في عام 1992 بدأ العمل في داغستانالبنك التجاري "وطن". بعد أن تم شراؤها من قبل المصرفيين فيكتور ورومان كريستين ، انتقلت المؤسسة المالية إلى Fryazino وغيرت اسمها إلى بنك موسكو الإقليمي. في السنوات اللاحقة ، تغير تكوين المساهمين عدة مرات. 97.94 ٪ من مؤسسة الائتمان تنتمي إلى الجمهورية المالية OJSC ، والباقي موزعة على الأفراد. يمتلك ألكسندر مالتشيفسكي 70٪ من OJSC ، وكان والده أندريه يدير البنك حتى عام 2011.
تاريخ التنمية
في عام 2005 تم قبول "Mosoblbank" في النظامودائع التأمين. سمح ذلك بزيادة عدد الأقسام إلى 400 في غضون عامين فقط. تتجلى جودة الإدارة أيضًا في حقيقة أن البنك "تبنى" في عام 2013 أكثر من 1000 جهاز صراف آلي وسبعمائة جهاز طرفية و 4000 جهاز نقطة بيع ، والتي خدمت العملاء ببطاقات Visa و MasterCard. في عام 2011 ، أطلقت الشركة نظام تحويل الأموال الخاص بها - "مابس".
بداية المتاعب
بدأت المشاكل في Mosoblbank في عام 2011. ثم حظر البنك المركزي قبول الودائع من الأفراد لمدة ستة أشهر. لم تضيع الإدارة وبدأت في طرح أسهمها مقابل مبلغ ضئيل. حتى في ذلك الحين ، كان لدى الخبراء سؤال حول كيفية إدارة مؤسسة مالية لدفع مثل هذه الفائدة الضخمة على الودائع.
في أغسطس 2012 ، نشرت Izvestiaالتقارير. سجل Mosoblbank أعلى معدل بنسبة 19.3٪. ونفت الإدارة على الفور هذه المعلومات في مصادر رسمية. واصل البنك جذب الأموال من الكيانات التجارية بسعر فائدة محموم. هذا لا يمكن إلا أن يؤثر على مستوى تطوره.
المؤشرات المالية الرئيسية
في عام 2013 ، أعطت "الوطنية RA" البنك أكثر من غيرهاتصنيف ائتماني مرتفع - "A +". 61.9٪ من صافي أصولها تضمنت قروضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة. كما كان هناك 4.8٪ من الاستثمارات في البنك المركزي. قام البنك بتمويل 81٪ من الالتزامات باستخدام الأموال التي تم جمعها من الأفراد. المبلغ الإجمالي للاحتياطيات 9٪. حجم رأس المال 18.8 مليار روبل. في سوق ما بين البنوك ، عمل Mosoblbank كمانح. بهذه المؤشرات ، احتل المركز الثامن في روسيا والسابع في موسكو.
Mosoblbank: مشاكل 2014
07.05.في عام 2014 ، أفاد فيدوموستي أنه من خلال واحد من أكبر وأنجح البنوك في موسكو ، تم سحب 60 مليار روبل من خلال مخطط احتيالي إلى حسابات الشركات التابعة. ونفت إدارة "Mosoblbank" على الفور هذه المعلومات ورفعت دعوى قضائية في محكمة التحكيم بموسكو ضد مالك الصحيفة.
19.05.2014 ذكرت وسائل الإعلام أن البنك المركزي قرر إعادة تنظيم ثلاث مؤسسات في وقت واحد: Mosoblbank و Inresbank و Finance Business Bank. كلهم ينتمون إلى عائلة Malchevsky. سيخصص البنك المركزي 117 مليار روبل لحل المشكلة. مصحة - SMP. وظهر بيان رسمي بعد يومين ، أعقبته معلومات في الصحافة حول مخططات غسيل الأموال.
كيف حدث ذلك
كشف البنك المركزي خلال التحقيق عن مخططغسيل الضنك. استمر بنك Mosoblbank ، الذي يفرض قيودًا من جانب المنظم ، في جذب الودائع. لكنه لم يضعها في الحسابات ، بل جعلها في ميزان الشركات ذات الصلة.
من الناحية الفنية ، يبدو المخطط هكذا.خلال اليوم ، يتم إبرام اتفاقية إيداع عادية مع المودع. في مساء نفس اليوم ، يقوم البنك بإنهائه من جانب واحد ، وتحويل الأموال إلى الرصيد. يمكن للمودع أن يطالب بها مرة أخرى في أي وقت. لكنها لن تكون مرئية في الميزانية العمومية. بناءً على النتائج المالية لعام 2014 ، جذب البنك ودائع يبلغ مجموعها 19.5 مليار روبل. هذا الرقم لم يتغير خلال العامين الماضيين. بسبب الوضع غير المعتاد ، قد تكون مدفوعات DIA أعلى عدة مرات من المبالغ الواردة في الميزانية العمومية. أثناء إعادة التنظيم ، سيقوم الملاك السابقون - عائلة Malchevsky - بنقل جميع أصولهم إلى SMP. لا يعترف Mosoblbank بالمشكلات والقضايا المتعلقة بغسيل الأموال.
