Contactloze betalingen in de afgelopen jareninfiltreerde in het leven van Russen. Met de technologie kunnen consumenten die geen papieren rekeningen hebben aankopen doen. Laten we het acquisitieproces en alle deelnemers aan deze regeling eens nader bekijken.
De essentie
Een plastic kaart is een betaalmiddeltoegang bieden tot financiering. Nadat u de gegevens ervan heeft gelezen, kunt u informatie vinden over de eigenaar en het rekeningsaldo. Voor deze doeleinden wordt een terminal gebruikt bij winkels. Door het invoeren van de pincode geeft de kaarthouder toestemming om tegoeden af te schrijven ter betaling van goederen. Verder zijn meerdere organisaties betrokken bij het betalingsproces.
Deelnemers
De uitgevende bank is betrokken bij het uitvoeren van betalingenen een overnemende bank. Laten we de functies van elk van hen in meer detail bekijken. Acquiring bank is een bank die punten instelt voor het accepteren van kaarten. De kredietinstelling gebruikt hiervoor terminals, adviseert het personeel van de organisatie over het accepteren en annuleren van betalingen en configureert de software. Maar dit zijn niet alle functies van de overnemende bank. De kredietinstelling voert:
- autorisatie en verificatie van de solvabiliteit van de kaart;
- het verwerken van inkomende verzoeken;
- maakt geld over naar een handelaarsrekening;
- verwerkt de documentatie die de transactie bevestigt;
- verspreidt lijsten met verboden (gestolen, verlopen) kaarten.
De uitgevende bank verzorgt de betaling en verzorgt dezekaart, opent een rekening voor de geldbeweging. Een en dezelfde instelling kan tegelijkertijd een overnemende partij en een uitgevende instelling zijn. In dat geval worden de betaalautomaat en de kaart van de koper door dezelfde instelling uitgegeven. Maar als de klant een Tinkoff Bank-kaart heeft en hij neemt geld op via een geldautomaat van Sberbank, dan is de eerste kredietinstelling de uitgever en de tweede de acquirer. Het servicepunt heet een handelaar (handelaar).
Verwerkingscentrum
Om de transactie te bevestigen, moet de kaarthoudervoer een pincode in. Direct daarna start de overnemende bank het proces van het controleren van de code, de werking van de bank en het rekeningsaldo. Om deze gegevens te verkrijgen, wordt een verzoek naar het verwerkingscentrum gestuurd. Als er afwijkingen worden geconstateerd, is de transactie niet toegestaan bij de overnemende bank.
Het verwerkingscentrum is de basis waaropelektronische transacties zijn in aanbouw. Het is een geautomatiseerd systeem voor het verwerken van bankkaartoverboekingen. Haar belangrijkste taak is om winkels de mogelijkheid te bieden om contante betalingen te accepteren. Het verwerkingscentrum voert ook onderlinge verrekeningen uit tussen de uitgever en de acquirer, de merchant en de kaarthouder. In Rusland is het PayOnline-centrum verantwoordelijk voor het coördineren van betalingen met VISA- en MasterCard-kaarten.
Betaalsysteem
Het voordeel van girale betalingen is datze kunnen overal ter wereld worden gebruikt. Maar de mogelijkheden van de overnemende bank zijn beperkt. Eén instelling is technisch niet in staat om met alle verkooppunten een schikking te treffen of overal geldautomaten te installeren. De communicatiefunctie wordt uitgevoerd door het betalingssysteem. Op verzoek van het verwerkingscentrum controleert ze de kredietwaardigheid van de kaart. Als het saldo voldoende is om de transactie uit te voeren en de financiële instelling is lid van het systeem, stuurt deze een verzoek om een elektronische transactie uit te voeren.
Facturatiebedrijf
Een andere link die mogelijk aanwezig is inketting. Een factureringsbedrijf neemt, net als een betalingssysteem, de functie over van het overdragen van een transactie aan een acquirer, maar bewaakt en beheert bovendien risico's, organiseert toegang tot gedetailleerde statistieken over transacties en zorgt voor afwikkeling met rekeninghouders.
