التغيرات الأخيرة في الاقتصاد العالميتظهر الاعتماد المتزايد للدول على عمل المجال المالي والائتماني. في كل عام ، يزداد حجم تمويل مصالح الأعمال والدولة والمستهلكين بشكل كبير ، ويوجد نظام مصرفي لتلبية هذه الاحتياجات.
ما هو البنك
البنوك هي جزء لا يتجزأ من أيالاقتصاد ، سواء كان ذلك على مستوى العالم أو الدولة أو الإقليمية. يرتبط الأفراد والشركات والحكومة والمشاركين الماليين الآخرين بالقطاع المصرفي.
البنك مؤسسة مالية وائتمانية ،التي تتعامل مع النقد والأوراق المالية والمعادن والالتزامات التعاقدية ، والتي يكون موضوعها النقد أو الأدوات المالية الأخرى ، على سبيل المثال ، اتفاقية التنازل.
هناك نوعان من البنوك بالمعنى الواسع:
- البنك المركزي وكالة حكومية
- البنك التجاري هو مؤسسة خاصة أو عامة تم إنشاؤها لغرض تحقيق ربح من خلال العمليات المصرفية.
متطلبات البنوك
الأساس القانوني لتأسيس البنك هو قانون البنوك ، الذي ينص على المتطلبات اللازمة للحصول على ترخيص:
- مقدار رأس المال السهمي - 18.000.000 ؛
- قائمة الملفات؛
- تاريخ الأعمال والضرائب "النظيف" للمؤسسين ؛
- توافر نظام إدارة المخاطر ورأس المال ونظام التدقيق الداخلي.
وتجدر الإشارة إلى أن عدم الامتثال للمتطلباتمن القانون يستلزم بدافع رفض البنك المركزي إصدار ترخيص. أيضًا ، إذا قام كيان قانوني بعمليات مصرفية دون ترخيص مناسب ، فقد يتم حرمانه من جميع الأرباح التي تم الحصول عليها نتيجة لهذه الأنشطة ، ويجبر على دفع غرامة قدرها ضعف حجمه لصالح الميزانية الفيدرالية.
كما يخضع القطاع المصرفي للمراقبةوكالات التصنيف ذات السمعة الطيبة ، مثل Fitch Rating و S&P و Moody ، إلخ. يحدد تقييمهم موثوقية واستقرار مؤسسة ائتمانية لعدة سنوات قادمة ، حيث تزيد التصنيفات العالية من جاذبية البنك على المؤسسات المالية الأخرى بين المودعين.
خدمات بنكية
مجموعة العمليات المصرفية واسعة للغاية ، معظم البنوك تعطي الأولوية لجزء منها فقط ، لذلك التصنيف حسب نوع النشاط عادل:
- يونيفرسال بانك. يشاركون في جميع أنواع الأنشطة المصرفية تقريبًا ، على سبيل المثال ، Sberbank ، VTB24.
- بنوك الاستثمار. يشاركون في الاستثمار والمضاربة في الأسواق المالية ، على سبيل المثال ، BCS ، FINNAM.
- البنوك الفرعية. إنهم يشاركون بشكل رئيسي في خدمات الإقراض والأعمال ، على سبيل المثال ، Rosselkhozbank ، Promstroybank.
- البنوك المتخصصة. إنهم يفيون بقائمة ضيقة من الالتزامات المصرفية أو لديهم نظام خدمة غير قياسي ، على سبيل المثال ، Gazprombank ، Tinkoff.
يشمل القطاع المصرفي الأنواع التالية من العمليات المصرفية:
- الإقراض.
- تخزين الإيداع.
- خدمة المعاملات.
- خدمات الوساطة.
- الاستثمارات.
- تحويل العملات.
- تنسيب المعادن النفيسة.
- عمليات التأجير.
- إدارة الأصول المالية.
التنظيم القانوني للأعمال المصرفية: الفرص والقيود
القطاع المالي والمصرفي تحتالتنظيم التشريعي والمالي. من وجهة نظر القانون ، تخضع البنوك لمجموعة من القوانين التي تحكم الأنشطة المصرفية. في روسيا ، القانون الرئيسي هو القانون الاتحادي "بشأن البنوك" ، وعلى سبيل المثال ، فإن العلاقة بين المقترض والبنك تحكمها أحكام القانون المدني.
أما التنظيم المالي فهوهو الإشراف على البنوك التجارية من قبل البنك المركزي. يصدر التراخيص ويلغيها ، ويتحقق من الوضع المالي للبنك ، على وجه الخصوص ، ويراقب مدى كفاية مستوى السيولة ، وشفافية المعاملات ، ومستوى الأموال الاحتياطية في الميزانية العمومية ، ويضع معايير المحاسبة ، إلخ.
يوفر التشريع الروسيتأمين ودائع الأفراد في حالة إلغاء ترخيص البنك ، يصل المبلغ إلى 1400000 روبل ، في حين أن النسبة المئوية للإيداع المتراكم في وقت إلغاء الترخيص تقع أيضًا تحت التأمين. بالنسبة للكيانات القانونية ، فإن هذا الحكم من القانون غير صالح.
