أحد العناصر الأساسية والأساسيةالتأمين هو ما يسمى معهد الحلول. من المثير للدهشة ، على الرغم من حقيقة أن الحلول ليست ظاهرة جديدة ، لا تزال معروفة للقانون الروماني ، في المجتمع الحديث ، ومع ذلك ، لا يفهم كل شخص جوهره ويمكنه شرحه. بالنسبة لمعظم الناس ، يظل هذا سرًا وراء سبعة أقفال. الجهل ، وأحيانًا عدم الرغبة في التعرف على المصطلحات الأساسية ، يمكن أن تؤدي العبثية المبتذلة في النهاية إلى حقيقة أن شركة التأمين التي أبرم معها العقد سترفض التعويض عن الضرر الذي لحق بممتلكات المؤمن له من قبل طرف ثالث. علاوة على ذلك ، فإن الحالات شائعة جدًا عندما يضطر المستفيد ، بسبب أميته القانونية ، إلى دفع تعويض عن الضرر الذي تسبب فيه بشكل مستقل. لذلك ، من أجل حماية نفسك من مثل هذه المشاكل ، تحتاج إلى معرفة أساسيات التأمين والقدرة على الدفاع عن حقوقك في أي موقف.
معهد الحلول: تفسير المفهوم والجوهر القانوني
ظهر مصطلح "الحلول" لأول مرة في القديمتأتي روما أيضًا من اللات. الكلمات subrogare / subrogatio ، والتي تعني "استبدال ، تجديد". وفقًا لمصادر قديمة ، هذه حالة تنازل عن الحقوق (أي معاملة تعني ضمناً أن أحد الطرفين ينقل إلى الآخر الحق في مطالبة طرف ثالث بأداء التزامات معينة). في وقت لاحق ، تم تبني مفهوم الحلول من قبل الأنظمة الوطنية لفرنسا وإنجلترا وألمانيا والولايات المتحدة ودول أخرى. والد قانون التأمين هو الإنجليزي مانسفيلد ، الذي يدعي أن الحلول وسيلة تجعل من المستحيل على المؤمن له الإثراء بمضاعفة المدفوعات: المرة الأولى على حساب شركة التأمين ، وبعد ذلك - بفضل الشخص المسؤول عن التسبب في تلف الممتلكات.
في الولايات المتحدة ، تم الاعتراف بهذا الحق منذ الحقبة الاستعمارية ولم يكن يعني أكثر من استبدال المستفيد بشركة تأمين في إجراءات موجهة ضد طرف ثالث.
في الاتحاد الروسي ، يتم تنظيم الحلول بموجب المادة 965 من القانون المدني ، وكذلك المادة 281 من قانون تنظيم التجارة.
الحل ...
باستخدام المصطلحات القانونية ، من الصعب جدًا على الشخص العادي فهم جوهر هذه الظاهرة. ما هو أسهل بكثير شرحه بأمثلة محددة.
لنفترض أنك نمت أكثر من اللازم وتأخرت عن العمل. قفزت من السرير وارتدت ملابسك وأمسكت بمفاتيح السيارة من المنضدة وخرجت مسرعاً من المنزل. بالمناورة على الطريق السريع خلال ساعة الذروة الصباحية بين مئات المركبات الأخرى ، لديك حادث. لحسن الحظ ، لديك تأمين CASCO ، وستغطي شركة التأمين جميع تكاليف الإصلاح. ومع ذلك ، بعد تحليل الحادث ، تبين أنك لست الجاني على الإطلاق ، ولكن سائق السيارة الثانية المتورطة في الحادث. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الجاني الحقيقي للحادث لديه شركة تأمين خاصة به. في هذه الحالة ، يحق لشركة التأمين الخاصة بك أن تطالب الشركة التي تمثل مصالح الجاني بتعويضها بالكامل عن جميع التكاليف.
وبالتالي ، فإن الحلول حق ، حسبالتي قد تطلبها شركة التأمين من الشخص المسؤول عن الحادث ، تعويض النفقات المتكبدة بموجب شروط العقد المبرم مع العميل. القاعدة الرئيسية هي أنه بمجرد وفاء شركة التأمين بالتزاماته التعاقدية تجاهك ، يكون له حق قانوني ومعقول في مطالبة شركة التأمين بمسؤولي الحادث أو منه شخصيًا لتعويض جميع الخسائر.
ماذا لو كنت الجاني في الحادث؟
إذا وقع الحادث من قبلك ولكن في الحادثةيقع اللوم على الضرر الذي يلحق بشخص آخر بشكل جزئي فقط ، وسيكون عليك فقط أن تكون مسؤولاً عن الضرر الذي يلحق بالسيارة من خلال خطأك. من المحتمل ألا تفوت شركة تأمين الضحية فرصة ممارسة حق الحلول واسترداد جميع التكاليف المتكبدة منك أو من شركة التأمين الخاصة بك. إذا لم يتم التأمين على سيارتك ، فمن المستحسن طلب المساعدة من محام.
