في الآونة الأخيرة نسبيا ، في يوليو 2014 ، فيقدم القانون المدني للاتحاد الروسي نوعًا جديدًا من العقود بين البنك والمواطن - وهو حساب الضمان. تم إنشاء هذا العقد لحساب أو حظر الأموال التي تم تلقيها من المالك (المودع) بهدف تحويلها إلى فرد (مستفيد) عندما تظهر الأسباب التي تمت مناقشتها في العقد. يمكن اللجوء إلى مثل هذا العقد في حالات مختلفة. السبب الأكثر شيوعا هو شراء وبيع العقارات.
على الرغم من شعبية القانون في الخارج ، لم يحصل عقد حساب Exrow في روسيا على شعبية واسعة في روسيا. هناك عدة أسباب لذلك ، ولكن أول الأشياء أولاً.
ما هو عقد الضمان؟
بخلاف ذلك تسمى "اتفاقية الثقة للحساب".يكمن جوهر لغته البسيطة في تحويل المدين للأموال إلى طرف ثالث ، الطرف المقابل (الوكيل السابق) ، قبل أن يفي الدائن بشروط معينة محددة في العقد. مثل هذه الصفقة تنطوي على علاقة ثلاثية ، وعادة ما يتم العقد في ثلاث نسخ.
الأشخاص المشاركون في المعاملة:وكيل الخروج (عادة ما يكون بنكًا) ، المودع والمستفيد (الشخص الذي تنتمي إليه الأموال). في الممارسة العملية ، يكون المستفيد هو الذي يحصل على المزيد من القوة في المعاملة ويكون قادرًا على التأثير في نتائجه.
وبالتالي ، يثير اتفاق حساب الضمانالثقة في أن الطرفين سيحصلان على ما يتوقعان. في الحالة القصوى ، إذا لم يتم إكمال جزء من المعاملة ، عندها يكون لدى المدين فرصة لإعادة جزء من الأموال.
عندما يكون ذلك مناسبًا لتطبيق عقود الضمان
يمكن فتح حساب مصرفي الضمان لعدة أسباب. النظر لفترة وجيزة في أي نوع من العمليات الأكثر شعبية.
- المعاملات المتعلقة بشراء المواطن العقاري.
- دفع الضرائب على العقارات أو غيرها من الممتلكات والتأمين.
- إيداع الأوراق المالية والأوراق.
- حجز مبالغ لشراء الشركات والشركات.
- تخزين الميول.
Ранее эскроу использовали через зарубежные банки.منذ بداية القرن الحادي والعشرين ، حظيت هذه المعاهدة بشعبية مستحقة ، ليس فقط في البلدان الأوروبية والولايات المتحدة ، ولكن أيضًا في البلدان الشرقية: الصين ومنغوليا واليابان. الآن يتم تنفيذ جميع هذه العمليات من قبل البنوك الروسية الكبيرة: سبيربنك ، روسبانك ، إلخ.
ميزات اتفاقية الضمان
نظرًا لأن إنشاء حساب الضمان هو مؤسسة مالية كبيرة ، فقد تواجه الأطراف الثلاثة بعض الصعوبات التي يجب إعدادها مقدمًا.
يخضع الاتفاق لإمكانية تغييره: بقرار متفق عليه من الأطراف (المادة 450 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، بقرار من المحكمة (المادة 450 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، بسبب تغييرات كبيرة في المعاملة (المادة 451 من القانون المدني للاتحاد الروسي)
ص 1 من الفن. 860.10- السبب الوحيد لانتهاء العقد - انتهاء المعاملة. أيضا ، فإن توقف العقد ممكن مع الاعتراف المودع أو المستفيد بأنه غير قادر ، جزئيا قادرة ، في عداد المفقودين ، أثناء تصفية الكيان القانوني.
في حالة إفلاس وكيل الضمان ، يدخل المودع في سجل الدائنين ، إذا تم الوفاء بشروط العقد ، والمستفيد ، إن لم يكن.
معرفة هذه الفروق الدقيقة ، لا يمكنك أن تخاف من فتح حساب الضمان.
