Di cosa hai bisogno per un mutuo appartamento? Quali documenti sono richiesti?

Stai pensando di acquistare il tuo appartamento?Hai trovato un'opzione adatta, ma non hai abbastanza soldi? Oppure hai deciso di non investire molti risparmi personali, ma di utilizzare il servizio di prestito? Allora il mutuo è quello che ti serve! Cos'è e in cosa differisce dal credito al consumo.

In che modo un mutuo è diverso da altri tipi di prestiti?

La differenza più importante è il tasso di interesse.Per i mutui ipotecari, è molto inferiore rispetto ai prestiti per auto, prestiti al consumo, ecc. E questo può essere spiegato molto semplicemente. Di regola, le persone stipulano mutui per somme piuttosto elevate. gli immobili non sono economici. E l'interesse sul prestito viene addebitato sull'intero importo dovuto. E se il tasso sul mutuo fosse lo stesso del prestito al consumo, le persone non avrebbero abbastanza 1 vita per ripagare i soldi del prestito. E poi questo debito sarebbe stato ereditato dai loro figli. Perché l'importo dei pagamenti in eccesso supererebbe di 3 o anche 4 volte l'importo del mutuo.

Per chiarezza, considera un esempio.Dati iniziali: vuoi acquistare un appartamento con un mutuo per 5.000.000 di rubli. Non sei pronto per effettuare la prima rata, ma sei pronto a pagare 86,5 mila rubli. Se il tasso ipotecario fosse quasi il tasso minimo del prestito al consumo, allora dovresti pagare i soldi per il mutuo per 20 anni e avresti pagato in eccesso il 315%, che equivale a 15,7 milioni di rubli! Cioè, pagheresti il ​​costo dei tuoi 4 appartamenti!

Fai attenzione quando rispondiprogramma di mutuo per la durata del prestito. Cioè, con i nostri dati iniziali, il pagamento in eccesso per 20 anni è del 315% e se aumentiamo il pagamento di soli 2,7 mila rubli, il periodo diminuirà fino a 5 anni! E il pagamento in eccesso diminuirà del 91%! Senti quale differenza globale?!

E con un periodo di 10 anni e un pagamento di 98 mila rubli al mese, il tuo pagamento in eccesso sarà del 135%, perché 6,7 milioni di rubli.

Se segui l'andamento, diventa chiaro che per ogni 5 anni di mutuo l'importo degli interessi equivale al costo del tuo appartamento!

Ma questo è a un tasso del 20% all'anno. Nel nostro Paese, per i programmi di mutuo, è solitamente più basso, e oscilla intorno al 13%. Facciamo un calcolo per un periodo di tempo simile e confrontiamo il risultato.

Se consideriamo un periodo di 20 anni, mensilmentepagamento di 59,5 mila rubli, che è 27 mila inferiore a un tasso del 20%. Senti il ​​ruolo della differenza del 7% ?! L'importo totale dei pagamenti in eccesso è di 9,3 milioni di rubli, ad es. 185% in 20 anni. Capisci quanto è grande la differenza?

Quando il termine si riduce di 5 anni, il pagamento aumenta solo di 4,5mila, ma il pagamento in eccesso diminuisce del 55%! Ed è 6,5 milioni di rubli!

Con una durata del prestito di 10 anni e un pagamento di 75,3 mila rubli, il pagamento in eccesso sarà dell'81%, ovvero 4 milioni di rubli. Come puoi vedere, la differenza è molto evidente..

Per chiarezza, mostreremo tutti i risultati in una tabella pivot in modo che tu possa finalmente capire perché i programmi di mutuo hanno un tasso più basso.

• Il pacchetto di documenti di cui hai bisogno per un mutuo è notevolmente diverso. Quindi, diamo un'occhiata a quali documenti sono necessari per un'ipoteca su un appartamento.
• Passaporto del mutuatario.
• Certificato di reddito, nonché l'organizzazione in cui lavori (copia del libretto di lavoro).
• Documenti di impegno (se presenti).

Di cosa hai bisogno per un mutuo appartamento? Elenco dei documenti

Quando si attira un co-mutuatario o un garante, l'elencodocumenti è in espansione. Saranno tenuti a presentare gli stessi documenti che hai ricevuto. Quelli. il loro passaporto, nonché un documento che conferma il reddito (di norma, questo è un certificato di 2 imposte sul reddito delle persone fisiche).

Potresti anche aver bisogno di molti altridocumenti. I dipendenti della banca ti forniranno informazioni più dettagliate, perché ogni caso è individuale, ci sono molti programmi di mutuo. Ciò significa che devi ritirare il pacco di documenti che fa per te. I dati iniziali vengono presi come punto di riferimento.

