Beim Immobilienkauf auf Kredit ist eine Hypothekenversicherung erforderlich. Bei der Kreditvergabe an einen Kreditnehmer stellen Banken eine zusätzliche Anforderung - den Abschluss einer Hypothekenversicherung.
Bundesgesetz "Über Hypotheken (Pfand)Immobilien) "erfordert eine obligatorische Sachversicherung gegen Beschädigung und Zerstörung. Viele Banken bestehen bei der Kreditvergabe auf eine Zusatz- oder Vollkaskoversicherung, um die eigenen Risiken zu minimieren.
Warum brauchen Sie eine Versicherung?
Hypothek – ein Darlehen mit einer maximalen Laufzeit unterMindestprozentsatz. Daher versuchen Banken, das Risiko der Nichtrückzahlung von Schulden zu reduzieren und bieten umfassende Hypothekenversicherungen an. Gegenstand der Sachversicherung ist ein Pfand, also eine Wohnung. Für einen vollständigen Schutz bevorzugen Banken jedoch, dass der Kunde sein Leben und seine Gesundheit sowie das Risiko des Verlusts von Eigentumsrechten versichert.
Für Kunden, die sich von zusätzlichen . abgemeldet habenPolicen werden oft höhere Zinssätze angeboten. Aber meistens verstehen Kreditnehmer selbst, dass im Leben alles passieren kann, und schließen freiwillig zusätzliche Lebens- und Krankenversicherungsverträge ab.
Was die Titelversicherung betrifft, so ist esgilt nicht nur für auf dem Zweitmarkt gekaufte Wohnungen, sondern auch für Neubauten. In der Praxis sind Fälle von Problemen mit den bisherigen Wohnungseigentümern und Doppelverkäufen von Wohnungen im Bau bekannt. Der neue Eigentümer benötigt diese Versicherung nur in den ersten 3 Jahren, vor Ablauf der Verjährungsfrist bei anfechtenden Immobiliengeschäften.
Die Besonderheiten der Hypothekenversicherung
Hypothekenversicherung hat einigesBesonderheiten. Der Vertrag mit dem Versicherungsunternehmen wird zu Gunsten des Kreditgebers abgeschlossen, d. h. der Begünstigte, der die Versicherungsentschädigung erhält, ist die Bank, nicht der Kreditnehmer. Daher entspricht die Versicherungssumme in der Regel der Höhe des Kredits.
Die Schulden gehen allmählich zurück, unddie Kosten der Police werden entsprechend reduziert. Bei Eintritt eines Versicherungsfalles erhält die Bank eine Entschädigung in Höhe des gewährten Darlehens und der Eigenheimbesitzer verliert die selbstständig angelegten Mittel inklusive der Erstzahlung. Um dies zu verhindern, können Sie einen Versicherungsvertrag über die Gesamtkosten der Wohnung abschließen. Dann wird sein Eigentümer der Begünstigte seines Teils der Versicherungssumme.
Solche Konditionen werden von vielen Unternehmen angeboten, so auch von der VTB Versicherung. Eine Hypothekenversicherung kann sowohl die Bank als auch den Kreditnehmer schützen.
Vorteile der Kreditvergabe
Hauptsächlich Hypothekenversicherungschützt die Bank vor Verlusten, die durch die Nichterfüllung der Verpflichtungen des Kreditnehmers entstehen können. Dies spielt eine besondere Rolle in Situationen, in denen der Verkauf von Sicherheiten nicht möglich ist oder nicht die gesamte Forderungssumme abdeckt.
Dank der Existenz von Versicherungen werden Hypotheken zu einem reduzierten Prozentsatz für mehr Menschen verfügbar.
Sachversicherung
Die Hypothekenversicherung beinhaltet in erster Linie den Schutz von Pfandgegenständen. Versicherungsgegenstand können in diesem Fall bauliche Elemente und die Innenausstattung der Räumlichkeiten sein.
Einer der Hauptakteure auf diesem Markt istRosgosstrach. Die Hypothekenversicherung in diesem Unternehmen umfasst die breiteste Liste möglicher Versicherungsansprüche. In der Regel handelt es sich um Feuer, Explosion, Überschwemmung, Blitzschlag, Naturkatastrophe, rechtswidrige Handlungen Dritter, Konstruktionsfehler usw.
Lebensversicherung
Einige Banken bestehen auf Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers. Diese Versicherung umfasst folgende Risiken:
- vorübergehender Verlust der Arbeitsfähigkeit der versicherten Person;
- dauerhafte Behinderung und Feststellung der Behinderung;
- Tod.
Bei der Beantragung einer Police kann eine ärztliche Untersuchung erforderlich sein. Werden gleichzeitig Faktoren festgestellt, die Leben und Gesundheit des Kunden gefährden, können die Versicherungskosten erhöht werden.
