O mercado de empréstimos na Federação Russa está em constante crescimento.Junto com isso, aumenta o número de empréstimos vencidos. Quanto maior for o valor do empréstimo e quanto mais longo for o atraso, maior será o fardo para o cliente. Acontece um círculo vicioso. Se o cliente não pagou o empréstimo por um longo tempo, eles o processaram. Será muito difícil defender sua posição sem uma razão válida para o atraso. Como sair da armadilha da dívida?
Memorando para um iniciante
Quando uma pessoa solicita um empréstimo embanco, representa aproximadamente de quais fontes ele vai pagar a dívida: salários, pensões, fundos diferidos. No entanto, situações imprevistas podem surgir para todos. Para evitar que o crédito se torne um fardo, é necessário tomar algumas medidas com antecedência. Caso contrário, você terá que quebrar a cabeça em busca de uma resposta para a pergunta: "Se não consigo pagar o empréstimo, o que devo fazer?" O que você pode aconselhar em tal situação?
Primeiro, não se esqueça das dívidas. Mesmo que os cobradores não batam à porta ainda, o banco ainda cobra juros e multas. Seu histórico de crédito está piorando.
Em segundo lugar, não evite o contato com funcionários do banco. Caso contrário, você cairá rapidamente na categoria de golpistas e não de clientes respeitáveis.
Terceiro, tente não entrar em pânico.Sim, a situação não é agradável se os bancários ameaçarem com o tribunal. A dívida do empréstimo é um problema financeiro. Em tal situação, definitivamente não é necessário solicitar um novo empréstimo para reembolsar o antigo. Você precisa se concentrar nas negociações com o banco e tentar não levar o caso a tribunal.
Como construir um diálogo?
Se o problema com o pagamento da dívida for temporário e estiver associado a uma mudança de emprego, é melhor combinar um novo cronograma de pagamento. Leia mais sobre como organizar férias com crédito.
Se o seu problema financeiro não for resolvido rapidamente,você precisa pedir ao banco para revisar os termos do contrato e fornecer documentos que confirmam a insolvência (relatório médico, certidão de nascimento / óbito, etc.). Você também terá que explicar ao banco de onde virão os fundos ao longo do tempo. É melhor pedir um atraso de 2 a 3 meses no início. Um banco fiel pode nem mesmo cobrar juros se estiver convencido da boa fé do cliente. Em caso de violação dos termos do acordo, você pode esquecer as novas concessões do banco.
Reestruturação
Se eu não conseguir pagar o empréstimo, o que devo fazer?Você pode tentar negociar uma reestruturação da dívida, ou seja, um "reset" das condições de crédito. O princípio de seu funcionamento é exatamente o mesmo. É necessário provar ao banco o fato da insolvência por motivos válidos, para explicar de onde virá o dinheiro ao longo do tempo. A instituição de crédito está interessada na devolução dos fundos. Se o banco perceber que está lidando com um cliente de boa fé, ele reduzirá o valor do pagamento e estenderá o prazo do contrato.
O resultado da reestruturação depende em grande parte dareputação do cliente e bom senso. Empréstimo ao consumidor de 20 mil rublos. não será possível prorrogá-lo por 3 anos. Principalmente se for sabido que a fonte de recursos será um novo empréstimo.
Férias de crédito
Se eu não conseguir pagar o empréstimo, o que devo fazer?Uma das opções para solucionar o problema pode ser o registro de “feriados bancários”. O que é isso? A interpretação oficial do termo não é explicitada em nenhum ato legislativo, mas os bancos costumam usá-la ao se comunicar com um cliente. As férias de crédito são um adiamento do pagamento do empréstimo, uma revisão do cronograma de amortização da dívida. O serviço é prestado apenas para empréstimos de longo prazo (hipotecas e financiamento de automóveis). A lei "Sobre insolvência (falência)" oferece duas opções para "férias de crédito". Cada um deles tem suas próprias características.
Adiamento total do reembolso do empréstimo sem alteraçãoO prazo do contrato é fornecido uma vez para todo o período de utilização do empréstimo e, na maioria das vezes, em regime de pagamento. A base para tais "férias" deve ser um bom motivo que pode ser documentado: deterioração da saúde, despedimento do trabalho, etc.
