الحصول على قرض مصرفي ، ليس الجميعيمكن للمقترض توقع دخله المستقبلي. خلال مدة اتفاقية القرض ، قد تحدث أحداث مختلفة ، بطريقة أو بأخرى تؤثر على الملاءة المالية والملاءة المالية للمواطنين. بعد عام أو عامين ، قد تبدو الدفعة الشهرية مرتفعة للغاية بالنسبة للمقترض ، ويمكن أن تؤثر مدفوعات القرض الإضافية سلبًا على ميزانية الأسرة. هناك طريقة للخروج من هذا الوضع: إعادة التمويل بنسبة أقل.
تعريف الإقراض
إعادة الإقراض أو إعادة التمويل هي خدمة لتغيير شروط اتفاقية قائمة مع أحد البنوك. وتتكون من:
- معدلات فائدة منخفضة
- زيادة مدة القرض.
- تخفيض الرسوم الشهرية.
بمعنى آخر ، إذا كان ذلك أثناء سداد القرضلاحظ المقترض أن البنوك الأخرى تُصدر قروضًا بأسعار فائدة منخفضة ، ومن الممكن إعادة التمويل بفائدة أقل. يتم توفير هذه الخدمة من قبل عدد كبير من البنوك ، وبالتالي من الممكن اختيار الشروط الأكثر جاذبية.
أنواع القروض المتاحة لإعادة التمويل
الإعفاء متاح لأي قرض تقريبًا:
- مستهلك؛
- قرض السيارة؛
- الرهن العقاري.
بالنسبة للقروض المذكورة أعلاه ، من الممكن إعادة التمويل بسعر فائدة منخفض في Sberbank والمؤسسات المصرفية الكبيرة الأخرى.
معظم البنوك لا تسمحإعادة التمويل على بطاقات الائتمان. هذا يرجع إلى حقيقة أنه لا توجد شروط واضحة لردها. فقط تلك القروض التي لديها جدول سداد صارم تم وضعه عند توقيع اتفاقية القرض تخضع للإقراض.
أسباب إعادة الإقراض
يمكن إعادة الاعتماد بنسبة أقل لأسباب رسمية ، من أجل تأكيدها من الضروري تقديم المستندات المحددة. تشمل هذه الأسباب:
- تخفيض مقدار الدخل الرسمي في مكان العمل الرئيسي ؛
- التصفية ، وإعادة تنظيم شركة صاحب العمل ؛
- تخفيض موظف
- إقالة الموظف بمبادرة من صاحب العمل ؛
- عطلة لرعاية الطفل.
يمكنك أيضًا التقدم بطلب لإعادة التمويل لأسباب أخرى:
- سحب الضمان من الرهن (في هذه الحالة ، يمكنك إعادة التمويل بفائدة أقل على الرهن العقاري) ؛
- الجمع بين عدة قروض في واحد ؛
- تغيير عملة القرض
- عدم الرضا عن الشروط الحالية للقرض الحالي.
إجراء إعادة التمويل
تشمل معالجة القرض عدة مراحل:
- قرار المقترض ، حيث يقوم البنك بإعادة التمويل بفائدة أقل ؛
- توفير الوثائق اللازمة ؛
- إعداد اتفاقية بنكية لإعادة التمويل ؛
- تحويل الأموال لسداد قرض قائم ؛
- إغلاق اتفاقية قرض قائمة ؛
- الحصول على شهادة تؤكد إغلاقها ؛
- الدفعة الشهرية حسب جدول السداد الجديد.
المبادرين في الإقراض
يمكنك إعادة الائتمان بنسبة أقل من خلالبمبادرة من المقترض أو باقتراح من البنك. في الحالة الأولى ، يبحث الشخص بشكل مستقل عن مؤسسة ائتمانية ، ويجمع المستندات اللازمة ويقدمها إلى البنك المختار. في الحالة الثانية ، تقدم المؤسسة الائتمانية للعملاء ، من خلال إشعارات مختلفة ، قرضًا صالحًا لإصدار قرض جديد على حساب صالح.
إذا قرر المقترض الاتصال ببنك طرف ثالث ،ثم يسدد الأخير القرض الحالي ويضع قرضًا جديدًا بشروط مختلفة. عند استلام إعادة التمويل في المؤسسة الائتمانية التي تم فيها فتح القرض الأصلي ، يتم سداده من قبل البنك نفسه.
المستندات المطلوبة للإقراض بمبادرة من المقترض
من أجل التقدم بطلب مستقل لإعادة الإقراض إلى بنك طرف ثالث ، ستحتاج إلى تقديم المستندات التالية:
- جواز السفر
- قوائم الدخل؛
- اتفاقية قرض صالحة مع جدول سداد ؛
- شهادة عدم وجود ديون وتأخر في السداد.
يمكن للبنك قبول طلب العميل أو رفضهاصدار المال. كل هذا يتوقف على التاريخ الائتماني للمقترض ، وملاءته المالية ، بالإضافة إلى قائمة المستندات المقدمة. من أجل الحصول على أقصى فرص الحصول على إعادة التمويل ، يجب عليك تقديم أكبر عدد ممكن من المستندات الإضافية. يستطيعون:
- شهادة أرباح إضافية (ليست من مكان العمل الرئيسي) ؛
- شهادة ملكية العقارات.
- تاريخ الرصيد.
إعادة الائتمان بنسبة أقل فييتوفر Raiffeisenbank مباشرة على الموقع الرسمي للبنك دون مغادرة منزلك. يتم ملء الاستبيان عبر الإنترنت. إذا تمت الموافقة على الطلب ، فأنت بحاجة للذهاب إلى القسم بقائمة معدة من المستندات لتلقي الأموال.
