Listen over moderne bankoperationer er konstantopdateret. Faktoring og leasing, der er populær i dag, kan falme i baggrunden i morgen. De supplerer og udvider bankens aktiviteter. Derfor kaldes de ofte ukonventionelle. Dette inkluderer også tillidsbankvirksomhed.
Specificitet
Det er meget vigtigt at adskille bankbegreberne"operationer" og "tjenester". Sidstnævnte danner ingen ressourcer, øger ikke bankens forpligtelser og krav, indeholder ikke risici, indtægterne fra dem er fuldt ud inkluderet i BNP. I sådanne transaktioner fungerer banken som en mellemmand mellem kunden og andre finansielle institutioner.
En forudsætning for fremkomsten af specifikke operationerer konkurrence i et separat segment og i pengemarkedet generelt. Mængden af sådanne transaktioner i en bestemt bank afhænger af kreditinstituttets udviklingsniveau.
essens
Tillidstransaktioner er ledelsestransaktionerkundens ejendom, udførelsen af tjenester på hans vegne på vegne af en kurator. Deres essens ligger i det faktum, at klienten overfører sin ejendom (uden ejerskab) til et kreditinstitut for at opnå overskud som et resultat af investering af aktiver på forskellige markeder. Fra disse indkomster modtager banken en del af overskuddet i form af en provision.
Begrebet "tillid" i oversættelse fra engelsk betyder "tillid". De transaktioner, der udføres af banken, kræver fuld tillid til institutionen.
Parter i transaktionen
Transaktionens emner er:
- Grundlægger - en virksomhed eller en person, der overfører ejendom til en bank.
- Manager - et kreditinstitut, der udfører denne type aktiviteter på grundlag af en licens.
- Selve kontrakten indgås til fordel for modtageren.
Formålet med transaktionen kan være ejendom ellerejendomsrettigheder, der tilhører grundlæggeren som ejendom. Fuldt styret tillidsoperationer i en kommerciel bank er transaktioner, hvor lederen handler uafhængigt inden for rammerne af sin autoritet. Der er også transaktioner, der tidligere skal være aftalt med rektor.
fordele
I modsætning til andre transaktioner, tillidstransaktioner:
- udført uden at bruge deres egne midler
- gøre det muligt at styre Centralbanken uden stor risiko:banken vil være i stand til at modtage provision selv under ugunstige markedsforhold; er ikke ansvarlig for tab, der opstår i sådanne situationer.
Fiduciaire tillidsoperationer er tilgængeligenæsten alle banker. Der er ikke behov for at åbne en ny afdeling for at udføre transaktioner. Nogle af disse transaktioner blev udført af banker før, men de blev kaldt forskelligt. Tillidsoperationer omfatter tjenester til:
- opbevaring af værdigenstande;
- modtagelse af midler ved fuldmagt
- bortskaffelse af ejerens ejendom efter hans død osv.
fordel
Trust bank - transaktioner mellemet kreditinstitut og en klient, hvor banken påtager sig forpligtelser til at afhænde ejendom til fordel for en tredjepart. Det er en fordel for klienten at overføre funktionerne i ejendomsadministration og modtage den maksimale indkomst fra sådanne transaktioner. Samtidig forbliver han den fulde ejer, og banken modtager myndigheden til at bortskaffe ejendommen i et bestemt tidsrum.
typer
- Personligt: leveres til individuelle borgere.
- Institutionel: viser sig at være på grundlag af en aftale mellem pantsætteren og forvalteren af forpligtelserne eller mellem ejeren og trustfirmaet.
- "Master-Trust": viser sig at være en PF- eller AMC-bank ved at administrere en fælles konto for at opnå maksimal indkomst.
Personlige transaktioner
Typer af tillidsoperationer, der leveresindividuelle borgere er betinget opdelt i uigenkaldelig og tilbagekaldelig. Den første gruppe inkluderer transaktioner, for hvilke hovedmanden ikke kan opsige kontrakten, og den anden henholdsvis transaktioner, der når som helst kan stoppes.
Ejendom, der er angivet i det aktiveledelse, kan du videresælge, låne, pantsætte. Sådanne transaktioner er mere typiske for banker. Passive tillidstransaktioner er ejendomsadministrationstjenester, der ikke kan videresælges eller pantsættes. Sådanne transaktioner leveres af firmaer, der leverer konsulenttjenester.
Banktransaktioner
Kreditinstitutter udfører følgende tillidsoperationer:
- vedligeholdelse af personlige konti
- forvaltning af værdipapirerne med henblik på salg eller ombytning
- Udbydelse af depottjenester;
- midlertidig ledelse af virksomheden i perioden med dets reorganisering
- opkrævning af indkomst til fordel for klienten.
Ved sådanne transaktioner:
- opbevare kontanter, værdipapirer og andre værdigenstande
- udarbejde regnskabsdokumenter
- modtage betalinger via fuldmagt
- udføre transaktioner til køb og salg af værdipapirer, gennemføre afviklinger og levere konsulenttjenester om valget af den optimale portefølje af værdipapirerne
- stille garantier og garantier.
