetFahren. Wenn der Fahrer im vergangenen Jahr nie zum Schuldigen eines Unfalls geworden ist, musste die Versicherungsgesellschaft kein Geld für eine Entschädigung ausgeben. Dafür kann der Kunde ermutigt werden und ihm im nächsten Jahr eine Versicherung mit einem Rabatt verkaufen - einen Bonus gewähren.
Wenn der Fahrer einen Unfall hatte, dann der Versicherermusste für Zahlungen herausgabeln. Und um ihre Kosten zu kompensieren und gleichzeitig den potenziellen Fahrer zu mehr Vorsicht auf der Straße anzuregen, wird die Versicherungsgesellschaft, die die Police verlängert, den Preis von OSAGO erhöhen - es wird Malus liefern.
Welche Unfälle werden berücksichtigt?
Zunächst stellen wir fest, dass nicht jeder Unfall betroffen istzur Berechnung von KBM. OSAGO ist eine Haftpflichtversicherung, keine Sachversicherung. Die Berechnung berücksichtigt daher nur die Unfälle, bei denen der Versicherer eine Versicherungszahlung für seinen Kunden leisten musste.
Wenn der Fahrer nicht für den Unfall verantwortlich ist oder der Unfall nicht bei der Verkehrspolizei registriert wurde oder das Problem gemäß dem europäischen Protokoll beigelegt wurde, droht dem Autobesitzer keine Erhöhung der Kosten für die obligatorische Haftpflichtversicherung für Kraftfahrzeuge.
Bonus Malus Quotentabelle
Zur Bestimmung des Koeffizienten wird eine solche Tabelle zur Berechnung des MSC verwendet.
Zuschläge und Rabatte | Bonus Malus Ratio | Quellklasse | Neue Klasse | ||||
0 Angst. Zahlungen | 1 Angst. Zahlen | 2 Angst. Zahlungen | 3 Angst. Zahlungen | 4 oder mehr Versicherungszahlungen | |||
145% | 2,45 | M | 0 | M | M | M | M |
130% | 2,3 | 0 | 1 | M | M | M | M |
55% | 1,55 | 1 | 2 | M | M | M | M |
40% | 1,4 | 2 .. | 3 | 1 | M | M | M |
einhundert% | 1 | 3 .. | 4 | 1 | M | M | M |
-5% | 0,95 | 4. | 5 | 2 | 1 | M | M |
-zehn% | 0,9 | 5. | 6 | 3 | 1 | M | M |
-fünfzehn% | 0,85 | 6. | 7 | 4 | 2 | M | M |
-zwanzig% | 0,8 | 7. | 8 | 4 | 2 | M | M |
-25% | 0,75 | 8. | 9 | 5 | 2 | M | M |
-dreißig% | 0,7 | 9. | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
-35% | 0,65 | 10 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
-40% | 0,6 | 11. | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
-45% | 0,55 | 12. | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
Die ersten beiden Spalten geben die Klasse zu Beginn der Versicherung und das entsprechende Verhältnis an. In den restlichen Spalten der Tabelle können Sie bestimmen, wie sich die Klasse und das KBM bei Vorhandensein oder Nichtvorhandensein von Fehlern ändern.
Spaltennamen zeigen die Anzahl der Fälle inder vergangene Zeitraum, in dem die Entschädigung gezahlt wurde. Dementsprechend bedeutet die erste Spalte mit der Zahl 0, dass es keine Unfälle gab und die fünfte mit der Zahl 4+ bedeutet, dass die Person mehr als viermal verunglückt war. Die Zahlen und Buchstaben im Hauptteil der Tabelle zeigen, wie sich die OSAGO-Klasse in Abhängigkeit von der Zahl der Unfälle im Straßenverkehr durch sein Verschulden verändert.
MSC wird nach folgendem Prinzip berechnet.Vom Wert des Koeffizienten wird eins abgezogen und das Ergebnis mit 100 % multipliziert. Beim ersten Kauf von OSAGO erhält man mit MSC 1 automatisch die 3. Klasse. Ein solcher Fahrer zahlt 100 % der Versicherungskosten – ohne Rabatte oder Zuschläge.
