"فيزا" و "ماستركارد". "ماستركارد" و "فيزا" في روسيا. فيزا وماستركارد

"Visa" و "Mastercard" هي أنظمة دفع ،التي تستخدمها العديد من البنوك في العالم للمدفوعات على بطاقات تابعة للأفراد والكيانات القانونية. سيتم مناقشة المزيد من التفاصيل حول الأنظمة ، حول تاريخ أصلها ، حول كيفية اختلافها ، في مقالتنا. سنجيب أيضًا على السؤال حول ما يجب فعله إذا تم حظر بطاقتك "Visa" و "Mastercard".

قليلا من التاريخ

بدأ كل شيء بحقيقة أنه في عام 1958بالمناسبة ، أصدر بنك أمريكي ، وهو Bank of America ، بطاقة دفع ، وهي حداثة في وقته. بعد ذلك ، زاد تدفق العملاء الذين أرادوا الحصول على "قطعة بلاستيكية بالمال" بشكل كبير لدرجة أنهم اضطروا إلى إنشاء شركة خدمات منفصلة تسمى Bank Americard Service Corporation - كان هذا نموذجًا أوليًا لنظام الدفع Visa. حصلت على اسم لا ينسى بعد ذلك بقليل. وهذا ليس اختصارًا ، ولكن بالمعنى الحرفي للكلمة - "تأشيرة" ، اسم قصير يسهل تذكره. لأول مرة نُشرت بطاقات تحمل شعار أزرق فاتح في عام 1976. أما بطاقة الماستر كارد فقد تأسست بعد ذلك بقليل (إذا احتسبنا 1958 لسنة تأسيس "فيزا") ، أي عام 1966. دخلت العديد من البنوك الأمريكية ، مرة أخرى ، في اتفاقية لإصدار نظام دفع موحد يسمى اتحاد البطاقات بين البنوك. في وقت لاحق ، تم تغييره أيضًا ، باختيار بطاقة Master Card أكثر رحابة ومقتضبة.

الحصة السوقية لأنظمة الدفع

منذ "فيزا" و "ماستر كارد"أنظمة شائعة للغاية ، يمكن العثور على أحد هذه الشعارات على 83٪ من بطاقات الدفع في أمريكا والدول المتقدمة الأخرى. في الواقع ، تعتبر "فيزا" أكثر شهرة من منافستها ، فهي تمتلك حصة سوقية عالمية تبلغ حوالي 57٪ ، وهو الجزء الأكبر منها. بالنسبة إلى "ماستركارد" ، الأرقام هنا أكثر تواضعا إلى حد ما - 26٪. اليوم ، يتم قبول البطاقات التي تحمل أحد هذه الشعارات في أكثر من 200 دولة حول العالم. لاحظ أن "Visa" و "Mastercard" هي أنظمة دفع تستند في الأصل إلى الدولار. ليس من المستغرب ، لأن الولايات المتحدة هي وطنهم. ولكن ، بطريقة أو بأخرى ، يمكنك الحصول على البلاستيك بأي عملة تقريبًا في العالم ، ومعظم البنوك تعمل معهم.

ما هو الفرق الملحوظ بين بطاقات ماستركارد وفيزا؟

في الواقع ، إذا كنت في روسيا واطرح هذا السؤال على موظف في أحد البنوك العامة أو الخاصة ، فمن غير المرجح أن تحصل على إجابة محددة. بالنسبة لروسيا ، لا توجد اختلافات كبيرة يمكن أن تؤثر بشكل جذري على اختيار النظام. تقوم البنوك نفسها أحيانًا بتنظيم حملات ترويجية وإعلانية تدعو إلى اختيار نظام أو آخر ، ولكن هذا يعني أن شروط تعاونها أكثر ملاءمة. بالطبع تختلف أنظمة الدفع "Visa" و "Mastercard" عن بعضها البعض. أولاً ، عملة التسوية لنظام Visa هي الدولار حصريًا ، مما يعني أن جميع المدفوعات التي تتطلب تحويل العملة (على سبيل المثال ، تدفع ببطاقة Visa لشراء جهاز تلفزيون في الصين) ستتم من خلال الدولار. هناك بعض الخيارات في نظام Mastercard ، حيث إنه لا يعمل فقط مع الدولار ، ولكن أيضًا مع اليورو. في بعض الحالات ، قد يكون هذا أكثر فائدة. علاوة على ذلك ، في روسيا ، بالنسبة لمثل هذه التسويات ، يتم استخدام حسابات المراسلة باليورو.

