ليس كل سائق يعرف ماذافئات KBM. في الوقت نفسه ، ليس من المفيد فهم مثل هذه القضايا فحسب ، بل من المفيد أيضًا. دعنا نحلل المشكلة من البداية ، أي لمالك السيارة هذا الذي لا يعرف حتى كيف يتم فك رموز KBM ، وننظر في بعض تعقيدات تطبيقه.
التأمين الإلزامي
كل صاحب سيارة مع الباقييجب أن تحتوي المستندات على OSAGO معك. هذا تأمين إلزامي ضد المسؤولية تجاه الغير. بفضل السياسات ، يتم حماية جميع السائقين. في حالة وقوع حادث طريق ، فإن تأمين الطرف المذنب بالحادث يدفع للطرف المصاب لاستعادة السيارة. وإذا حدث ضرر بالصحة ، فمن أجل الشفاء.
هذا النوع من التأمين يعمل بنظاممصمم لتشجيع السائقين على القيادة بأمان. علاوة على ذلك ، فإن الإجراء ينطبق بشكل خاص على مرتكبي الحادث. يتم تنفيذه من خلال فئات KBM. دعنا نستكشف ما يقصدونه وكيف يعملون.
فئات KBM
KBM هي اختصار لـ Bonus Malus Ratio. يتم استلام المكافأة من قبل السائق الذي لا يقع في حوادث ، والتي يصبح هو نفسه الجاني فيها ، لكن الخبيث ، أي الانخفاض في المعامل ، على التوالي ، يتلقى من قبل الشخص الذي بدأ الحادث.
يمكن أن تستمر القيادة الخالية من الحوادث لسنوات عديدة. لكن شركات التأمين ، بالطبع ، ليست مهتمة بخفض تكلفة السياسة إلى الصفر. لذلك ، قدموا عتبة ، وبعد ذلك لم تعد تكلفة التأمين منخفضة. هذا 50٪.
هناك سائقون يقودون بكل القواعدحركة المرور على الطرق لسنوات عديدة ولا تزعجهم. سيكون من غير العدل أن يدفعوا نفس المبلغ الذي يدفعه سائقي السيارات الذين بالكاد يتعرفون على القواعد على الطريق.
إذن ، المعامل الأقصى هو 0.50. لتحقيق هذه النتيجة ، لا تحتاج إلى الوقوع في حوادث لمدة 10 سنوات.
تخفيض أو فقدان الخصومات
حتى الحصول على الحد الأقصى للخصم لا يستحق كل هذا العناءليعتقد أنه يُعطى إلى الأبد دون أي شروط. إذا تعرض السائق لحادث ، وأصبح الجاني ، فسيتم تقليل الخصم ويصل إلى واحد ، وبعد ذلك سيتعين عليه الانتقال مرة أخرى لفترة طويلة إلى نسبة 50٪ المطلوبة. ولكن إذا كان السائق خلف عجلة القيادة مؤخرًا وكان خصمه صغيرًا ، فنتيجة للحادث لن يتم صفر فقط ، بل ستزداد تكلفة التأمين.
من وجهة نظر السائقين المهتمين بالضمير ، يعد هذا أكثر من مجرد إجراء معقول: إذا كنت تقود السيارة بطريقة تشكل خطرًا على الآخرين ، فادفع أكثر مقابل سياستك!
تحدث الكثير من الحوادث فقط بسببعدم كفاءة أو عدم نزاهة السائقين. فقط هؤلاء الأشخاص سيدفعون أكثر فقط في تلك الحالات عندما يقعون في حادث بسبب خطأهم. لذلك ، في حالة وقوع حوادث طفيفة ، سيكون من الأفضل لهم الاتفاق مع الطرف المتضرر وتسوية المشكلة دون استدعاء شرطة المرور. بعد ذلك سيبقى كلاهما راضٍ (حيث لن تكون هناك حاجة لإضاعة الوقت والأعصاب في التعامل مع شركة التأمين) ، والآخرين (لأن الخصم على البوليصة ، كما كان ، سيبقى كما هو).
بالمناسبة ، عليك أن تعرف أن فئات CMTPL ليست كذلكتنطبق على المقطورات. أيضًا ، لن يتم أخذها في الاعتبار إذا تم إصدار الوثيقة لمواطن من دولة أجنبية أو لسيارة ترانزيت.
فئة MTP لـ OSAGO: جدول
إذن ، بالإشارة إلى الجدول أدناه ،يمكنك حساب MSC الخاص بك. يشير الخط الأفقي إلى فئة السائق في بداية فترة صلاحية بوليصة التأمين. اعتمادًا على الرحلة للسنة (خالية من الحوادث أو مع وقوع حادث ، مع مدفوعات التأمين اللاحقة) ، يتم تعيين فئة MSC واحدة أو أخرى لـ OSAGO للعام المقبل. يتكون الجدول من خمسة عشر فئة ، حيث يتم تعيين "M" ، والتي تعني "الحد الأقصى" ، في مربع العقوبة.
