De bankvermenigvuldiger is een mechanisme voor de groei van de totale geldhoeveelheid, die op de deposito's van elke commerciële bank staat als gevolg van de beweging van fondsen van de ene rekening naar de andere.
Bancaire multiplier werkt niet alleenwanneer een commerciële bank een lening verstrekt, maar ook in het geval dat de centrale bank valuta, aandelen of andere effecten van commerciële banken koopt. Als gevolg hiervan is er een afname van de middelen van de banken die in actieve operaties worden geïnvesteerd, en een toename van de vrije reserves, die vervolgens worden gebruikt voor kredietverlening, dat wil zeggen dat de bankmultiplicator begint te werken. Laten we dit concept in meer detail bekijken.
De essentie en het mechanisme van de bancaire multiplierhet is het gemakkelijkst om u te identificeren met een specifiek voorbeeld. Stel dat een bepaald bedrijf dat wordt bediend door bank A, zijn exportopbrengsten verkoopt met behulp van de directe deelname van de bank aan de MICEX voor een bedrag van 10.000 roebel, dat vervolgens werd overgemaakt naar de correspondentrekening van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Bank A heeft geld overgemaakt naar de lopende rekening van de vennootschap (direct opvraagbaar deposito). Volgens de normen van de Centrale Bank moet een deel van dit geld worden bijgeschreven op een speciale rekening in de vorm van een verplichte minimumreserve. Laten we zeggen dat het verplichte tarief 4% is. Dan is het bedrag van de reserve gelijk aan 400 roebel.
Zo ontvangt een commerciële bank in zijnbestel het bedrag van 9600 roebel., dat kan worden gebruikt om winst te maken. Deze fondsen worden ook wel de overtollige reserves van een commerciële bank genoemd. Niets belet de instelling om hen opdracht te geven een lening te verstrekken aan een ander bedrijf dat van haar diensten gebruik maakt. Onze bank geeft dus een lening aan een ander bedrijf voor een bedrag van 9.600 roebel. Als gevolg van deze operatie wordt de overtollige reserve tot nul gereduceerd, samen met de gelijktijdige creditering van het uitgegeven bedrag op een deposito bij dezelfde bank. Vervolgens heeft het bedrijf met behulp van een lening de grondstoffen betaald en het bedrag overgemaakt naar de rekening van de leverancier bij bank B. Als gevolg hiervan ontvangt hij een bedrag van 9.600 roebel, waarvan 4% (384 roebel) naar de reserve gaat en de resterende 9.216 roebel. Bank B kan ook leningen verstrekken aan een ander bedrijf. Er is dus een toename van het geld en er worden nieuwe bedragen toegevoegd aan de bestaande leningen en deposito's.
Laten we nu eens kijken hoe u de bankvermenigvuldiger kunt berekenen. De formule ziet er als volgt uit:
Kb.m. = М2.г. : (М2.г. - М0н.г.), waar
Kb.m. - vermenigvuldigingsratio van banken;
М2.г. - de omvang van de geldhoeveelheid aan het einde van het boekjaar;
М2н.г. - de omvang van de geldhoeveelheid aan het begin van het boekjaar;
М0н.y. - het volledige bedrag aan contanten aan het begin van het factureringsjaar.
Bancaire multiplier werkt alleen alshet geval wanneer het banksysteem twee niveaus heeft. De eerste is de centrale bank van het land die dit mechanisme controleert. En op het tweede niveau zijn de commerciële banken zelf, die het lanceren ongeacht hun wens. Tegelijkertijd wordt het effect van geldgroei niet bereikt door één enkele organisatie, maar door het hele banksysteem. Het is duidelijk dat de bancaire multiplicator rechtstreeks afhangt van het bedrag aan vereiste reserves. Hoe lager het tarief, hoe meer vrije reserves de commerciële banken hebben, die ze gebruiken en daarmee de geldhoeveelheid vergroten.
De bankvermenigvuldiger kan werkende andere kant. Als klanten in grote hoeveelheden geld van deposito's beginnen op te nemen, zal het totale bedrag van alle leningen afnemen en zal er een kredietcontractie van de geldhoeveelheid optreden.
Opgemerkt moet worden dat onder alle actieve bewerkingenin de banksector zijn alleen kredietinvesteringen in staat om nieuwe deposito's te creëren en zo de emissiefunctie van het nationale banksysteem te vervullen. Hoe meer leningen worden verstrekt, hoe groter de omvang van de uitgifteactiviteiten.