ماذا يعني حق الحلول؟
أعلاه حاولنا معرفة ما هوحلول. في التأمين يوجد أيضًا شيء مثل "حق الحلول". ماذا تعني؟ لا ينشأ هذا الحق (حل شركة التأمين) إلا بعد أن تقوم الشركة بدفع تعويض التأمين. حتى هذه اللحظة ، ليس لديها مثل هذا الحق. بالإضافة إلى ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن شركة التأمين لا يمكنها المطالبة بمبلغ يتجاوز مبلغ الدفعة المقدمة. من الضروري أيضًا أن نتذكر أن الحق في المطالبة حصريًا بما كان للضحية (المؤمن عليه) وقت إلحاق الضرر به ينتقل إلى شركة التأمين. بمعنى آخر ، يؤخذ استهلاك الممتلكات في الاعتبار. على سبيل المثال ، إذا كان عمر السيارة 10 سنوات ، وأثناء الإصلاح تم استبدال الأجزاء القديمة بأخرى جديدة ، فيمكن عندئذٍ تعويض الشخص المسؤول عن الحادث ليس عن التكلفة الكاملة للإصلاح ، ولكن فقط عن تكلفة قطع الغيار التي أصبحت غير صالحة للاستعمال ويجب استبدالها نتيجة لما حدث. حادث سير. وبالتالي ، يمكن للمؤمن ، وكذلك الضحية ، المطالبة بسداد التكاليف فقط مع الأخذ في الاعتبار اهتراء الممتلكات المؤمن عليها.
هل يختلف حق الحلول عن حق ممارسة الحلول بأي شكل من الأشكال؟
في الواقع ، مفهوما "الحق في الحلول" و "الحق في ممارسة الحلول" ليسا متطابقين. تختلف عن بعضها البعض بنفس طريقة أنواع التأمين المختلفة.
الحقيقة هي أن عملية ممارسة الحق فييتكون الحلول من مرحلتين رئيسيتين. في المرحلة الأولى ، تتخذ شركة التأمين التدابير التي ستؤدي لاحقًا إلى ظهور حقه في الحلول. لهذا ، تحتاج شركة التأمين فقط إلى توفير البند المقابل في العقد.
في المرحلة الثانية ، هناك عمليممارسة حق الحلول التي تنشأ حصريًا بعد دفع التعويض للمستفيد. حتى ذلك الوقت ، هذا الحق يعود إلى حامل الوثيقة. لذلك ، من الضروري التمييز بوضوح بين حق الحلول ، الذي ينشأ من لحظة توقيع شركة التأمين والمستفيد على العقد ، من حق تنفيذ الحلول ، والذي يظهر فقط بعد السداد الكامل للتعويض عن الخسائر.
- الحق في الرد
في التشريع الروسي ، بالإضافة إلى هذا المفهومهناك هيكل قانوني آخر ، مشابه في المعنى ، يُعرف باسم حق المطالبة التراجعية ، المنصوص عليه في المادة 14 من قانون MTPL. أوجه التشابه بين هذين المفهومين هي كما يلي:
- أولا ، الحلول هو حقيؤدي وظيفة تعليمية تتمثل في فرض المسؤولية المدنية على الشخص الذي تسبب في أضرار في الممتلكات. يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة لدعوى الرجوع لشركة التأمين.
- ثانيًا ، يشمل كل من الحلول والتراجع ثلاثة أطراف - الضحية (المؤمن عليه) ، والشخص الذي تسبب في الضرر ، وكذلك الطرف الذي عوض الضرر (المؤمن).
ومع ذلك ، هناك فرق بين الحلول والانحدار ، وهو أنه مع الحلول ، لا ينشأ التزام جديد ، والعكس صحيح مع الانحدار.
هل هناك فترة تحديد للحلول؟
طبعا لقد بدأت 3 سنواتمباشرة من لحظة حدوث الضرر. بسبب الجهل بالقانون ، يجد الكثير من الناس أنفسهم في موقف حساس إلى حد ما ويدفعون تعويضات مرتين. على سبيل المثال ، بعد وقوع حادث مباشرة ، فإنك تتفق مع الطرف المتضرر على تعويضه عن الضرر الذي لحق به. في الوقت نفسه ، لم يخطر ببالك أن تطلب إيصالًا لتحويل الأموال. ومع ذلك ، هذا لا يبدو كافيا للضحية الماكرة. يتصل بشركة التأمين الخاصة به ، ولا يتحدث عن موافقتك ، ويتلقى دفعة تأمين. بطبيعة الحال ، بعد ذلك ، تحل شركة التأمين محلها. إذا لم تتمكن من إظهار إيصال في المحكمة ، فستصدر المحكمة حكمًا لصالح شركة التأمين.
لكنهم أنفسهم لا يتصرفون دائمًا بأمانة وقانونيةشركات التأمين. بمعرفة قانون التقادم ، قد يستمرون في مقاضاتك على أمل ألا يكون لديك أي فكرة عن تأثير هذا الحق لمدة ثلاث سنوات. في الواقع ، إذا كنت لا تعرف ذلك ، فمن المرجح أن تخسر المحكمة.
ما هي أنواع التأمين التي يمكن أن نتحدث عنها ، مما يعني ضمنا الحلول؟
في البداية ، يجب التأكيد على أن حق الحلول يظهر فقط على أساس عقد التأمين على الممتلكات. لا ينطبق على التأمين الشخصي (على الحياة ، الصحة).
لذلك ، عند تحليل موضوع الحلول ، يجب ملاحظة الأنواع الرئيسية التالية للتأمين: OSAGO و CASCO و DSAGO.
كن حذرا! اعرف حقوقك ولا تتردد في الدفاع عنها!
