최근 몇 년 동안 비접촉 결제가러시아인의 삶에 침투했습니다. 이 기술을 통해 종이 청구서가없는 소비자도 구매할 수 있습니다. 인수 프로세스와이 계획의 모든 참가자를 자세히 살펴 보겠습니다.
본질
플라스틱 카드는 결제 수단입니다.금융에 대한 접근을 제공합니다. 데이터를 읽은 후 소유자 및 계정 잔액에 대한 정보를 찾을 수 있습니다. 이러한 목적으로 소매점에서는 단말기가 사용됩니다. 카드 소지자는 PIN 코드를 입력하여 상품 대금을 지불 할 수있는 권한을 부여합니다. 또한 여러 조직이 지불 프로세스에 참여합니다.
참가자
발급 은행이 결제에 관여합니다.인수 은행. 각각의 기능을 더 자세히 고려해 봅시다. Acquiring Bank는 카드 수령을위한 포인트를 설정하는 은행입니다. 이러한 목적을 위해 신용 기관은 단말기를 사용하고 조직의 직원에게 지불 수락 및 취소에 대해 조언하고 소프트웨어를 구성합니다. 그러나 이것들은 매입 은행의 모든 기능과는 거리가 멀다. 신용 기관은 다음을 수행합니다.
- 카드의 신용도에 대한 승인 및 확인;
- 들어오는 요청 처리;
- 판매자 계정으로 자금을 이체합니다.
- 거래를 확인하는 문서를 처리합니다.
- 금지 된 (도난, 만료 된) 카드 목록을 배포합니다.
발행 은행에서 지불을 발행하고 서비스합니다.카드, 자금 이동을위한 계정을 엽니 다. 동일한 기관이 동시에 취득자와 발행자가 될 수 있습니다. 이 경우 POS 단말기와 구매자 카드는 동일한 기관에서 발급합니다. 그러나 고객이 Tinkoff Bank 카드를 가지고 있고 Sberbank ATM을 통해 자금을 인출하면 첫 번째 신용 기관이 발행자이고 두 번째가 매입자입니다. 서비스 지점을 판매자 (판매자)라고합니다.
가공 센터
거래를 확인하려면 카드 소지자는PIN 코드를 입력하세요. 그 직후, 매입 은행은 코드, 은행 기능 및 계좌 잔고를 확인하는 프로세스를 시작합니다. 이 데이터를 얻기 위해 요청이 처리 센터로 전송됩니다. 편차가 감지되면 인수 은행에 거래가 허용되지 않습니다.
처리 센터는전자 거래가 구축되고 있습니다. 은행 카드 이체 처리를위한 자동화 시스템입니다. 주요 임무는 매장에 현금없는 지불을 수락 할 수있는 기능을 제공하는 것입니다. 처리 센터는 또한 발행자와 인수자, 가맹점 및 카드 소지자 간의 상호 결제를 수행합니다. 러시아에서는 PayOnline 센터가 VISA 및 MasterCard를 통한 결제 조정을 담당합니다.
결제 시스템
무 현금 결제의 장점은전 세계 어디에서나 사용할 수 있습니다. 그러나 인수 은행의 가능성은 제한되어 있습니다. 한 기관은 기술적으로 모든 소매점과 합의를 구성하거나 모든 곳에 ATM을 설치할 수 없습니다. 통신 기능은 결제 시스템에 의해 수행됩니다. 처리 센터의 요청에 따라 그녀는 카드의 신용도를 확인합니다. 잔액이 거래를 수행하기에 충분하고 금융 기관이 시스템의 구성원 인 경우 전자 거래 수행 요청을 보냅니다.
결제 회사
에있을 수있는 다른 링크체인. 결제 시스템과 마찬가지로 결제 회사는 거래를 인수자에게 이전하는 기능을 수행하지만 추가로 위험을 모니터링 및 관리하고 거래에 대한 세부 통계에 대한 액세스를 구성하고 계정 소유자와의 결제를 제공합니다.
인터넷 인수 은행
온라인 결제 원칙은 비슷합니다.상점에서 물건을 사는 과정. 정보가 전송되는 방식 만 다릅니다. 첫 번째 경우 터미널은 데이터를 읽고 두 번째 경우 클라이언트는 사이트의 특수 형식에 데이터를 독립적으로 입력합니다. 인수 은행의 기능은 거래 조직에 서비스를 제공하는 신용 기관에 의해 수행됩니다. 무 현금 결제 시스템의 모든 참가자는 데이터 확인 및 전송의 빠른 프로세스를 보장하는 안정적인 통신 채널과 장비를 보유해야합니다.