أي بطاقة تختار: مع نظام "Visa" أو "Mastercard"؟

وغني عن القول أن قطعة من البلاستيكالبطاقة المصرفية ليست حسابًا بعد ، ولكنها مجرد مسار ومفتاح لها. وهو ، الحساب ، في روسيا يمكن أن يكون بالروبل أو اليورو أو العملة الأمريكية - بالدولار. بشكل عام ، كما ذكرنا سابقًا ، تحتاج إلى الانتباه إلى اختيار بطاقة مرتبطة بنظام دفع معين عندما تسافر غالبًا إلى الخارج أو تجري عمليات شراء في متاجر أجنبية عبر الإنترنت. إذا كنت تنوي استخدام "البلاستيك" حصريًا في المنزل ، فإن أنظمة "Visa" و "Mastercard" متكافئة. لكن المسافرين أو مدمني التسوق لديهم ما يفكرون فيه. إليك بعض الأمثلة: لنفترض أنك في أمستردام وترغب في الدفع مقابل فندق ، بينما لديك بطاقة مرتبطة بحسابك في الروبل. عند الدفع ببطاقة Visa ، سيكون تحويل العملات على النحو التالي: روبل - دولار - يورو ، ولا شيء آخر. عند استخدام بطاقة تحمل شعار Mastercard ، يتم تبسيط المخطط: روبل - يورو. مع الأخذ في الاعتبار أن تحويل العملات المزدوجة الثلاثية يمثل نسبة مئوية إضافية ، وإن كانت صغيرة ، يتم سحبها من حسابك ، فعند الرحلات المتكررة إلى أوروبا إلى البلدان التي تستخدم عملة اليورو وغيرها ، لا يزال من الأفضل إعطاء الأفضلية لبطاقات ماستركارد. بالإضافة إلى الرحلات إلى الولايات المتحدة ، لا يزال من الأفضل استخدام الرابط لنظام "التأشيرة".

حرية الاختيار: المزيد حول ميزات بطاقات أنظمة الدفع المعنية ، والتي قد تؤثر على تفضيلاتك

فيما يلي قائمة ببعض ميزات أنظمة Mastercard و Visa في روسيا ودول أخرى في العالم:

• نظرا لانتشاره نظام الدفعتمتلك Visa العديد من أجهزة الصراف الآلي لسحب الأموال في العالم وفي روسيا أكثر من منافستها - المشغل Mastercard. يمكن أن تكون هذه ميزة كبيرة لصالح اختيار بطاقات Visa إذا كنت معتادًا على السفر إلى دول غريبة وليست متحضرة تمامًا. في كمبوديا ، على سبيل المثال ، يوجد عدد قليل جدًا من أجهزة الصراف الآلي ، وبالتالي فإن احتمال رؤية شعار أزرق هناك أعلى بكثير من أي جهاز آخر.
• من الجدير بالذكر أن كلا النظامين يفتقرانحدود سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي التابعة لأنظمة طرف ثالث. هذا يمكن أن يجعل الحياة والسفر أسهل بكثير في الصين ، حيث يعتبر China UnionPay المحلي مشغل الدفع الأكثر شيوعًا.
• انتبه والدفع عن طريق بطاقات Visa وتتمتع "ماستركارد" للتسوق عبر الإنترنت بمثل هذا الفارق الدقيق. يختلف ما يسمى بـ "رمز التأكيد" ، أو بالأحرى تعيينه ، بالنسبة للأنظمة. لذلك ، بالنسبة لبطاقات Visa ، يُقبل الاختصار CVV2 ، وبالنسبة إلى Mastercard فهو مختلف - CVC2.