É mais lucrativo para o banco fornecer ao clientediferimento parcial do pagamento do organismo de empréstimo, mas sujeito ao reembolso atempado dos juros do empréstimo. O serviço pode ser prestado duas vezes durante o período do contrato, mas não antes de 3 meses após a sua conclusão. Como os juros constituem a maior parte do pagamento, o pagamento em si não diminui significativamente. Se o prazo do empréstimo não for estendido, no final das "férias" o valor do pagamento mensal aumentará. Em qualquer circunstância, o pagamento a maior total sob o contrato cresce.
Como obter um adiamento?
VTB oferece feriados de crédito apósobtenção de evidências de uma situação financeira difícil. Algumas organizações fornecem esse serviço a pedido do cliente, mas mediante pagamento. Como obter férias com crédito do VTB? É necessário recolher e fornecer ao oficial de crédito os documentos que comprovem uma situação financeira difícil, escrever um pedido de pagamento diferido. Depois de receber uma decisão positiva, você precisa assinar um acordo adicional sobre a alteração dos termos do empréstimo.
"Férias" pode ser uma solução temporáriaproblemas, se você fez um empréstimo, não pode pagar a dívida a tempo. Mas as condições para a prestação do serviço precisam ser estudadas detalhadamente para não cair em uma nova escravidão.
Poço da dívida
Se eu não conseguir pagar o empréstimo, o que devo fazer? O primeiro passo é se acalmar e entrar em contato com o banco.
Se houver muitos créditos, você precisa reuni-los em um,quitar dívidas uma vez por mês e não acumular penalidades. Você também pode consolidar dívidas em outra instituição de crédito. No entanto, o novo credor exigirá um pacote maior de documentos e uma taxa por esse serviço.
Não confunda refinanciamento e recebimentonovo empréstimo em dinheiro. O primeiro serviço é fornecido para reduzir a carga do empréstimo. O cliente recebe um novo empréstimo a juros mais baixos de forma proposital para saldar dívidas antigas.
Lei de Insolvência (Falência)estipula que o imóvel penhorado pode ser vendido. É melhor se o mutuário tomar essa medida voluntariamente. Caso contrário, o banco venderá o imóvel pela metade do preço de mercado.
O crédito deve ser notificado com antecedência.instituição de alienação de bens penhorados. Se a confiança do cliente for prejudicada, o banco enviará um representante para concluir a transação. Nada de errado com isso. A instituição de crédito está interessada em resolver o problema. Um especialista o ajudará a encontrar um comprador e a preparar os documentos para a transação.
Não pague empréstimos: consequências
A dívida do empréstimo é um problema financeiro. É difícil resolver, mas é possível. O principal é não desistir. O que acontecerá se você não pagar o empréstimo?
A dívida vai crescer como uma bola de neve. Mais cedo ou mais tarde, os juros, as multas e o valor do empréstimo excederão a receita anual. Essa dívida terá de ser paga antes da velhice.
Mais cedo ou mais tarde, o banco entrará em contato.Os funcionários do call center irão ligar primeiro e, em seguida, os profissionais. Seu objetivo é fazer com que eles paguem a dívida. Colecionadores usam métodos mais agressivos em seu trabalho: chamam fiadores, para trabalhar, deixam recados para amigos nas redes sociais.
O que acontecerá se você não pagar o empréstimo?Mais cedo ou mais tarde, o caso irá a tribunal. Se não foi possível chegar a um acordo amigável, não há motivos válidos para o atraso da dívida, então não adianta lutar em tribunal com advogados. Todos os custos do processo serão repassados ao réu. Após a decisão do tribunal, os advogados irão descrever a propriedade e colocá-la em leilão para venda.
Tentativas
É outra questão se o motivo da ocorrênciaa dívida é respeitável. Tendo em mãos um laudo médico de deterioração do estado de saúde ou uma cópia do despacho de redução, pode e deve defender os seus direitos perante os bancos. Se a instituição de crédito não levar esses documentos em consideração, é melhor ir sozinho ao tribunal. Um advogado competente o ajudará a contestar as reivindicações do banco. Há algo em que encontrar defeito. O seguro é imposto, as multas são tendenciosas e há erros nos documentos. Para defender seus direitos em tribunal, você deve ser paciente. O tribunal pode reduzir o valor devido em 50% e obrigar o réu a dar, no máximo, 20% da renda mensal para quitar a dívida.
