I dag er der rigtig mange menneskerstår over for banklån. Når man optager et lån i en bank, spiller mange sikkert og tager en ret lang tilbagebetalingstid. I virkeligheden er det ofte muligt at tilbagebetale hele lånet meget hurtigere, men det bliver tydeligt, at banken under tilbagebetalingen fik for meget fra låntageren. Er det muligt at tilbagebetale renter på et lån, hvis det betales tilbage før tid? Dette spørgsmål bør overvejes i detaljer.
Mulighed for at returnere renter
Ofte registrerer finansielle institutioner sig straksregelmæssige betalinger af yderligere provisioner, der ikke er relateret til betalingen af selve gælden eller gebyrer på den, så det bliver problematisk at returnere disse midler. Tilbagebetaling af renter betalt ved førtidig tilbagebetaling af lånet er kun mulig, hvis den relevante ansøgning er korrekt udfyldt og bekræftelse på, at lånet er blevet tilbagebetalt fuldt ud.
I betragtning af disse faktorer bør du være opmærksomtil andre vilkår i låneaftalen. En skriftlig aftale kan således generelt indikere, at det er umuligt at tilbagebetale lånet før tid i en vis periode.
Også:
- Hvert pengeinstitut har sine egne specifikke betingelser for førtidig tilbagebetaling;
- Selv i tilfælde af førtidig tilbagebetaling er låntager forpligtet til at betale månedlige afdrag, indtil fuld betaling er bekræftet.
Hvad kan du få dine penge tilbage for?
Tilbagebetalingen af for meget betalte renter ved tidlig tilbagebetaling af lånet er ikke det eneste beløb, som en bankkunde har ret til at modtage fra organisationen i tilfælde af for tidlig lukning af gælden.
Blandt dem:
- gebyrer for servicering og åbning af en konto (hvis låntageren ikke har underskrevet aftalen);
- provision for behandling af et lån (hvis låntageren ikke underskrev aftalen);
- forsikringsudbetalinger, hvis kontrakten for dem aldrig blev udstedt;
- faktisk for meget betalte renter på lånet;
- andre skjulte ekstra gebyrer.
Den mest almindelige form for månedlige betalinger
Ifølge denne type beregning med økonomiskeinstitution, forpligter en person eller juridisk enhed sig til regelmæssigt at bidrage med et strengt fastsat beløb. Det omfatter både betalinger til at betale af på selve gælden og betalinger på renter og andre gebyrer. Sådanne udbetalinger kaldes livrente; renten tilbage ved tidlig tilbagebetaling af lånet er mest relevant i dette tilfælde.
Sagen er, at sådanne betalinger er i begyndelsenperiode indeholde det meste af renten frem for selve gælden. Det viser sig, at med realkreditlån i årtier betaler låntageren de første par år næsten kun renter, hvilket efterlader selve gælden udestående.
Det er også vigtigt at vide det for korrekt beregningDer skal anvendes en særlig formel for renten på livrenteudbetalingen, men mange banker deler blot den årlige rente med 12 og giver et resultat for den månedlige forpligtelse, som i realiteten overstiger det faktiske tal med flere point.
Livrentemyten
Mange er af den opfattelse, at vender tilbagerenter på lånet ved førtidig indfrielse vil være størst, når lånet betales med faste ydelser. Faktum er, at der ved sådanne betalinger betales et beløb til tilbagebetaling af alle gebyrer, hvilket støttes af domstolene. Faktisk er dette ikke sandt. Ved nærmere undersøgelse af beregningen af livrenteudbetalingen for hver betalingsperiode, bliver det klart, at der beregnes renter særskilt for hver foregående måned med pengeanvendelse. Det vil sige, at der ikke er overbetaling af periodiseringer forud ved denne betalingsform.
Regler for tidlig tilbagebetaling
Ud fra synspunktet om monetære afregninger, vende tilbageRenter på et lån med førtidig tilbagebetaling er en kompleks og omhyggelig sag, men i betragtning af den mulige størrelse af de beløb, der modtages tilbage, er processen det værd. For at maksimere sandsynligheden for, at din refusionsansøgning bliver godkendt, bør du nøje følge alle betingelserne for førtidig tilbagebetaling. I første omgang skal du på forhånd give kreditinstituttet besked om dit ønske om at indfri din gæld førtidigt. Det er bedst at gøre dette skriftligt eller online, hvis banken har en sådan mulighed. Dette efterfølges af:
- indbetal det nødvendige beløb på organisationens konto, modtagelse af en kvittering;
- modtage skriftlig bekræftelse på fuld tilbagebetaling af gælden og fravær af forpligtelser over for banken.
Sidstnævnte kan kun gøres en måned efter indbetaling af hele beløbet direkte i pengeinstituttet.
Under hensyntagen til vilkårene i kontrakten kan du efter alle ovenstående handlinger indgive et krav om tilbagebetaling af overbetalte midler. Først til kreditinstituttet og derefter, hvis det nægtes, til retten.
Juridiske problemer
Tidlig tilbagebetaling af lån, tilbagebetaling af renter,Retspraksis vurderer det som udgangspunkt på baggrund af forskellige orienteringsskrivelser fra højere retter. Ifølge deres konklusion anses renter på lån for at være gebyrer for brug af midler, hvilket betyder, at de kun skal betales til kreditinstituttet for den periode, hvor pengene var til rådighed for bankkunden. Kravet om at betale periodisering i en periode, hvor lånet allerede er tilbagebetalt, herunder før tid, er således ulovligt.
Det er også vigtigt at vide, at selvomTeksten til aftalen mellem banken og kunden fastsætter et forbud mod returnering af renter; kreditinstituttet vil stadig være forpligtet til at returnere midlerne med den relevante ansøgning i henhold til loven. Derudover er pengeinstituttet under alle omstændigheder forpligtet til at genberegne de deponerede midler i tilfælde af tidlig tilbagebetaling af gælden.