커미션
획득은 무료 서비스가 아닙니다.거래의 여러 당사자가 지불 프로세스를 담당합니다. 결제 시스템은 전 세계 가맹점과 신용 기관의 상호 연결을 보장하며 결제 금액의 1-1.1 % 범위에서 수수료를받습니다. 자금 이체를 위해 동일한 금액이 발행자에게 전송됩니다. 그리고 물론 인수 은행의 수수료. 평균 시장 비율은 2-4 %입니다. 판매자의 활동 범위, 고객 계정의 자금 회전율, 연결 유형 및 장치 유형도 커미션 금액에 영향을 미칩니다.
계획
가장 일반적인 작업 계획은예를 들어, 터미널 또는 웹 사이트의 특수 양식을 통해 equer에 직접 연결합니다. 이 경우 은행은 지불을 받기위한 소프트웨어를 개발하고 통신 채널 상태를 모니터링해야합니다. 상점은 잠재적 인 사기꾼을 식별하기 위해 거래를 보장하고, 서버 보호를 구성하고, 거래를 모니터링해야합니다. 온라인 상점의 계층 구조가 복잡하다면 프로그래머는 시스템을 구현해야합니다. 그리고 이것은 추가 비용입니다.
가맹점 파산시 매입 은행의 위험
제공하는 조직이 파산 한 경우사람들에 대한 그들의 서비스, 신용 기관은 카드 소지자에게 자금을 반환 할 위험이 있습니다. 모든 거래가 구매 시점에 지불되는 것은 아닙니다. 예를 들어, 여행을 떠나는 관광객, 호텔 및 비행기 표를 미리 예약하십시오. 투어 운영자가 파산 한 경우 고객은 유료 서비스에 대해 환불을 요구하지만받지 못한 서비스에 대해 환불을 요청합니다.
이 상황의 가장 좋은 예는 충돌입니다.Transaero. 금융 기관은 지연된 여행과 항공 여행에 대해 카드 결제를 수락했지만 파산했습니다. 국제 시스템의 규칙에 따르면 이러한 상황에서 환불 문제는 인수 은행에 있습니다. 예비 데이터에 따르면 거래 참가자의 손실은 수억 루블에 달할 수 있습니다. 이 경우 지불 방법은 중요하지 않습니다. 서비스 지점에서 직접, 인터넷 또는 청구를 통해. 모든 경우에 인수자는 재정적 책임이 있습니다.
환불
매입 은행 서버 오류가 발생하면돈은 구매자의 계좌로 반환됩니다. 이 절차는 고객이 은행에 연락하여 신청서를 작성하여 인수자에게 보냅니다. 신용 기관은 돈을 반환해야합니다. 또 다른 한가지는 회사의 파산에 대한 고려 사례의 경우 은행은 조직의 청산 과정에서만 손실을 보상 할 수 있다는 것입니다.
강화 요구 사항
Transaero의 상황을 고려하여 은행가들은TPN에 대한 서비스 약관을 수정합니다. 따라서 고객의 지급 능력을 확인하는 서약 또는 예금의 형태로 추가 보증을 도입하는 것이 좋습니다. 다른 옵션 중에서도 TPN 계정에 자금을 입금하는 기간을 2 주로 늘리는 옵션도 고려 중입니다. 이 관행은 이미 2000 년대에 존재했습니다. 그러나 현대적인 상황에서 그러한 조치는 오히려 고객의 손실로 이어질 것입니다.
뉴스
Bank Rossiya는 자체 인수를 개발했습니다.천연 가스 사용에 대한 지불 인터넷. Gazprom Mezhregiongaz의 고객은 Bank Rossiya의 웹 사이트를 통해 천연 가스 비용을 지불 할 수 있습니다. 이렇게하려면 온라인 결제 섹션의 신용 기관 페이지로 이동하여 개인 계좌 번호를 사용하여 자금을 이체해야합니다.
Bank Saint Petersburg는 ATM 네트워크, 지점 및 단말기에서 Mir 국가 결제 시스템의 카드를 받기 시작했습니다.
러시아 표준 은행 (2016 년 4 월 6 일부터)국제 시스템 인 Diners Club International (DCI)의 칩 카드 서비스를 시작했습니다. 거래는 국제 EMV 표준에 따라 수행됩니다. 이는 높은 수준의 운영 안전을 보장합니다. 인수 은행은 2011 년에 독점적 인 Diners Club 카드를 발행 할 권리를 얻었습니다. 그 이후로 대출 기관은 브랜드의 홍보와 지위를 책임지는 유일한 기관입니다.