Bank voor internetacquisitie
Het principe van online betalingen is vergelijkbaarhet proces van het kopen van goederen in een winkel. Alleen de manier waarop de informatie wordt verzonden, verschilt. In het eerste geval worden de gegevens gelezen door de terminal en in het tweede geval voert de klant ze zelfstandig in een speciaal formulier op de site in. De functies van de overnemende bank worden vervuld door een kredietinstelling die de organisatie van transacties verzorgt. Alle deelnemers aan het cashless betalingssysteem moeten betrouwbare communicatiekanalen en apparatuur hebben die zorgen voor een snel proces van controle en overdracht van gegevens.
commissie
Werven is geen gratis dienst.Meerdere partijen bij de transactie zijn verantwoordelijk voor het betalingsproces. Het betalingssysteem zorgt voor de onderlinge verbinding van handelaren en kredietinstellingen over de hele wereld, waarvoor het een commissie ontvangt die binnen 1-1,1% van het betalingsbedrag ligt. Hetzelfde bedrag wordt naar de uitgever gestuurd voor de overmaking van geld. En natuurlijk de commissies van de overnemende bank. Het gemiddelde markttarief is 2-4%. De omvang van de activiteiten van de handelaar, de omzet van fondsen op de rekening van de klant, het type verbinding en het type apparaat zijn ook van invloed op de hoogte van de commissie.
schema
Het meest voorkomende werkschema als het puntmaakt rechtstreeks verbinding met de equer, bijvoorbeeld via een terminal of een speciaal formulier op de website. In dat geval moet de bank software ontwikkelen voor het ontvangen van betalingen en de staat van communicatiekanalen bewaken. De winkel moet de transactie verzekeren, de serverbeveiliging organiseren, transacties monitoren om potentiële fraudeurs te identificeren. Als de hiërarchie van een online winkel complex is, zullen programmeurs het systeem moeten implementeren. En dit is een meerprijs.
Risico's van de overnemende bank in geval van faillissement van een handelsonderneming
In geval van faillissement van een organisatie diehun diensten aan mensen, lopen kredietinstellingen het risico geld terug te geven aan kaarthouders. Niet alle transacties worden betaald op het moment van aankoop. Bijvoorbeeld toeristen die op reis gaan, hotels en vliegtickets van tevoren boeken. In geval van faillissement van de touroperator, zullen klanten restitutie vragen voor betaalde maar niet ontvangen diensten.
Een goed voorbeeld van deze situatie is de crash"Transaero". De financiële instelling accepteerde kaartbetalingen voor vertraagde reizen en vliegreizen, maar ging failliet. Volgens de regels van internationale systemen valt in dergelijke situaties het probleem van terugbetaling bij de overnemende bank. Volgens voorlopige gegevens kunnen de verliezen van deelnemers aan transacties honderden miljoenen roebel bedragen. Het maakt niet uit hoe de betaling tot stand is gekomen: direct op het punt van service, via internet of facturering. In alle gevallen is de overnemende partij financieel verantwoordelijk.
Restitutie
Als er een serverfout optreedt,geld wordt teruggestort op de rekening van de koper. De procedure voorziet erin dat de cliënt contact opneemt met de bank, die de aanvraag opstelt en overdraagt aan de acquirer. De kredietinstelling is verplicht het geld terug te geven. Een ander ding is dat in het geval van het beschouwde voorbeeld met het faillissement van een bedrijf, de bank alleen verliezen kan compenseren tijdens het liquidatieproces van de organisatie.
Aanscherpingseisen
Gezien de situatie bij Transaero, zijn de bankiers van plande servicevoorwaarden voor de TPN herzien. Daarom wordt voorgesteld om aanvullende garanties in te voeren in de vorm van een pandrecht of een deposito, waarmee de solvabiliteit van de cliënt wordt bevestigd. Naast andere opties wordt ook overwogen om de termijn voor het bijschrijven van gelden op de rekening van TPN te verlengen naar twee weken. Deze praktijk bestond al in de jaren 2000. Maar in moderne omstandigheden zullen dergelijke maatregelen eerder leiden tot het verlies van klanten.
nieuws
Bank Rossiya heeft haar eigen acquisitie ontwikkeldinternet van betalingen voor het gebruik van aardgas. Klanten van Gazprom Mezhregiongaz kunnen voor aardgas betalen via de website van de Rossiya Bank. Om dit te doen, gaat u naar de pagina van de kredietinstelling in de sectie online betalingen en maakt u geld over met het persoonlijke rekeningnummer.
Bank Sint-Petersburg is begonnen met het accepteren van kaarten van het nationale betalingssysteem Mir in haar geldautomatennetwerk, filialen en terminals.
Russian Standard Bank vanaf 6 april 2016begonnen met het onderhoud van chipkaarten van het internationale systeem Diners Club International (DCI). Transacties worden uitgevoerd volgens de internationale EMV-standaard. Dit zorgt voor een hoge operationele veiligheid. De overnemende bank verwierf in 2011 het recht om exclusieve Diners Club-kaarten uit te geven. Sindsdien is de kredietverlenende instelling de enige in het land die verantwoordelijk is voor merkpromotie en status.