Kreditinstituttet forpligter sig til visseforpligtelser. Hvis nogle operationer viste sig at være urentable på grund af hans skyld, skal banken tilbagebetale kunden det tabte overskud. Specifikke handlinger er foreskrevet i kontrakten. Banken fastlægger betingelserne for forvaltning af midler. Indkomstbeløbet betales til hovedstolen i hele aftalens løbetid.
Egenskaber
Transaktioner udføres på grundlag af en tillids- eller agenturaftale. Det indikerer, at banken handler på hovedstolens vegne i en begrænset række emner.
I verdenspraksis udføres operationeranderledes. Hvis landets retssystem er bygget i henhold til den angelsaksiske ordning, fordeles ejerskabet mellem grundlæggeren og lederen. Hvis den romano-germanske (kontinentale) ordning er i kraft, modtager kuratoren, som i Den Russiske Føderation, ikke ejerskabet af ejendommen.
Trust-transaktioner er transaktioner, derudføres med meget likvide aktiver. Dette er en af de komplekse typer banktjenester. Graden af implementering afhænger af markedsøkonomien og af en bestemt banks erfaring i denne retning. Kreditinstituttet er ansvarlig for tab, mulige fejl, manglende overholdelse af kontraktbetingelserne, skødesløs styring af værdier, unøjagtig opfyldelse af instruktionerne. Af denne grund er der i nogle lande en "sund person" -regel. Evaluering af tillidsoperationer udføres på samme måde som for din egen.
Banken opkræver et gebyr for implementeringen af sådanne tjenester.Dens størrelse er foreskrevet i aftalen og afhænger af transaktionstypen. Størrelsen af vederlaget for forvaltning af arven bestemmes ved lov eller en domstolsafgørelse. Agenturkommission inkluderer et årligt fradrag fra indkomst og bidrag fra en del af hovedstolen ved afslutningen af kontrakten. Hvis banken har brugt hjælp fra formidlere, for eksempel mæglere, skal beløbet for den vederlag, den modtager, omfatte mellemmandens provision.
Eksempler på tillidstransaktioner
Nye typer er populære på markedettjenester, såsom midlertidig ledelse af virksomheden i tilfælde af reorganisering, ledelse af et velgørende fundament. De sværeste betragtes som depotydelser til opbevaring af værdipapirer, deres afhændelse og investering i visse aktiver. Sådanne tillidsoperationer i Sberbank kan kun udføres ved hjælp af formidlere: mæglere, børser, investeringsselskaber. Alle disse finansielle institutioner fungerer som agenter mellem hovedstolen og RZB.
Der er også operationer, når et selskab handlerudstederen, og banken er i rollen som en forhandler: den køber selskabets aktier for at sælge dem (garanti). Dette er de mest rentable og populære tilbud. For at gennemføre dem har du brug for et upåklageligt ry, stor efterspørgsel efter Centralbanken, deltagelse af banken i børsen.
Investering porteføljeforvaltning er ogsået eksempel på en tillidsoperation. Vigtige punkter i afslutningen af sådanne transaktioner er kontraktens vilkår, graden af kontrol fra banken i selskabet Centralbank, dens indvirkning på forretningsstyring og fortjeneste. Sådanne transaktioner kræver en betydelig forberedelse, men er samtidig en vigtig indtægtskilde.
For at sikre fortroligheden af kundernes interesser kan banken:
- tæt adgang til bankansatte i netværket af afdelinger, der beskæftiger sig med tillidsstyring og agenturtransaktioner på aktiemarkedet
- underordnede tillidsenheder til bankstyringssystemet
- isolere tillidsafdelingen fra hovedkontoret
- afgive en skriftlig forpligtelse fra medarbejderne til ikke at videregive oplysninger.
Stol på operationer i Den Russiske Føderation
For at øge efterspørgslen efter gennemførelse af tillidstransaktioner i Rusland er det nødvendigt:
- at forbedre mekanismen til at foretage transaktioner, teknikken til interaktion mellem deltagerne i værdipapirmarkedet med banker
- udvikle processen med at indgå en aftale i selve banken
- udføre arbejde blandt potentielle kunder
- foretage ændringer i lovgivningsrammen.
Lad os dvæle ved det sidste punkt mere detaljeret.Bank of Russia, sammen med Association for Protection of Information Rights of Investors (AZIPI), underskrev en aftale om offentliggørelse af data om bankers aktiviteter på det finansielle marked ved at offentliggøre saldoen på fælles fonde. Hvis oplysningerne skjules delvist eller fuldstændigt, kan Centralbanken muligvis anvende sanktioner mod en bestemt bank.
konklusion
Tillidsoperationer er lovenderetningen for bankens udvikling, da de giver flere indtægter sammenlignet med andre muligheder for at placere gratis aktiver og sætter kreditinstitutter i stand til at konkurrere med professionelle deltagere i RZB. Banker i Vesten adskiller normalt sådanne divisioner i filialer. Hvis kreditinstitutter foretager en individuel tilgang til hver klient, er der ingen adskillelse af tillidstjenester fra klassiske.