Under hensyntagen til disse juridiske nuancer, der fungerer på låntagers side, kan du trygt praktisere retssager med kreditinstitutter om tilbagebetaling af midler, der er overbetalt til dem.
Hvordan bestemmer man mængden af overbetaling?
Tilbagebetaling af renter på lån ved førtidig betalingtilbagebetaling kan beregnes på to måder. Beregning ved at bestemme forskellen mellem to livrentestrømme anses for at være mere omhyggelig. Låntageren skal således fastlægge forskellen mellem de nuværende betingelser for livrenten for lånets nuværende løbetid og de betingelser, der kunne stilles til rådighed for ham, når der straks ansøges om lån i en kortere periode, hvor der foretages førtidig betaling. Denne form for beregning tages sjældent i betragtning af advokater og kan kun være relevant, hvis der er regional domstolspraksis på disse betingelser.
Oftest foretages beregninger på en forenklet mådepå en måde, der også tages hensyn til af advokater. Det omfatter en forholdsmæssig genberegning af periodiseringer for kontraktperioden. For at gøre dette skal du beregne størrelsen af alle påløbne renter i løbet af aftalen.
Efter det:
- beregne lånets tilbagebetalingsperiode og allerede betalte periodiseringer;
- divider beløbet for alle renter med låneperioden og gang med antallet af betalinger, der allerede er betalt.
Resultatet af beregningerne vil være beløbetsom skulle betales for brugsperioden for bankmidler. Forskellen mellem det reelle tal og det, der er opnået ved beregninger, er en overbetaling, som kan kræves af kreditinstituttet. For at undgå at lave fejl i dine egne beregninger, kan du bruge en låneberegner, som er frit tilgængelig.
Returner nuancer
Selvberegninger er ikke altidpræcis, da bankansatte desuden kan inkludere yderligere betalinger, som låntageren ikke har redegjort for. Tilbagebetaling af renter for førtidig indfrielse af et realkreditlån kan således ske efter andre beregninger, hvor de selvstændigt opgjorte beløb kun vil være omtrentlige.
Det er vigtigt at forstå det for at returnere renter for detperioden, hvor pengene var i brug af låntageren er umulig, fordi dette beløb er en betaling til banken og er beskyttet af loven på siden af kreditinstitutter.
Under hensyntagen til alt ovenstående bør du ikke skynde dig ind i beregninger, men afgøre, om kontrakten overhovedet giver mulighed for tidlig tilbagebetaling af gælden.
Sekvens af handlinger
Tidlig tilbagebetaling af et lån fra Sberbank, returrenter, hvorpå der også kan udføres ved lov, skal ske i overensstemmelse med alle aftalens vilkår. Ellers kan banken vende situationen til sin fordel, så før du starter en sag, er det bedre at rådføre sig med en kvalificeret specialist og gøre dig bekendt med resultaterne af retssager, der allerede er udført af andre personer.
Herefter skal du udarbejde en skriftligansøgning til retten. Ifølge loven, hvis kravet overstiger 100 tusind rubler, skal ansøgningen behandles på distriktskontorerne. Du bør også underrette kreditinstituttet på forhånd om din hensigt om at anlægge en retssag. I nogle tilfælde er bankerne enige i låntagers krav, og alle spørgsmål løses uden at domstolene involveres.
Regler for udarbejdelse af en ansøgning
Tidlig tilbagebetaling af et lån fra Sberbank, returprocent mere præcist, udføres ved udarbejdelse af en ansøgning i en form, der er fastsat i organisationen. I nogle tilfælde kan skruppelløse medarbejdere simpelthen nægte at udstede den påkrævede formular til klienten, og så kan ansøgningen skrives i fri form. Hvis en sådan ansøgning også afvises, skal du kontakte ledelsen og bede om en kopi af den ansøgning, de har accepteret med en note om dens accept og dato.
For at få tilbagebetalt renter ved førtidig tilbagebetaling af lånet skal ansøgningen indeholde:
- ansøgerens pasoplysninger;
- alle data om den indgåede låneaftale;
- kontonummer, som overbetalingen vil blive overført til.
En kopi af låneaftalen skal ligeledes vedlægges ansøgningen. Ansøgningen behandles normalt i mindst tre dage.
Tilbagebetaling af yderligere betalinger
Ud over for meget betalte renter oplever låntagere ofte, at de blandt de ydelser, de betaler for, slet ikke bruger dem og slet ikke har tilmeldt deres optjening.
Disse inkluderer:
- mobilbank;
- forsikringspræmier og så videre.
Ydelser pålagt af banken kan opsiges kltil enhver tid efter ansøgning fra låntager, og hvis deres betaling var inkluderet i de månedlige rater, er banken forpligtet til at genberegne og om nødvendigt returnere sine midler til kunden.
Det er vigtigt at vide, at selvom bevidstløsDu skal betale for at bruge tjenesterne i nogen tid. Desuden kan visse typer provisioner, såsom gebyrer for udstedelse af lån og servicering af en konto, ikke annulleres, da betingelserne er standard for alle typer aftaler.
konklusion
Det er obligatorisk, før du søger til banken om finansielhjælp, læs venligst dens vilkår og betingelser. Tidlig tilbagebetaling af et lån, tilbagebetaling af renter, annuitetsbetalinger, tilbagebetaling af yderligere betalinger - alt dette er ret komplekse begreber, der bør forstås omhyggeligt. I betragtning af den sandsynlige størrelse af de modtagne beløb er processen naturligvis fuldstændig berettiget.