هذه هي الاختلافات ، ولكن لا يزال الشيء الرئيسيمسألة تحويل الأموال عند السفر إلى الخارج. تذكر قاعدة بسيطة: إذا كنت مسافرًا إلى أوروبا ، فاختر Mastercard ، إذا كنت في الولايات المتحدة - Visa ، في روسيا - ما تفضله أكثر أو ما يقدمه البنك.

بطاقات فيزا وماستركارد من سبيربنك روسيا

يصدر البنك الرئيسي في البلاد بطاقاتيمكن ربطها بأحد أنظمة الدفع المدروسة. يمكنك أن تختار بنفسك. أيضًا ، يقدم البنك ، جنبًا إلى جنب مع الشركات الروسية والأجنبية الكبيرة ، برامج مكافآت متنوعة ، والتي يمكن تحويلها لاحقًا إلى حوافز إضافية ، وشراء مجاني لتذاكر الطيران ، وما إلى ذلك. قبل إصدار البطاقة ، ضع في اعتبارك نمط الحياة الذي تفضله والخدمات التي تستخدمها أكثر من غيرها. على سبيل المثال ، إذا كان عملك أو عملك مرتبطًا برحلات طيران متكررة أو كنت تسافر كثيرًا بمفردك أو مع عائلتك ، فسيكون من المفيد اختيار نظام التأشيرة وربط البطاقة بالبرنامج المشترك لـ Sberbank و Aeroflot - Aeroflot Bonus. عند الدفع مقابل "البلاستيك" ، يمكنك تجميع الأميال الافتراضية ، والتي يمكن تحويلها بعد ذلك إلى أميال حقيقية - يمكنك استبدالها بتذكرة في أي مكان في البلد أو العالم. يمكن العثور على تفاصيل هذه البرامج في أي فرع أو فرع من فروع سبيربنك. هذه هي الطريقة التي ليس من السهل استخدام البطاقات فيها فحسب ، بل إنها مفيدة أيضًا.

ماذا لو تم حظر البطاقة؟ الأسباب النموذجية لفصل البطاقة عن النظام

هذا كابوس لأي شخصمسافر - عند الدفع مقابل البضائع في الخارج ، اكتشف فجأة أن بطاقتي "فيزا" و "ماستركارد" الخاصة به محظورة. ماذا تفعل في مثل هذه الحالات؟ أولا ، لا داعي للذعر. الحقيقة هي أن البنوك لا تفصل أبدًا بطاقتك "عن قصد" ، ويتم ذلك بشكل أساسي بواسطة نظام ، في الإعدادات التي يتم فيها تحديد بعض المعايير التي تسمح لك بحساب الاستخدام الضار للبطاقة (على سبيل المثال ، تمت سرقتها منك ، ويريد شخص ما استخدامها عملية الشراء). قد تشمل هذه المؤشرات:

• المعاملات التي تمت في الخارج ، بينما لم تسافر للخارج من قبل. يمكن أن يعادل هذا السلوك غير النمطي للعميل ، ونتيجة لذلك ، يؤدي إلى حظر البطاقة.
• مقدار الصفقة التي يتم تنفيذها. على سبيل المثال ، إذا أردت "فجأة" إجراء عملية شراء كبيرة ، بعد أن أنفقت كل الأموال في حسابك ، وحتى في الخارج ، فهذه عملية مائة بالمائة تقريبًا تشكل جزءًا مما يسمى مجموعة المخاطرة.
• يتم أيضًا تتبع مشترياتك النموذجية. إذا اشتريت في وقت سابق في المتاجر الملابس والأطعمة ومستحضرات التجميل باستخدام بطاقة ، ثم فجأة أردت شراء أحدث أجهزة الكمبيوتر أو الكمبيوتر المحمول ، أو ، على سبيل المثال ، الزلاجات ذات الأحذية الطويلة ، فقد يؤدي ذلك أيضًا إلى حظر البطاقات.

