Осигурање хипотекарног стана: услови, документа

Вероватно не постоји таква особа која не бижелео да имам свој удобан дом. Али, на жалост, немају сви прилику да је купе. Стога у нашој земљи многи млади парови разматрају могућност куповине станова на кредит. Када уписују стан под хипотеком, многе банке приморају своје клијенте да осигурају свој животни простор од губитка или оштећења. Истовремено, нису осигуране само некретнине, већ и здравље и живот власника стана. Често је готово немогуће то одбити, јер ће у супротном банка једноставно одбити да пружи зајам.

Овде већина људи има питање:„Да ли је осигурање хипотекарног стана обавезно или не?“ Одговор је недвосмислен: потребан. Ствар је у томе што, према руском закону, свака некретнина која се купује хипотеком мора бити осигурана. Према томе, сваки грађанин који жели да стамбено збрине хипотеку мора да има детаљно разумевање осигурања некретнина. Покушајмо детаљније да разумемо ово питање.

Да ли је могуће одбити услуге осигурања приликом подношења захтева за хипотеку?

Пре него што склопите осигурање, моратеда схвате шта генерално даје осигурање хипотекарног стана. Према важећем законодавству, приликом уписа хипотеке може се осигурати само заложена имовина, односно кућа или стан. Али многе банке, да би смањиле сопствени ризик, приморају своје клијенте на куповину додатних услуга осигурања, међу којима су најчешћа животна и здравствена осигурања зајмопримца, као и правна транспарентност трансакције куповине / продаје. У случају одбијања куповине додатних услуга осигурања, финансијске организације у већини случајева повећавају хипотекарну каматну стопу. Стога је немогуће одбити услуге осигурања.

Које случајеве покрива осигурање?

Осигурање хипотеке штити зајмопримца од следећих ризика:

• од пожара, експлозије, поплаве и других ванредних ситуација, услед којих је животни простор оштећен и не може се обновити;
• штета коју су стану нанеле треће стране;
• финансијска институција покренула је нови програм хипотекарних кредита са повољнијим условима.

Ако, приликом куповине некретнина под хипотеком, такођетакође је издато осигурање, тада у случају било ког од горе наведених случајева осигуравајуће друштво плаћа салдо дуга по зајму. Ако је зајмопримац одбио да се осигура, тада ће бити дужан да испуни све обавезе предвиђене уговором о зајму.

Услови хипотекарног осигурања

Као што је наведено у важећем законодавству,осигурање хипотекарног стана мора се извршити пре закључења уговора о зајму. То би требало да уради сам зајмопримац. Мора се одлучити за осигуравајуће друштво, чије ће услуге користити, а такође и закључити уговор о осигурању. Штавише, период важења мора се подударати са роком кредита.

Осигурање стана, чији трошак зависи од неколико фактора, може се платити једном годишње или квартално.

На висину премије осигурања утичу:

• период на који се закључује уговор о осигурању;
• стање животног простора;
• број трансакција куповине / продаје извршених пре овога са некретнинама.

Период осигурања може варирати од 30 до 50 година, али се мора поклапати са периодом коришћења позајмљених средстава.

Захтеви за животни простор приликом склапања осигурања

Осигурање стана у хипотеци је дозвољено само ако стамбена површина испуњава следеће услове:

• физичко хабање зграде у којој се налази стан не прелази 60 процената;
• зајмопримац има мишљење о техничком стању кућишта и акт о његовој процени, који је саставио професионални независни стручњак;
• правна чистоћа свих трансакција које су претходно извршене са имовином;
• доступност све потребне документације за стан.

Ако било која од горе наведених тачака није испуњена, тада ће осигуравајуће друштво одбити да пружи своје услуге и, према томе, биће немогуће добити хипотеку.

Који документи су потребни за осигурање стамбених некретнина?

Свака особа која планира да стекнесопствено становање, занима ме питање који су документи потребни за осигурање хипотекарног стана. Треба да припремите следећи пакет докумената:

• документа за животни простор који ће бити осигуран;
• пасош држављанина Руске Федерације;
• уверење о техничком прегледу стана, назначавајући његову тренутну вредност;
• извод из Јединственог државног регистра;
• копију техничког плана кућишта;
• оригинал и копија извода из кућне књиге.

Да бисте осигурали наслов, поред горе наведених докумената, мораћете да припремите:

• документ којим се потврђује право зајмопримца да поседује стамбено подручје према претходним трансакцијама;
• документ који потврђује чињеницу трансакције куповине / продаје;
• потврда о државној регистрацији стана;
• документ који потврђује да се супружник не противи продаји стана;
• чекови за плаћање комуналија.

Ако поред некретнина зајмопримац осигура свој живот и здравље, тада ће бити потребна потврда о његовом здравственом стању.

Који документи ће бити потребни од продавца стана?

Осигурање хипотеке претпоставља да ће се од продавца тражити и одређени скуп докумената.

Требаће му следеће:

• оверене копије свих страница пасоша;
• сагласност апсолутно свих чланова породице за продају станова који имају право власништва над станом;
• ако је тренутни власник стана пензионер, биће потребне копије ПНД и НД потврда;
• ако су у стану пријављена лица млађа од пунолетства, биће потребна копија дозволе за продају од стране старатеља.

