في روسيا ، تصفية الائتمانالمؤسسات التي ينظمها القانون الاتحادي "بشأن البنوك والمصارف" ، والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي". يمكن أن تستمر عدة سنوات. الخلاصة هي: إدخال إدارة مؤقتة في البنك. إذا لم يتمكن من تحقيق الاستقرار في المنظمة بشكل مستقل أو العثور على جهات راعية ، فإن بنك روسيا سيصفى المؤسسة ، بعد أن ألغى ترخيصها مسبقًا.
الشروط
قد تحدث تصفية البنك وإلغاء الترخيص للأسباب التالية:
- تأخر بدء العمليات لأكثر من عام من تاريخ استلام التصريح ؛
- إعادة تنظيم؛
- موثوقية البيانات التي تم على أساسها إصدار الترخيص ؛
- المعلومات الواردة في البيانات ليست صحيحة ؛
- العمليات دون إذن ؛
- عدم الامتثال لمتطلبات القانون الاتحادي الذي ينظم أنشطة المنظمات الائتمانية ؛
- وضع مالي ضعيف للبنك.
В случае однократного нарушения ФЗ сначала يتم إرسال أمر لوقف أنشطة معينة من قبل منظمة معينة. وتذهب نفس المعلومات إلى إدارة الإشراف المصرفي. إذا لم يتم القضاء على عواقب الانتهاكات خلال الفترة المحددة ، يتم تطبيق إجراءات أكثر صرامة على المؤسسة - يتم إدخال إدارة مؤقتة. يجوز للبنك ، حتى خلال فترة صلاحيته ، مواصلة العمليات:
- تسوية حسابات القبض
- الحصول على عائد على القروض الصادرة مسبقًا والمدفوعات المسبقة ومبالغ السداد للبنك المركزي ؛
- تلقي الأموال من العمليات والمعاملات التي سبق تنفيذها ؛
- إعادة الأموال المقيدة بالخطأ ؛
- تنفيذ العمليات على الوثائق التنفيذية ، إلخ.
عمولة
Если кредитное упреждение обанкротилось, то تتم تصفية البنك في إجراءات الإفلاس ، يتم تعيين المسؤول من قبل محكمة التحكيم. تمر المنظمات التي يمكنها جذب الودائع من الأفراد والكيانات القانونية بهذه العملية في وكالة التأمين الاجتماعي للودائع (DIA). يقوم بنك روسيا بتحليل العمليات للتأكد من امتثالها للوائح والإجراءات القانونية. إذا تم اتخاذ قرار بشأن التصفية ، يتم إنشاء لجنة خاصة في غضون 30 يومًا بعد إلغاء الترخيص ، والذي ينظم هذه العملية. يتم تحويل الاحتياطيات من بنك روسيا إلى حساب المراسل بعد 10 أيام من فتحه. يتم استخدامها لتغطية الديون للمستثمرين.
تقوم الهيئة بهذه الإجراءات:
- إخطار المودعين عبر وسائل الإعلام بتصفية بنك تجاري (يشير الإعلان أيضًا إلى عنوان اللجنة وتفاصيل الحساب والموعد النهائي لتقديم المطالبات) ؛
- يجمع سجل الدائنين ؛
- ينفذ عمليات الحفاظ على الممتلكات ؛
- يدق DZ.
- تبيع الممتلكات المرهونة ؛
- يقيم الممتلكات ؛
- يحلل العقوبات المقدمة ؛
- يعرض العقار للبيع بالمزاد في حالة نقص الأموال من البنك ؛
- يجمع التقارير والميزانية العمومية المؤقتة.
تعتبر تصفية البنك كاملة بعدتثبيت البيانات في دفتر التسجيل ونشرها في نشرة BR. يمكن للمؤسسة مرة أخرى إصدار ترخيص إذا تم تعليق قضية الإفلاس عن طريق سداد الالتزامات في غضون 6 أشهر من تاريخ إلغاء الترخيص. للحصول على تصريح جديد ، يجب أن يكون لديك أصول بقيمة لا تقل عن 180 مليون روبل.
إحصائيات
أظهرت تصفية البنوك في عام 2014 أن ذلكالقطاع هو الأكثر إشكالية في اقتصاد البلاد. حتى اليوم ، من بين أكبر 50 مؤسسة ، قد تحدث مشاكل في السنوات الخمس المقبلة بنسبة 8٪. خلال الفترة من 2011 إلى 2014 ، فقد واحد من كل أربعة بنوك صغيرة ، و 70 مصرفًا إقليميًا و 30 بنكًا متوسطًا ، تراخيصه. خضعت العديد من المنظمات الكبيرة لإعادة التنظيم. وفي العام الماضي وحده ، كانت 50 مؤسسة تخضع لعملية إعادة التأهيل.
على مدى السنوات ال 10 الماضية ، تصفية البنوك وتكلفة الاسترداد DIA 1.18 تريليون روبل ، منها الثلث كان يهدف إلى دفع الودائع ، والباقي كان لإعادة التنظيم. وهذا لا يحسب المدفوعات لمودعي المؤسسات التي لم تندرج في وحدات التخفيض المعتمد للانبعاثات. واليوم ، يشارك مطار الدوحة الدولي في سحب 190 مؤسسة أخرى من السوق.
استرداد التكاليف
تصفية البنك من خلال استرداد الموجوداتيسمح لك بإرجاع ربع المبلغ الذي تم إنفاقه. على الرغم من أن هذا الرقم كان قبل 10 سنوات 5 ٪ ، إلا أنه لا يمكن اعتبار 22 ٪ اليوم عالية. لن تظهر إحصائيات 2014-2015 في وقت قريب. ولكن حتى وفقًا للبيانات المتاحة ، يمكن القول أن الأرقام لن تتغير كثيرًا. الحجم الحقيقي لأصول البنوك بدون ترخيص هو 63.3 مليار روبل ، مطلوبات - 100 مليار أخرى. أي أنه يمكن للمقرضين أن يتوقعوا إعادة ما لا يزيد عن 38٪ من المطالبات.
العلاج مكلف
يتم تعقيم حوالي 37 ٪ من الأصول من قبل الدولة.يعد هذا مؤشرًا مرتفعًا للغاية ، خاصةً عندما تفكر في أن الإجراء يتم من خلال إقراض المؤسسات بشروط مواتية للغاية: 10 سنوات بنسبة 0.51٪ سنويًا. أي أنه حتى سداد القرض يمكن أن يعزى إلى تكلفة إعادة التأهيل. لذلك ، لا يتخذ البنك المركزي دائمًا قرارات بشأن تحسين المؤسسة. غالبًا ما تكون تصفية البنك أرخص.
الوضع في أوكرانيا
الوضع ليس أفضل بالنسبة للجيران.في عام 2014 وحده ، سحب البنك الأهلي الأوكراني ترخيصًا من 49 منظمة. وقد أظهر بنك VAB (أوكرانيا) أسوأ نتيجة (خسارة 10.1 مليار دولار) ، والتي بدأت تصفيتها بالفعل. كما تلقت مؤسستان حكوميتان - Ukrexim و Oschadbank - خسائر بلغت 9.8 مليار و 8.6 مليار غريفنا. على التوالي. بالإضافة إلى الوضع الاقتصادي والسياسي الصعب في البلاد ، لعب دور مهم في هذا الأمر انخفاض قيمة العملة الوطنية ، ونمو التخلف عن سداد القروض ، وتدفق الودائع.