كيف بدأ كل شيء
من الممكن ألا يعرف أحد عن ذلكالاحتيال ، إن لم يكن للقضية. تبين أن أحد المودعين في "Mosoblbank" موظف في البنك المركزي. ولاحظ أن الودائع التي تم إجراؤها في اليوم السابق تم سحبها بالكامل في فروع المدن المجاورة. كما أظهر التحقيق لاحقًا ، كل ليلة يتم إطلاق برنامج خاص ينهي عقودًا ويبرم عقودًا جديدة للاستثمار في أسهم RKF ، المساهم الرئيسي في البنك. مصير المزيد من المال غير معروف. تم العثور على جزء من الأموال في حسابات OOO Rus. هذه حديقة فروسية. يجب أن أقول إن الاستثمار مشكوك فيه. فترة الاسترداد 15 سنة. يبحث Cetrobank الآن عن حلول للمشكلة التي تنتظر وكالة تأمين الودائع ، واختارت الشرطة الانسحاب.
كادت مؤسسة الإقراض تحطيم الرقم القياسي فيالمبلغ المخصص لإعادة التأهيل. في عام 2008 ، أرسل البنك المركزي 295 مليار روبل روسي VTB لإعادة تأهيل بنك موسكو. لكن ما هي مشاكل "Mosoblbank" ومصحاته التي نلاحظها اليوم: في سجل المودعين ، تم استبدال بعض الأسماء الحقيقية بأسماء وهمية. سيتعين على DIA إجراء تحقيق إضافي. سيؤدي هذا دائمًا إلى زيادة فجوة التوازن.
مراجعات العملاء: "Mosoblbank"
مشاكل المؤسسات المالية بشكل نشطتمت مناقشتها على الإنترنت. في يونيو ، أفيد أن البنك لم يعيد الودائع. لكن ليس كل. الودائع التي تم فتحها في وقت لاحق من 02/01/2014 (بمبلغ يزيد عن 700 ألف روبل) وقعت تحت الحظر. يوضح "Mosoblbank" مشاكل المدفوعات على الودائع من خلال إجراء إعادة التنظيم. وفقًا للائحة الجديدة ، إذا كان مبلغ الأموال لا يتجاوز 700 ألف روبل ، فيمكن للعميل سحب 100 ألف فقط من الحساب يوميًا. خلاف ذلك ، تحتاج إلى كتابة طلب إلى البنك. يعتبر من قبل لجنة خاصة. في هذا الوقت ، يتم فحص العقد والمستندات الأولية ، والتي تؤكد حقيقة استلام الأموال إلى الحساب. في نفس الوقت ، يتم قبول هذه الطلبات من قبل الفروع وليس في جميع المدن.
تسبب هذا الابتكار في الكثير من السخط منجانب العميل. يتفاقم الوضع أيضًا بسبب عدم كفاءة الموظفين. وهذا ينطبق بشكل خاص على الفروع التابعة للمؤسسة المالية "Mosoblbank" (سمارة). المشاكل مع العملاء في هذه المدينة هي الأكثر شيوعًا. أغرق الأشخاص الغاضبون حرفيًا فرع سامارا من بنات أفكار Malchevskys بالشكاوى.
لذلك ، قبل البنك الدفع لفترة طويلةالمرافق بدون عمولة. ولكن وفقًا لتعليقات العملاء ، فقد تغير الوضع الآن. يشتكي الكثير من الناس من ظهور اللوحة بحجم العمولة بعد إدخال الأوراق النقدية في محطة الخدمة الذاتية. في هذه الحالة ، في حالة رفض إجراء الدفع ، لن يتم إرجاع مبلغ الأموال المودعة في الجهاز. بالنسبة لأية شكاوى حول هذه المشكلة ، يؤكد الموظفون أن هذا لا يمكن أن يكون كذلك. إذا رفض العميل الدفع ، فسيعيد البنك الأموال إليه. لكن قلة ممن يريدون التحقق من هذا البيان ، ويخاطرون بمبلغ 6000 روبل.
مشاكل "Mosoblbank" التي ظهرت في العام الحالي ،يحاول حلها بطرق مختلفة. على وجه الخصوص ، يشتكي العديد من العملاء من أنهم لا يستطيعون تلقي الأموال حتى على الفاتورة. المودعون الذين ينهون اتفاقية الإيداع قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها لا يتلقون أي أموال على الإطلاق. يشرح بنك "Mosoblbank" مشاكل من هذا النوع من خلال تصرفات المصحح. نظرًا لأن SNP لا يمكنه إنشاء سجل للمودعين بأي شكل من الأشكال ، لا يمكن للمؤسسة المالية إعادة الأموال.
ملخص
سقط أحد أكبر البنوك الروسية تحتإعادة تنظيم البنك المركزي. نتيجة التحقيق ، تم الكشف عن أن المؤسسة المالية قد أخذت 60 مليار روبل من الميزانية العمومية. تم تحويل هذا المبلغ من خلال حسابات OJSC RFK إلى رصيد المؤسسات المشكوك فيها. الآن تحاول DIA تجميع سجل صحيح للمودعين ، ويحاول العملاء أخذ الأموال من البنك.
