Beheer van liquiditeit en solvabiliteitBank vertrouwt theoretisch op veel verschillende theorieën: de theorie van leningen, overdrachten, verwacht inkomen en andere. Ze hebben allemaal hun voor- en nadelen en voldoen in hun pure vorm niet aan de eisen van de praktijk. Door echter bepaalde theoretische aspecten te synthetiseren, creëren banken hun eigen concept van liquiditeitsbeheer dat het beste aansluit bij de vereisten van hun activiteiten, en passen ze dit met succes toe.
In de huidige fase is de keuze van gebruikt inbancaire concepten van liquiditeitsbeheer worden bepaald door twee benaderingen: de bank moet ofwel altijd voldoende liquide middelen in reserve hebben, ofwel de mogelijkheid hebben om op elk moment op de financiële markt liquide middelen aan te trekken. In de economische literatuur komt dit alternatief tot uiting in de verdeling van bankliquiditeit in liquiditeit - "voorraad" (stationaire liquiditeit) en liquiditeit - "stroom" (huidige liquiditeit). Het eerste karakteriseert de liquiditeit van de balans van de bank op een bepaald moment, de bereidheid om op basis van de beschikbare liquide middelen aan alle lopende verplichtingen te voldoen. De huidige liquiditeit laat de mogelijkheid zien om laag-liquide activa om te zetten in meer liquide activa, wat, samen met de voorziening van minimale reserves van liquide middelen, het mogelijk maakt om opkomende situaties efficiënter te beheren.
Deze benadering om rekening te houden met liquiditeit is bepalendde inhoud van de huidige strategieën voor liquiditeitsbeheer, waarvan de belangrijkste zijn: strategieën voor het beheer van activa, passiva, activa en passiva.
De eerste is de accumulatie van de bankliquide middelen in de vorm van geld. De toepassing van deze strategie wordt vooraf bepaald door de aanwezigheid in het land van ontwikkelde financiële markten met een stabiel prijsniveau en de mogelijkheid om initiële investeringen terug te verdienen met het minste risico. De strategie voor aansprakelijkheidsbeheer is gebaseerd op het lenen van betaalmiddelen wanneer de huidige liquiditeit laag is. De derde strategie is het meest geschikt voor de moderne praktijk. Het veronderstelt dat de huidige liquiditeit wordt gehandhaafd voor zover deze nodig is om aan de huidige behoeften te voldoen en, indien nodig, hen actief naar de markt trekt.
Huidige liquiditeit, met al het bovenstaandestrategieën en methoden worden in de praktijk gegarandeerd op een volledig aanvaardbaar niveau, en de beheerstrategieën zelf zijn behoorlijk effectief en worden door moderne banken veel gebruikt in het proces van liquiditeitsbeheer. De aanwezigheid van een aantal essentiële voorwaarden voor een succesvolle toepassing ervan geeft de bank echter geen volledig vertrouwen in de veiligheid van haar activiteiten. Deze methoden van middelenbeheer worden gekenmerkt door een lage nauwkeurigheid, wat leidt tot het verlies van een aanzienlijk deel van de potentiële winst en een situatie waarin de huidige liquiditeit afneemt. In dit geval kunnen ze alleen voornamelijk worden gebruikt om een reeds bestaande situatie op te lossen. Een effectieve manier om haar liquiditeit door de bank te vrijwaren, is echter om een mogelijke escalatie van negatieve omstandigheden te voorspellen om proactieve maatregelen te nemen. Daarom is het in dit stadium belangrijk om de praktische manifestatie van bankliquiditeit ook als liquiditeit - "prognose" te beschouwen.
Liquiditeit - "voorspelling" wordt gekenmerkt dooridentificatie van mogelijke scenario's voor de ontwikkeling van de situatie op het gebied van bankliquiditeit in de huidige omstandigheden en het nemen van een aantal tijdige maatregelen om maximaal te profiteren van de huidige situatie. De methodologie voor liquiditeitsbeheer met deze benadering is gebaseerd op de methode van wiskundige modellering van dynamische processen met de optimalisatie van specifieke indicatoren. Deze methoden maken het mogelijk om de efficiëntie van managementbeslissingen te verbeteren en het vereiste beveiligingsniveau te waarborgen.