إعادة التمويل بناء على عرض بنكي
في حالة تقديم البنك بشكل مستقللكي يتقدم العميل بطلب لإعادة التمويل ، ستكون هناك حاجة إلى عدد أقل من المستندات ، نظرًا لأن القرض يعتبر بالفعل موافق عليه مسبقًا. وبالتالي ، يمكنك بسهولة إعادة التمويل بسعر فائدة أقل في VTB والبنوك الأخرى. إذا كان لدى المقترض قرض صالح وقام بسداد مدفوعاته بانتظام ، يقوم البنك بإبلاغه بعرض القرض بالطرق التالية:
- رسالة إلى رقم الهاتف ؛
- عن طريق الاتصال من الخط الساخن ؛
- من خلال ماكينة الصراف الآلي عند إجراء المعاملات بالبطاقة ؛
- من خلال حسابك الشخصي.
إذا تم إخطار المقترض بالطرق المذكورة أعلاه ، للحصول على قرض ، يجب عليك الاتصال بفرع البنك. تحتاج إلى أخذ المستندات اللازمة معك ، بما في ذلك:
- جواز السفر
- قوائم الدخل.
في كثير من الأحيان ، تصدر المؤسسات الائتمانية إعادة التمويل بجواز سفر فقط للعملاء الذين:
- لديك بطاقة راتب بنكية ؛
- لقد سددنا بالفعل عدة قروض بحسن نية من هذه المؤسسة الائتمانية.
إغلاق اتفاقية قرض سارية المفعول
بعد استكمال جميع المستندات اللازمةيتم وضع عقد جديد. إذا حدث إعادة الإقراض في بنك القرض الأصلي ، فسيتم إضافة القرض الجديد إلى نفس الحساب. ستكون الأموال متاحة للعميل في اليوم التالي بعد موافقة البنك على الطلب ، وفي بعض الحالات ، في يوم التسجيل. في نفس التاريخ ، يتم شطب الأموال لسداد القرض الحالي. من هذه اللحظة ، يكون المبلغ متاحًا للاستخدام من قبل المقترض. يمكنه إنفاقها لأغراضه الخاصة ، ويمكنه سداد القروض الأخرى الموجودة.
عند التقدم لإعادة التمويل في بنك آخريستغرق الإجراء وقتًا أطول. تقوم مؤسسة الائتمان بتحويل الأموال إلى حساب القرض الجاري. بمجرد وصول الأموال إليه ، يحتاج العميل إلى إعداد طلب للسداد المبكر الكامل. في اليوم التالي ، سيتم سداد القرض ، لتأكيد أنك بحاجة إلى الحصول على شهادة بالسداد المبكر الكامل. يجب على المقترض إغلاق هذا الحساب وأخذ أصل الشهادة الداعمة.
مع المستندات المستلمة ، يمكنك الإرسال إلىالبنك الذي يقوم بالإقراض. بعد التحقق من صحة الشهادات ، يقوم البنك بإصدار اتفاقية قرض بجدول سداد جديد.
ميزات مهمة على الإقراض
إذا رغب المقترض في إعادة التمويلسداد عدة قروض ، ثم يجب توزيع المبلغ المستلم على القروض القائمة. وبالتالي ، من الممكن إغلاق أنواع مختلفة من القروض ، بما في ذلك بطاقات الائتمان. هذه الطريقة مريحة للغاية ، حيث تتيح لك إصدار واحد من عدة قروض. هذا يزيل الالتباس في السداد ، لأن المدة ستكون هي نفسها الآن ، ويتم السداد مرة واحدة فقط في الشهر.
أي بنك يحدد بشكل مستقل كيفإعادة التمويل بنسبة مئوية أقل لمقترض معين. بالنسبة للعديد من العملاء ، يتم تقديم شروط مختلفة ، اعتمادًا على طول الخدمة في المكان الأخير ، والأرباح ، والمستندات التي تم إحضارها. كلما قدم المقترض معلومات عن نفسه ، زادت احتمالية حصوله على أفضل الشروط. سيؤثر هذا على سعر الفائدة وكذلك مدة القرض. إذا قرر البنك أن ملاءة العميل عالية ، فستكون الفائدة ضئيلة ، ويمكن زيادة المدة.
يمكن إصدار إعادة الإقراض عدة مرات خلالمدة اتفاقية القرض. في الوقت نفسه ، لا يمكن إعادة تمويل قرض قائم إلا من قبل بنك واحد وكامله فقط. لا يسمح بإعادة إيداع قرض واحد في بنوك مختلفة ، وكذلك السداد الجزئي للديون الحالية من قبل البنك.
لإصدار قرض جديد بدلاً من القرض الحالي - هنا ،ماذا يعني إعادة التمويل بنسبة أقل. إنها خدمة مصرفية تتيح للمقترضين تقليل إنفاقهم الشهري. من خلال تمديد مدة العقد وخفض سعر الفائدة ، يتم تقليل الدفعة الشهرية ، مما يتيح لك إدارة ميزانية الأسرة بحرية أكبر. أصبح الإفراط في الإقراض أكثر شيوعًا ، كما أن عدد البنوك التي تقدمه يزداد باطراد.
لا يؤثر تسجيل إعادة التمويل سلبًا على التاريخ الائتماني للمقترض ، وفي حالة السداد بحسن نية ، فإنه يساهم في الحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة.
أي قرض هو وسيلة لتحسين وضعك المالي من خلال سداد كامل مؤجل. لكي لا تتفاقم حالتك ، تحتاج إلى اختيار أفضل الشروط للقروض ، وفي بعض الأحيان تغييرها.