كيف تفتح حساب؟
فتح حساب الضمان اليوم تقدم مجموعة متنوعة منالمنظمات المصرفية. لا يُسمح بالدخول إلى العمل كوكيل قانوني فحسب. الأفراد أو رجال الأعمال الفردية ، ولكن أيضا الأفراد. يتكون العقد من ثلاث مراحل:
- صياغة وتوقيع عقد لثلاثة أطراف.
- تسجيل حساب بنكي يفتح حساب الميزانية العمومية على حساب منفصل.
- وضع مبلغ الفاتورة المتفق عليه على الفاتورة ، وهو موضوع العقد.
يضمن البنك أو غيره من الأمناء تجميد الأموال حتى يتم الوفاء بشروط العقد.
افتح حساب في سبيربنك
اعتبارا من عام 2017 ، حساب الضمان مع سبيربنكيمكنك فتح. يتم تنفيذ العقد من خلال المجتمعات الفرعية التابعة لـ PJSC Sberbank of Russia و CJSC Sberbank-AST. علاوة على ذلك ، يمكنك إجراء صفقة عبر الإنترنت ، مما يوفر الوقت.
مخطط عمل الضمان
قبل عقد الصفقة ، من المفيد معرفة الخوارزمية التي يتم تنفيذها بها. ليست معقدة للغاية:
- يقرر البائع والمشتري إبرام عقد والاتصال بالطرف الثالث - وكيل الضمان.
- يأخذ الوكيل العمل الورقي: إبرام العقد بناءً على تعليمات ورغبات المستفيد والمودع ، يسجل حسابًا جديدًا.
- يتم الاحتفاظ بالنقد أو الموارد المكافئة في هذا الحساب حتى يتم تنفيذ العقد.
حتى يتم حظر نهاية حساب المعاملة تماما.بعد استيفاء شروط العقد ، يتلقى المستفيد المبلغ من الحساب. بمجرد تحويل الأموال من الحساب ، يتحمل الوسيط (الوكيل) مسؤولية إغلاق العقد.
الضمان وخطاب الاعتماد - ما هو أكثر تكلفة ، ما هي آفاق التنمية؟
كثير من رجال الأعمال قلقون بشأن مسألة ما إذا كانالضمان أكثر تكلفة من خطاب اعتماد (عقد مالي آخر تقبله الشركات المصرفية بناءً على تعليمات المدين). في الوقت الحالي ، لا يستبعد معظم الخبراء الماليين ارتفاع أسعار الضمان مقارنة بخطاب ائتمان راسخ. ومع ذلك ، مع نفس الاحتمال تقريبًا ، فقد يقع بسبب الضمانات على الودائع التي تقدمها البنوك.
حتى الآن ، سيكلف حساب الضمانإلى الأطراف في 2 500 ص. التغييرات في شروط العقد - 500-2500 روبل. اعتمادا على درجة الأهمية والحجم. في هذه الحالة ، يتلقى البنك المكافآت وليس من أموال الضمان.
من ناحية أخرى ، خطاب الاعتماد صارمينظمه القانون ولا يتضمن المبادرة ، وحسابات الضمان هي ظاهرة جديدة نسبيًا ، حيث تسمح بالإضافات المختلفة للعقد ، وتصحيحه ، وإشراك الفرد كوسيط ، وما إلى ذلك. هذا الجانب مناسب جدًا للعديد من رواد الأعمال الماليين.
أيضا ، مع خطاب الاعتماد ، وموظفي البنك لاتتحمل مسؤولية جدية عن حالة الأموال ، وبالتالي فهي تقتصر على التحقق الرسمي ، وليس دائما يقظ ، من الوثائق. في حالة المعاملات الكبيرة ، قد يكون ذلك كارثية لطرف أو طرفين. ومع ذلك ، عند إنشاء بنك ضمان ، تكون مسؤولة بشكل كبير عن سلامة الأموال ، ويتم فحص جميع المستندات بطريقة واضحة ومناسبة.