Eigentumsversicherung
Diese Art der Versicherung gegen das Risiko des RechtsverlustesAuch Sachwerte sind im Vollversicherungsprogramm enthalten. Der Kreditnehmer versichert das Risiko des Verlusts von Schutzrechten, wenn es von Dritten bestritten wird. Unter modernen Bedingungen ist ein solcher Service sehr relevant und kann vor Betrug seitens des Hausverkäufers schützen. In einigen Fällen ist es schwierig, die rechtliche Sauberkeit einer Wohnung zu überprüfen.
Kosten und Bedingungen
Viele Versicherer übernehmen HypothekenVersicherung. Bewertungen zeigen, dass die endgültigen Kosten von Unternehmen zu Unternehmen variieren. Sie sollten keinen Vertrag mit der zuerst angebotenen Versicherung abschließen, besser sich über die Konditionen und den Preis zumindest in mehreren Repräsentanzen informieren. Die Bank stellt dem Kreditnehmer eine Liste vertrauenswürdiger Versicherer zur Verfügung, zu der die größten Marktteilnehmer gehören, beispielsweise die VTB-Versicherung.
Eine Hypothekenversicherung ist für alles vorgesehendie Laufzeit des Hypothekenvertrages. Die Versicherungssumme wird gleich dem erhaltenen Darlehensbetrag, erhöht um weitere 10 %, festgesetzt. Auf Wunsch des Kreditnehmers kann die Immobilie zum vollen Wert versichert werden.
Versicherungsprämien sind jährlich zu zahlen.Ihre Größe verringert sich, wenn das Darlehen zurückgezahlt wird. Auch die Höhe der Versicherungsprämie hängt direkt von der Versicherungssumme ab, entscheidend ist das Alter des Versicherten, die Art des Kreditvertrages und der erworbenen Immobilie, die Anzahl der Kreditnehmer.
Die Kosten der Versicherungspolice sind festgelegtindividuell, abhängig von den oben genannten Faktoren. Für den Kreditnehmer kostet die Hypothekenversicherung etwa 1,5-2% der Versicherungssumme. Das ist der Preis einer Vollkaskoversicherung, die fast alle möglichen Risiken abdeckt.
Der Versicherungsvertrag kann am nächsten Tag nach Einreichung der Unterlagen und Antrag erstellt werden.
Maßnahmen im Versicherungsfall
Tritt ein Versicherungsfall ein, ist der ersteder Kreditnehmer ist verpflichtet, dies der Versicherung und der Bank mitzuteilen. Damit wird der Versicherungsmechanismus ins Leben gerufen. Da der Begünstigte, dh derjenige, der das Geld erhält, die Gläubigerbank ist, werden alle Fragen auf der Ebene der Finanzinstitute gelöst. Der Kreditnehmer sollte jedoch am Fortgang des Verfahrens interessiert sein.
Viele Kreditnehmer befürchten, dass das Geld gezahlt wirdDie Versicherungsgesellschaft reicht nicht aus, um die Schulden vollständig zu decken. Bank- und Versicherungsangestellte argumentieren, dass eine solche Situation unmöglich ist. Bei der Verlängerung des Versicherungsvertrages vereinbaren die Unternehmen die Höhe der Schulden, sodass der gesamte Betrag in der Police enthalten ist.
Ist es möglich, die Versicherung abzulehnen?
Hypothekenversicherung ist eine Voraussetzung, ganzvernünftig. Viele Kreditnehmer wollen jedoch Geld sparen und vermeiden den Abschluss eines Versicherungsvertrages. Droht die anfängliche Weigerung, den Kreditzins zu erhöhen, kann die Weigerung, die nächste Versicherungsprämie zu zahlen, schwerwiegendere Folgen haben.
Banken verhandeln die Möglichkeit einer plötzlichen Ablehnungaus der Versicherung im Darlehensvertrag. Für solche Fälle sind Sanktionen vorgesehen, und zwar ziemlich hart. Die Bank kann einfach eine einmalige Rückzahlung der gesamten Restschuld verlangen.
Auf Wunsch kann der Kreditnehmer die Versicherung wechselnGesellschaft. Ein neuer Kandidat muss mit der Bank abgestimmt werden. Kreditinstitute kooperieren nicht mit allen Versicherungsunternehmen, sondern nur mit den größten. Daher muss auch der neue Versicherer auf der Zulassungsliste stehen.
Sowohl die Bank als auch der Kreditnehmer brauchen Schutz nichtunvorhergesehenes Ereignis. Die Hypothekenversicherung kann dies leisten. Die Bewertungen der Kreditnehmer zeigen, dass die Wahl eines Versicherers nicht weniger wichtig ist als die Wahl einer Bank und der Kreditbedingungen.
