ربما لا يوجد مثل هذا الشخص الذي لن يفعل ذلكأردت أن أحصل على منزلي المريح. لكن لسوء الحظ ، لا تتاح للجميع الفرصة لشرائه. لذلك ، في بلدنا ، يفكر العديد من الأزواج الشباب في خيار شراء السكن عن طريق الائتمان. عند تسجيل شقة برهن عقاري ، تجبر العديد من البنوك عملائها على تأمين مكان معيشتهم ضد الخسارة أو التلف. في الوقت نفسه ، لا يتم التأمين على العقارات فقط ، ولكن أيضًا على صحة وحياة مالك الشقة. غالبًا ما يكون من المستحيل رفض ذلك ، وإلا فإن البنك سيرفض ببساطة تقديم قرض.
هنا ، معظم الناس لديهم سؤال: "هل التأمين على شقة الرهن الزامي أم لا؟" الجواب واضح: مطلوب. الشيء هو أنه وفقًا للقانون الروسي ، يجب تأمين أي عقار يتم شراؤه برهن عقاري. لذلك ، يجب أن يكون لدى كل مواطن يريد ترتيب سكن على قرض عقاري فهم مفصل للتأمين على العقارات. دعنا نحاول فهم هذه المشكلة بمزيد من التفصيل.
هل يمكن رفض خدمات التأمين عند التقدم بطلب الرهن العقاري؟
ما هي الحالات التي يغطيها التأمين؟
يحمي تأمين الرهن العقاري المقترض من المخاطر التالية:
- من الحرائق والانفجارات والفيضانات وحالات الطوارئ الأخرى ، مما أدى إلى تضرر منطقة المعيشة ولا يمكن استعادتها ؛
- الأضرار التي لحقت الشقة من قبل أطراف ثالثة ؛
- أطلقت مؤسسة مالية برنامجًا جديدًا للإقراض العقاري بشروط أكثر ملاءمة.
إذا ، عند شراء العقارات في الرهن العقاري أيضاتم إصدار التأمين ، وفي حالة حدوث أي من الحالات المذكورة أعلاه ، تقوم شركة التأمين بدفع رصيد دين القرض. إذا رفض المقترض الحصول على تأمين ، فسيكون ملزمًا بالوفاء بجميع الالتزامات المنصوص عليها في اتفاقية القرض.
شروط تأمين الرهن العقاري
يمكن دفع تأمين الشقة ، الذي تعتمد تكلفته على عدة عوامل ، مرة واحدة في السنة أو كل ثلاثة أشهر.
يتأثر مبلغ أقساط التأمين بما يلي:
- الفترة التي تم فيها إبرام عقد التأمين ؛
- حالة مساحة المعيشة
- عدد معاملات الشراء / البيع المنفذة قبل ذلك مع العقارات.
يمكن أن تختلف فترة التأمين من 30 إلى 50 سنة ، ولكن يجب أن تتزامن مع فترة استخدام الأموال المقترضة.
متطلبات مساحة المعيشة عند الحصول على التأمين
لا يُسمح بتأمين شقة في الرهن العقاري إلا إذا كانت منطقة المعيشة تفي بالمتطلبات التالية:
- لا يتجاوز البلى الجسدي للمبنى الذي تقع فيه الشقة 60 في المائة ؛
- أن يكون للمقترض رأي بشأن الحالة الفنية للسكن وقانون بشأن تقييمه ، صاغه خبير مستقل محترف ؛
- النقاء القانوني لجميع المعاملات التي تمت سابقًا مع العقار ؛
- توافر جميع الوثائق اللازمة للشقة.
إذا لم يتم استيفاء أي من النقاط المذكورة أعلاه ، فسوف ترفض شركة التأمين تقديم خدماتها ، وبالتالي ، سيكون من المستحيل الحصول على قرض عقاري.
ما هي المستندات المطلوبة لتأمين العقارات السكنية؟
- المستندات الخاصة بمساحة المعيشة التي سيتم التأمين عليها ؛
- جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
- شهادة الفحص الفني للشقة ، تشير إلى قيمتها الحالية ؛
- مقتطف من سجل الدولة الموحد ؛
- نسخة من المخطط الفني للسكن.
- أصل وصورة مستخرج من كتاب البيت.
لتأمين العنوان ، بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه ، ستحتاج إلى إعداد:
- وثيقة تثبت حق المقترض في امتلاك منطقة سكنية بموجب معاملات سابقة ؛
- وثيقة تؤكد حقيقة صفقة الشراء / البيع ؛
- شهادة تسجيل الدولة للشقة ؛
- وثيقة تؤكد أن الزوج / الزوجة لا يعترض على بيع المساكن ؛
- الشيكات لدفع المرافق.
إذا كان المقترض يؤمن على حياته وصحته ، بالإضافة إلى العقارات ، فسيطلب شهادة بحالته الصحية.
ما هي المستندات المطلوبة من بائع الشقة؟
يفترض تأمين الرهن العقاري أنه سيُطلب من البائع أيضًا تقديم مجموعة معينة من المستندات.
سيحتاج إلى ما يلي:
- نسخ موثقة من جميع صفحات جواز السفر ؛
- موافقة جميع أفراد الأسرة المطلق على بيع المساكن الذين لديهم ملكية الشقة ؛
- إذا كان المالك الحالي للشقة متقاعدًا ، فستكون هناك حاجة إلى نسخ من شهادات PND و ND
- إذا كان الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن سن الرشد مسجلين في الشقة ، فستكون هناك حاجة إلى نسخة من تصريح البيع من الطرف الوصي.
وتجدر الإشارة إلى أن كل شركة تأمين تقدم متطلباتها الخاصة لإجراءات الحصول على التأمين ، وبالتالي قد تختلف قائمة المستندات المطلوبة عما ورد أعلاه.