آفاق هذه الحسابات في روسيا
في المستقبل القريب ، قد يتم توزيع حسابات الضمان على نطاق واسع في روسيا ، مما يستلزم زيادة في الأموال لإبرام العقد.
ومع ذلك ، فإن الاقتصاديين مقتنعون بأن الأسعار يمكنتختلف على نطاق واسع اعتمادا على تعقيد العلاقة. الخبراء هم من الرأي التالي - تعريفة الضمان قد تزيد وتنخفض بسبب نوع الصفقة وتعقيدها ، وكذلك مقدار الأموال في الحساب.
نظرًا لأن حساب الضمان ليس شائعًا في الوقت الحالي ، فإن معدلاته منخفضة. في المستقبل ، مع تطور هذا التركيز للنظام المصرفي ، قد ترتفع الأسعار بشكل كبير.
الجوانب الإيجابية والسلبية للضمان
أي معاملة لها إيجابيات وسلبيات ، حساب الضمان ليس استثناء. على الرغم من كل الراحة ، لا تزال هناك قضايا لم تحل
بالنسبة للمبتدئين إلى الايجابيات.قد يشمل هذا الحد الأدنى من الأوراق مقارنة بخطاب الاعتماد ، وكذلك المخاطر المالية. يتم استبعاد التواصل مع المحتالين تمامًا نظرًا لحجب الحساب ، مما يضمن معاملة تجارية ناجحة بنسبة 100٪. أيضًا في حالة عدم الامتثال لشروط العقد ، من الممكن إنهاء المعاملة بسرعة.
بواسطة سلبيات مثل هذا النظام يمكن أن يعزىالحاجة إلى التعاون مع وسيط أو بنك أو وكيل ضمان ، مما يترتب عليه تكاليف إضافية نوقشت أعلاه. بالإضافة إلى ذلك ، في الوقت الحالي في روسيا ، يعد اختيار الشركات الراغبة في الانخراط في مثل هذه الوساطة قليلاً ، حيث يمكنهم احتكار تعريفة الضمان.
تجدر الإشارة إلى أنه في الوقت الحالي لا توجد فروق ذات دلالة إحصائية بين الضمان وخطاب الاعتماد في التشريع الروسي ، ولكن هناك احتمال لظهورهم مع توزيع الأول.
الاسمية والضمان - ما هي الاختلافات؟
النتيجة الاسمية والنتيجة الضمان - وهذا هوأنواع الالتزامات المصرفية في العالم الحديث. يفتح الوصي الحساب الاسمي لتلقي المزايا الاجتماعية وفرصة إنفاقها على الطفل دون مساءلة سلطات الوصاية. أيضا ، يتم استخدام حساب مماثل للتراكم لغرض الحفاظ على المواطنين العاجزين القادرين جزئيا.
علاوة على ذلك ، تتم معاملات الإنفاق في أيالقضية هي فقط تحت سيطرة أحد الوالدين أو الوصي أو الوصي. يمكن للممثل أيضا إصدار حساب ثان للتراكم التلقائي للأموال الاجتماعية. توفير
حساب الضمان هو عكس ذلك تماما.إذا تم استلام الأموال الاسمية للوفاء بشروط العقد - محتوى مواطن عاجز ، ثم من أجل الحصول على أموال من الضمان ، يجب أولاً الوفاء بشروط العقد.
وبالتالي ، فتح حساب الضمان هوطريقة موثوقة وحديثة لإتمام معاملة كبيرة تتعلق بالعقارات والأوراق المالية ومدفوعات التأمين ، وما إلى ذلك. يوفر وكيل الضمان الأمن الكامل وغير المرئي للأموال في وقت المعاملة ، والتي تتم من خلال تسجيل حساب جديد. يمكن أن يكون الوسطاء من البنوك والأفراد الروس والشركات الأجنبية. علاوة على ذلك ، فإن جذب شركة أجنبية هو أكثر انتشارًا في العالم ، وخاصة في الاتجاه الشرقي: الصين ، منغوليا ، اليابان ، إلخ.