ما هي الدرجة التي يحصل عليها السائق عند القيادة لأول مرة؟
في سنة التأمين الأولى ، يتم تعيين السائقالصف 3. دعنا نستخدم هذا المثال لمعرفة كيفية فهم فئات KBM. الجدول ، إذا نظرت إلى الصف العمودي الأول ، يحتوي على الفئة ، وإذا كان الثاني - 1. هذا هو معاملها. اتضح أن KBM 1 ، الفئة 3. ماذا يعني هذا؟
إذا لم يدخل السائق خلال سنة القيادة هذهحوادث الطرق (انظر إلى العمود الثالث) ، ثم في فترة التأمين التالية سيحصل على MSC - 0.95 ، الفئة - 4 ، على التوالي. عندها سيساوي الخصم خمسة بالمائة. ومع ذلك ، في حالة وقوع حادث خلال هذه الفترة ، فسيتم تعيين الفئة 2 ، حيث يكون MSC هو 1.4. ثم سيتعين عليك دفع 40٪ أكثر للتأمين.
يجب أن يكون المبتدئين حذرين للغاية عند القيادة.لأنه في حالة وقوع حادثين أو أكثر ، سيصبح MSC كحد أقصى وسيساوي 2.45. ولكن في العام القادم من القيادة الخالية من المتاعب ، سيعود الدرجة الثالثة إلى السائق ، ولن يضطر إلى دفع مبالغ زائدة في بوليصة التأمين مرة أخرى.
يمثل MSC 0.5 حدًا أقصى للخصم بنسبة خمسين بالمائة. ولكن إذا تعرض هذا السائق لحادث ، فسيتم تعيينه في الدرجة السابعة ، والذي يتوافق مع معامل 0.8.
تم تسجيل العديد من السائقين في OSAGO
إذا تم إصدار بوليصة التأمين لعدةالسائقين ، تعتبر KBM بطريقة خاصة. يتم أخذ أكبر معامل كأساس. على سبيل المثال ، إذا تم إدخال أربعة سائقين في التأمين ، لثلاثة منهم 0.7 وأقل ، ولكن لواحد فقط هو 0.9 ، فسيتم حساب التأمين على أساس آخر MSC ، أي مع مراعاة عشرة خصم في المئة.
KBM مع تأمين غير محدود
إذا كنت تنوي شراء بوليصة تأمين إجباري يمكن أن يستخدمها عدد غير محدود من الأشخاص ، يتم اعتبار MSC بشكل مختلف. يتم أخذ بيانات صاحب السيارة كأساس.
من المهم أن تضع في اعتبارك أنه إذا كان ذلك في وقت سابقتم شراء الوثيقة لعدد محدود من الأشخاص ، ومن ثم تقرر إعادة إصدارها لعدد غير محدود ، ومن ثم من الضروري الدخول فيها بشكل منفصل لأولئك الأشخاص الذين تم تضمينهم في السياسة مع عدد محدود من الأشخاص. خلاف ذلك ، سيتم فقد فئات KBM الخاصة بالأخير.
كيفية التحقق من نسبة المكافأة؟
يرجى ملاحظة أن KBM لم يتم إدخالها في قاعدة بيانات واحدةالاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات. يحتوي فقط على معلومات حول تأمين السيارة السابق. ولكن يتم حساب المعامل وفحصه مباشرة في شركة التأمين عندما يشتري السائق الوثيقة. تلتزم ICs بتطبيق فئات MSC لـ OSAGO ، وكذلك إدخال معلومات قاعدة البيانات حول الحوادث التي كان السائق مشاركًا فيها في سيارته.
لذلك ، يمكنك التحقق من MSC وتقديم المعلومات ذات الصلة في شركات التأمين.
ومع ذلك ، يمكنك معرفة ذلك بطرق أخرى.على سبيل المثال ، بالانتقال إلى موقع PCA والإشارة إلى قاعدة بيانات KBM هناك. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى كتابة رمز VIN الخاص بك أو رقم حالة السيارة ومعلومات عن المالك.
نادرًا (لأنه ليس واجبًا)تشير شركات التأمين إلى MSC في بوليصة التأمين. لذلك ، يكفي أحيانًا دراسة الوثيقة بعناية. يمكن الإشارة إلى الرقم مقابل لقب كل من السائقين أو بعلامات خاصة.