تكلفة خدمة التأمين
على سبيل المثال ، مع التأمين على ممتلكات المنزليمكن أن تتراوح تكلفة التأمين من 0.3 إلى 1٪ من قيمة العقار. يأخذ هذا أيضًا في الاعتبار حالة الشقة وعمر المنزل ووجود أنظمة الأمان.
يمكن أن تتراوح تكلفة تأمين الملكية من 0.1 إلى 0.6 في المائة من قيمة العقار. إذا كان كل شيء على ما يرام مع النظافة القانونية للسكن ، فيمكنك الاعتماد على أقل نسبة.
بالإضافة إلى مساحة المعيشة ، إذا كان المقترض يريد أيضًاتأمين نفسك ، فإن تكلفة خدمات شركة التأمين من 0.7 إلى 1.5٪. في نفس الوقت ، يتأثر مبلغ أقساط التأمين بالحالة الصحية للمؤمن عليه ونوع نشاطه.
الخيار الأكثر اقتصادا هو السياسة الشاملة التي تشمل جميع الخدمات التي تمت مناقشتها مسبقًا في وقت واحد. يمكن أن تتراوح تكلفتها من 1 إلى 1.5 في المائة من تكلفة الشقة.
اليوم ، الفرصة متاحة بدقةتعرف على تكلفة تأمين شقة الرهن العقاري. ستساعدك الآلة الحاسبة المطبقة على مواقع الويب الخاصة بمعظم شركات التأمين في ذلك. بمساعدتها ، يمكنك تحديد المبلغ الدقيق لأقساط التأمين.
عملية تأمين الرهن العقاري
فكيف تؤمن شقتك؟ يتم طرح هذا السؤال من قبل العديد من الأشخاص الذين يخططون للحصول على قرض عقاري.
يتم إجراء إصدار بوليصة التأمين بالتسلسل التالي:
- ابحث عن المملكة المتحدة التي تقدم أفضل الشروط.
- ادرس عقد التأمين بعناية. سيسمح لك ذلك بتجنب المزالق المختلفة ووجود خدمات خفية تعهدت بها شركة التأمين بشكل غير قانوني.
- تعرف على الأحداث المؤمن عليها التي تغطيها السياسة ، وكذلك مبلغ التعويض النقدي وتوقيت دفعها.
- تقديم طلب الاستمارة المعدة إلى شركة التأمين.
- دفع قسط التأمين بالمبلغ المحدد وضمن الإطار الزمني المنصوص عليه في العقد.
يتم تحرير عقد التأمين من ثلاث نسخ: الأولى تبقى مع شركة التأمين ، والثانية تأخذها أنت ، والثالثة تُعطى للبنك.
أين يتم التأمين على العقارات عند التقدم بطلب الرهن العقاري؟
سبيربنك: شروط تأمين الرهن العقاري
سبيربنك هو أكبر بنك ماليمنظمة في روسيا بدعم من الدولة ، لذلك لا تقدم هذه الشركة شروط التأمين المثلى فحسب ، بل هي أيضًا واحدة من أكثر الشركات موثوقية.
يتم إصدار تأمين الشقة للرهن العقاري في سبيربنك بالشروط التالية:
- فترة التأمين - تصل إلى 30 سنة ؛
- أقساط التأمين - من 0.3 إلى 0.8٪ ؛
- مبلغ التأمين - لا يقل عن الدين المتبقي ولا يزيد عن تكلفة مساحة المعيشة ؛
- برامج تأمين - سكني وشامل.
لا يتم إصدار تأمين لشقة مع رهن عقاري في سبيربنك لمدة لا تزيد عن خمسة أيام ، لذلك لا يتعين عليك قضاء الكثير من الوقت ويمكنك شراء شقة بالائتمان بسرعة.
التأمين على العقارات في VTB
يتم تأمين شقة الرهن العقاري في هذه المؤسسة المالية وفقًا للشروط التالية:
- فترة التأمين - تصل إلى 30 سنة ؛
- أقساط التأمين - من 0.5 إلى 1٪ ؛
- مبلغ التأمين - لا يزيد عن القيمة السوقية لمساحة المعيشة ؛
- برامج التأمين - شامل.
لا تستغرق إجراءات إصدار بوليصة التأمين في VTB أكثر من أسبوع واحد.
تسجيل بوليصة تأمين في Rosgosstrakh
شركة Rosgosstrakh هي شركة رائدة أخرى لا جدال فيها في مجال تأمين الرهن العقاري. تقدم لعملائها الشروط التالية:
- فترة التأمين - تصل إلى 50 سنة ؛
- أقساط التأمين - من 0.12 إلى 0.65٪ ؛
- مبلغ التأمين - لا يزيد عن القيمة السوقية لمساحة المعيشة ؛
- برامج تأمين - سكني وشامل.
تعتبر خدمات التأمين من Rosgosstrakh أرخص بكثير ، حيث يتم أخذ العديد من العوامل في الاعتبار عند حساب تكلفة البوليصة ، بما في ذلك موقع الشقة أو المنزل.
ماذا تفعل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه؟
تحدثنا عن كل الفروق الدقيقة التيتأمين الشقة المرتبط بالرهن العقاري. الآن يبقى فقط النظر في الإجراء الخاص بوقوع حدث مؤمن عليه. لتلقي تعويض مالي ، يجب عليك:
- في حالة وجود أي قوة قاهرة ، من الضروري أولاً وقبل كل شيء الإبلاغ عن الحادث إلى السلطات المختصة
- إخطار شركة التأمين بالحادث والإبلاغ عن سبب الحادث.
- قم بإعداد حزمة من المستندات للشقة المتضررة.