أيضًا ، سيقوم النظام على الفور بفصل البلاستيك الخاص بك عنالخدمة إذا أجريت عملية شراء في أومسك قبل ساعة ، وبعد 60 دقيقة حاولت سحب الأموال منها في ماكينة الصراف الآلي الأمريكية. موافق ، هذا مستحيل ماديًا. لكن الحالة الموصوفة هي عملية احتيال نموذجية على البطاقة تعلمت البنوك تعقبها جيدًا. بشكل عام ، يمكننا أن نستنتج أن حجب المؤسسات المالية يتم لمصلحتنا. من أجل منع هذه المفاجأة غير السارة بطريقة أو بأخرى ، في طلب الحصول على بطاقة ، يمكنك أيضًا تحديد البلدان التي تزورها في أغلب الأحيان لإزالتها من مجموعة المخاطر ، وكذلك تحذير البنك في كل مرة تسافر فيها إلى الخارج. غالبًا ما يساعد هذا حقًا في الحفاظ على "مفتاح الحساب" الخاص بك في حالة جيدة ولا ينتهي به الأمر في وسط باريس أو نيويورك مع قطعة بلاستيكية عديمة الفائدة بين يديك. ولكن هذا ليس سوى منع ، فيما يلي قدمنا ​​دليلًا موجزًا ​​حول ما يجب القيام به بالضبط عند حظر بطاقات Visa و Mastercard.

دليل سريع لإلغاء حظر البطاقات من أنظمة الدفع المعروفة

إذا كنت في روسيا ، فإن أسهل طريقة هياذهب إلى أقرب فرع بنك واكتب طلبًا لإلغاء حظر البطاقات. عادة ما يتم تشغيله مرة أخرى أمامك مباشرة. تقدم بعض المؤسسات المالية ، وخاصة المؤسسات الخاصة ، خدمات فتح البطاقة عن طريق الهاتف. في هذه الحالة ، يمكنك الاتصال بالخط متعدد القنوات ، ومن خلال الاتصال بالمشغل وإعطاء رقم البطاقة وكلمة الرمز ، وربما الإجابة على بعض الأسئلة حول بياناتك الشخصية والمدفوعات التي تم إجراؤها ، قم بإلغاء حظر بطاقتك. من المهم - عندما تتلقى البلاستيك ، اسأل عما إذا كان من الممكن على الإطلاق ، إذا كان "مفتاح الحساب" الخاص بك معطلاً ، إعادة تنشيط عمله عبر الهاتف. تقدم العديد من البنوك هذا النوع من الخدمة ، لكن الكثير منها لا يفعل ذلك. لذلك ، إذا تركت فجأة بطاقة Visa أو Mastercard محظورة صادرة عن مؤسسات روسية ، ولم يدعم البنك وظيفة إلغاء حظر البطاقة دون زيارة أحد فروعه شخصيًا ، فسيكون من المستحيل إلغاء حظرها.

الاستنتاجات والخاتمة

لسوء الحظ ، جميع القواعد المذكورة في الفقرةأعلاه ، تنطبق أيضًا على بطاقات البنوك الأجنبية ، نظرًا لأن فروعها تخضع للواقع الروسي. على سبيل المثال ، إذا تم حظر بطاقة مؤسسة Royal Bank of Scotland الخاصة بك في الخارج ، فلا يمكنك إلغاء حظرها في الفرع هناك ، في الخارج. سيتعين علينا العودة إلى روسيا. بطريقة أو بأخرى ، مع الرحلات المتكررة إلى الخارج ، تحتاج إلى توضيح مسألة إمكانية فتح البطاقات ، وفي حالة عدم "وضع" البيض في سلة واحدة ، ولكن لديك "بلاستيك" من عدة بنوك في وقت واحد. عندها لن تترك بدون نقود في الخارج.