Треба напоменути да свако осигураватељ износи своје захтеве за поступак добијања осигурања, па се списак потребних докумената може разликовати од горе наведеног.

Трошкови услуге осигурања

Немогуће је недвосмислено рећи колико ће коштати осигурање стана. Трошак зависи од програма осигурања, као и техничког стања животног простора.

На пример, код осигурања имовине у кућитрошкови осигурања могу се кретати од 0,3 до 1% од вредности имовине. Ово такође узима у обзир стање стана, старост куће, као и присуство сигурносних система.

Трошкови осигурања власништва могу се кретати од 0,1 до 0,6 процената вредности имовине. Ако је све у реду са законском чистоћом становања, онда можете рачунати на најмањи проценат.

Ако поред животног простора жели и зајмопримацосигурајте се, тада ће услуге осигуравача коштати од 0,7 до 1,5%. Истовремено, на висину премија осигурања утиче здравствено стање осигураника и његова врста активности.

Најекономичнија опција је свеобухватна политика која укључује све услуге о којима смо раније разговарали. Његова цена може варирати од 1 до 1,5 процента цене стана.

Данас је тачно доступна приликасазнајте колико ће коштати осигурање хипотекарног стана. У томе ће вам помоћи калкулатор имплементиран на веб локацијама већине осигуравајућих друштава. Уз његову помоћ можете одредити тачан износ премије осигурања.

Процес осигурања хипотеке

Па како осигуравате свој стан? Ово питање постављају многи људи који планирају да добију хипотеку.

Поступак издавања полисе осигурања одвија се у следећем редоследу:

1. Пронађите Уједињено Краљевство које нуди најповољније услове.
2. Пажљиво проучите уговор о осигурању. То ће вам омогућити да избегнете разне замке и присуство скривених услуга које је неосновано заложила осигуравајућа компанија.
3. Упознајте се са осигураним случајевима који су покривени полисом, као и са износом новчане надокнаде и временом њихове исплате.
4. Поднесите пријаву утврђеног обрасца осигуравајућем друштву.
5. Уплати премију осигурања у утврђеном износу и у року предвиђеном уговором.

Уговор о осигурању састављен је у три примерка: први остаје код осигуравача, други преузимате ви, а трећи дајете банци.

Где осигурати некретнине приликом подношења захтева за хипотеку?

Данас је осигурање хипотекарног станаједно од најчешћих подручја у којима је ангажован велики број осигуравајућих друштава, па неће бити посебних проблема са проналажењем осигуравајућег друштва које нуди оптималне услове. Али овде је важно схватити да све осигуравајуће компаније не раде поштено, стога, како не би доспели у руке превараната, препоручује се коришћење услуга само поузданих и поузданих компанија. Следеће ће се размотрити највеће компаније за осигурање хипотеке.

Сбербанк: услови хипотекарног осигурања

Сбербанк је највећа финансијска банкаорганизација у Русији са државном подршком, стога ова компанија не само да нуди оптималне услове осигурања, већ је и једна од најпоузданијих.

Стамбено осигурање за хипотеку у Сбербанци издаје се под следећим условима:

• стаж осигурања - до 30 година;
• премије осигурања - од 0,3 до 0,8%;
• износ осигурања - не мањи од преосталог дуга и не већи од трошкова животног простора;
• програми осигурања - стамбени и свеобухватни.

Осигурање за стан са хипотеком у Сбербанци издаје се не више од пет дана, тако да не морате трошити пуно времена и стан можете брзо купити на кредит.

Осигурање некретнина на ВТБ

ВТБ је друга по величини банка у Русији по хипотекарном кредитирању.

Осигурање хипотекарног стана у овој финансијској организацији врши се под следећим условима:

• стаж осигурања - до 30 година;
• премије осигурања - од 0,5 до 1%;
• износ осигурања - не више од тржишне вредности животног простора;
• програми осигурања - свеобухватни.

Процедура за издавање полисе осигурања на ВТБ траје највише недељу дана.

Регистрација полисе осигурања у Росгосстраху

Још један неприкосновени тржишни лидер на пољу осигурања хипотеке је Росгосстракх. Својим клијентима нуди следеће услове:

• стаж осигурања - до 50 година;
• премије осигурања - од 0,12 до 0,65%;
• износ осигурања - не више од тржишне вредности животног простора;
• програми осигурања - стамбени и свеобухватни.

Услуге осигурања компаније Росгосстракх су много јефтиније, јер се много више фактора узима у обзир при израчунавању трошкова полисе, укључујући локацију стана или куће.

Шта урадити у случају осигураног случаја?

Разговарали смо о свим нијансама са којимаповезано осигурање хипотекарног стана. Сада остаје само да се размотри поступак настанка осигураног случаја. Да бисте добили новчану накнаду, морате:

1. У случају било какве више силе, инцидент прво морате пријавити надлежним органима.
2. Обавестите осигуравајућу компанију о инциденту и пријавите узрок инцидента.
3. Припремите пакет докумената за угрожени стан.

Ако се све уради у складу сазаконодавства и благовремено, обавеза исплате дуга пада на осигуравајуће друштво, а зајмопримац прима новчану накнаду. Вреди напоменути да осигураватељ мора отплатити дуг пре истека уговора о зајму. Стога, да бисте избегли било какве проблеме, увек прочитајте услове споразума.