توجد في العديد من المواقع اليوم حاسبات على الإنترنت ، والتي يمكنك من خلالها بسهولة حساب KBM الخاص بك. وهكذا ، يمكنك أن تتعلمها بنفسك.
قاعدة بيانات KBM
إذن ، بيانات حساب معامل التأمينتأخذ الشركة من قاعدة الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات. يتم إدخالها مباشرة من قبل شركات التأمين التي تؤمن السائقين. يجب تذكر هذه الميزة خاصة لأولئك الذين قرروا تغيير SK الخاصة بهم لآخر. من الأفضل لهم الحصول على شهادة من شركة التأمين السابقة ، حيث سيتم الإشارة إلى KBM. الحقيقة هي أن بعضهم قد يدخل المعلومات في الوقت الخطأ أو ينسى أمرها ، وقد تكون هناك أيضًا مشاكل في تحميل النظام ، وما إلى ذلك. لذلك ، من الأفضل تشغيلها بأمان وإحضار مستند شخصيًا يثبت أن لديك معاملًا معينًا ، حتى لا تتم إعادة تعيينه لك "عن طريق الخطأ".
ميزات الخصومات
ضع في اعتبارك المعلومات التالية في هذا الشأن.
حتى وقت قريب ، كان هناك خصم على القيادة الخالية من الحوادث.لسيارة معينة. عند بيعه وشراء واحدة جديدة ، كان على السائق إعادة بدء سجل التأمين الخاص به. عند تحديد أوجه القصور في هذا النظام تقرر التخلي عنه. الآن يشير عدد فئات MBM الموجودة هناك مباشرة إلى السائق. لذلك ، لا يهم السيارة التي يقودها ومن شركة التأمين التي اشترى منها بوليصة OSAGO. الشيء الرئيسي هو القيادة الخالية من المتاعب.
أسئلة مختارة يتكرر طرحها من قبل السائقين
دعونا نلقي نظرة على العديد من المواقف الفردية.
ما يجب القيام به ، على سبيل المثال ، أحد السائقين ،من المسجل في OSAGO وغير رخصة قيادته؟ في حالة وجود عقد ساري المفعول ، يجب عليك الاتصال على الفور بالمملكة المتحدة. يقوم حامل الوثيقة بإخطار شركة التأمين كتابيًا بحيث تقوم الأخيرة بإجراء تعديلات على قاعدة المعلومات الخاصة بالاتحاد الروسي لشركات التأمين.
مسألة أخرى تهم سائقي السياراتهو كيف يتم تحديد MSC ، إذا كان عقد التأمين لا يقتصر على عدد السائقين ، بحيث في الفترة السابقة نص العقد على الحد من عددهم. في هذه الحالة ، تقوم SK بتعيين الفئة المحددة في عقد التأمين. كيف تعمل شركة التأمين إذا كان الوضع معاكسًا ، أي أن عقد التأمين السابق لم يكن له قيود على عدد الأشخاص ، وتم إبرام العقد الجديد بشروط مع قيود؟ في هذه الحالة ، تلتزم شركة التأمين بتخفيض MSC.
الفئة 3 - ماذا يعني هذا للسائق؟بالإضافة إلى ذلك ، يتم تخصيص هذه الفئة لمن كان أولًا خلف عجلة القيادة ، إذا لم يبرم السائق اتفاقية OSAGO لأكثر من عام ، بغض النظر عن الخصم الذي حصل عليه سابقًا ، فإنه ينفد ، ويحصل مرة أخرى على صف مثل الشخص الذي جلس خلف عجلة القيادة لأول مرة. وهذا هو KBM 1 ، الفئة 3.
ماذا يعني هذا للسائق إذا لم يفعلسيوفر معلومات كاملة عن الحادث عند إبرام العقد؟ سيتم الكشف عن حساب غير صحيح من قبل النظام على الفور. لذلك ، تفرض شركة التأمين في هذه الحالة عقوبات على السائق. يتم التعبير عنها في 1.5 KBM. أي أنه في العام المقبل ستزيد المدفوعات بمقدار 1.5 معامل.
استنتاج
نظرنا إلى ما تعنيه فصول KBM وكيف يتم ذلكمحسوب ومطبق ومثبت. يحتاج السائقون إلى تذكر أنه من المهم ليس فقط أن يكونوا قادرين على قيادة السيارة والامتثال لجميع قواعد المرور الحالية. سيكون من المفيد أيضًا فهم بعض القضايا ذات الصلة ، مثل ، على سبيل المثال ، التأمين وتفاصيله الدقيقة ، أي موضوعنا اليوم. عندها سيشعر بالثقة في القيادة ، وفي نفس الوقت يدخر ماله.