Wenn der MSC auf dem Niveau von 0,9 bestimmt wird, ergibt sich: (0,9 - 1) * 100% = -10%. Dies bedeutet, dass der Fahrer Anspruch auf einen Rabatt von 10 % hat.
Wenn der Koeffizient 2,45 beträgt, dann:(2,45 - 1) * 100 % = 145%. Die Kosten der Police steigen um 145%, dh der Autobesitzer zahlt 2,45-mal mehr für die Versicherung. Dies ist die Bestrafung für das Verursachen von Unfällen auf der Straße.
Wie bestimme ich den Koeffizienten aus der Tabelle?
Bevor Sie den MSC bzw. Rabatte oder Zuschläge gemäß der Versicherungshistorie berechnen, müssen Sie die Fahrerklasse bestimmen, um zu wissen, welcher Koeffizient anzuwenden ist.
Nehmen wir an, der Autobesitzer hat vor kurzem einen Führerschein bekommen,Ich habe ein Auto gekauft und bin gekommen, um MTPL auszustellen. Ihm wird die normale 3. Klasse zugeordnet. Ein Jahr verging, und er kam, um die Versicherung zu erneuern. Der Mitarbeiter schaut sich die Versicherungshistorie an und stellt fest, dass im vergangenen Jahr Unfälle am Kunden vorbeigegangen sind.
Die Tabelle zeigt, dass in Ermangelung eines UnfallsNach Ablauf der einjährigen Versicherungsdauer geht der Fahrer in die 4. Klasse und sein Koeffizient sinkt von 1 auf 0,95. Bei Vertragsverlängerung kann der Autobesitzer die Versicherung mit 5% Rabatt bezahlen. Bei der nächsten Anmeldung bei OSAGO wird sich der Versicherer bereits an der Tabellenzeile der 4. Klasse orientieren.
Wenn sich herausstellt, dass es in dieser Zeitein Unfall durch Verschulden des Fahrers, dann ändert sich die Klasse von 3. auf 1. und KBM wächst von 1 auf 1,55. Für die Versicherung für das neue Jahr müssen 55% mehr bezahlen. Weiterhin erfolgt die Berechnung des MSC auf der Grundlage der Zeile, die der 2. Klasse entspricht. Nur zwei Jahre später kann die Person die 3. Klasse zurückgeben und einen Rabatt verdienen.
Steigt der Fahrer in die M-Klasse, wird er ganze fünf Jahre brauchen, um wieder die übliche 3. Klasse zu erreichen.
Sind mehrere Personen in der Police enthalten, wird der Rabatt bzw. die Prämie durch den schlechtesten der Koeffizienten bestimmt.
Woher kenne ich meine Chancen?
Es ist äußerst selten, dass MSC in der Versicherungspolice angegeben ist.Um Ihre Klasse für OSAGO und entsprechend die Höhe des Rabatts oder der Prämie zu bestimmen, müssen Sie sich daher an den Versicherer wenden, den MSC selbst anhand der Tabelle berechnen oder die PCA-Datenbank verwenden.
Bei der Beantragung einer Fahrklasse ist die Versicherungsgesellschaftist verpflichtet, innerhalb von fünf Tagen eine Bescheinigung im Formblatt Nr. 4 mit allen erforderlichen Angaben vorzulegen. Dieses Dokument ist praktisch, wenn der Autobesitzer den Versicherer wechseln möchte.
Um den Koeffizienten auf der PCA-Website herauszufinden, benötigen SieGehen Sie in den Bereich „OSAGO“ und klicken Sie auf den Reiter „Informationen für Versicherungsnehmer und Geschädigte“. Unter anderem finden Sie die Ermittlung des Koeffizienten. Um Informationen zu erhalten, genügt es, den vollständigen Namen und die Führerscheinnummer in das sich öffnende Formular einzugeben.
Wir haben also gelernt, was das KBM ist, warum es benötigt wird und wie man es berechnet.