Requisiti del mutuatario

Differiscono in ciascuna banca, ma ci sono una serie di criteri che sono gli stessi in tutte le banche. Diamo un'occhiata a loro:

1. Età. In molte banche, l'età minima per considerare una domanda è di 21 anni. E questo è comprensibile. Di norma, in questo periodo di tempo, una persona finisce un istituto scolastico e ha una certa anzianità di servizio.

2. Esperienza lavorativa: il secondo criterio in base al quale le banche determinano l'affidabilità del mutuatario. Esperienza lavorativa minima nell'ultimo lavorodeve avere almeno un anno. Inoltre, i dipendenti prestano attenzione al fatto che un indicatore dell'affidabilità di una persona è la frequenza con cui cambia lavoro. Se una persona non rimane da nessuna parte per più di 1 mese, questo fatto difficilmente può testimoniare la sua affidabilità.

3. Storia del credito. Avere una storia creditizia positiva ti farà solo bene. Perché hai dimostrato di essere una persona responsabile ed è più facile per la banca approvare il tuo mutuo.

Quindi, riassumendo, cosa ci vuole per ottenere un mutuo per un appartamento? Buona storia creditizia, almeno un anno di esperienza lavorativa e l'età del mutuatario è 21+.

Capitale ipotecario e maternità

È possibile utilizzare il capitale di maternità perrimborso del mutuo e come farlo? Di cosa hai bisogno per acquistare un appartamento con mutuo? Utilizzare il capitale per estinguere il mutuo è una pratica comune. Ma non molte persone sanno come farlo correttamente. In alcune banche, puoi usarlo come acconto.

Per fare ciò, è necessario avvisare in anticipo i dipendenti della banca che effettuerai la prima rata non in contanti, ma con un certificato. Inoltre, dovrai raccogliere un pacchetto esteso di documenti.

Dovrai prendere alcuni dei certificati della pensioneLa base, ad esempio, una dichiarazione sullo stato del tuo account. E alcuni documenti dovrebbero essere presentati alla Cassa pensione, perché tutto viene controllato attentamente, perché ci sono molti casi in cui le persone volevano solo incassare il capitale di maternità.

Soldi in una busta quando si tiene conto del reddito: mito o realtà?

Alcune persone ricevono denaro da diversifonti di reddito. E succede che parte dello stipendio viene dato a persone in busta. Come essere in questo caso? Dal 2014 molte banche hanno facilitato l'emissione di programmi di mutuo. Ecco perché, puoi presentare alla banca un certificato del modulo stabilito, in cui il datore di lavoro indicherà l'intero importo del tuo reddito, insieme a bonus ed eventuali incentivi. Ci sono banche che emettono mutui con solo due documenti! Ma in questo caso, devi avere una storia creditizia ideale, una lunga esperienza lavorativa nell'organizzazione.

Quali altri costi le persone dovrebbero considerare di contrarre un mutuo?

Devo assicurare un appartamento con un mutuo?Questa domanda preoccupa molti mutuatari. Sì, devi assolutamente assicurare il tuo appartamento. Questo è il requisito della banca e il suo "cuscino di sicurezza". Perché se succede qualcosa all'appartamento, non tutti i mutuatari avranno i soldi per pagare il mutuo e allo stesso tempo ripristinare l'appartamento, il che comporterà ritardi nei pagamenti e altri problemi.

Ho bisogno di una stima di appartamento per un mutuo? Questa domanda interessa molti mutuatari. Sì, questa procedura deve essere eseguita e, dopo aver valutato l'appartamento, presentare i documenti alla banca.

Come scegliere un appartamento?

Inizialmente, devi decidere che tipo di alloggio seivolere. Secondario, o vuoi partecipare a una costruzione condivisa, o sei pronto per acquistare un nuovo appartamento in una casa finita, ma già finita. In base ai tuoi desideri, dovrai scegliere un programma di mutuo. In genere, questi programmi differiscono in termini di condizioni. E il criterio principale è il tipo di alloggio che il mutuatario vuole acquistare.

Se decidi di partecipare alla costruzione condivisa, assicurati di studiare le recensioni dell'azienda che è lo sviluppatore. Per essere sicuri che l'appartamento venga consegnato in tempo e non ti metta nei guai.

Vuoi prendere un mutuo a Sberbank?

Di cosa hai bisogno per un mutuo appartamento? Puoi trovare la risposta a questa domanda sul sito ufficiale della banca. Istruzioni: Sberbank - mutuo - quali documenti sono necessari per un appartamento?

• Lettera di intenti.
• Il tuo passaporto.
• 2 imposta sul reddito delle persone fisiche.

Si prega di notare che questa banca includesolo il reddito confermato del mutuatario, quindi se il tuo reddito ufficiale non è molto elevato, è meglio acquistare uno o più garanti (potrebbero essercene diversi). Puoi anche attirare un co-mutuatario. Gli sarà richiesto lo stesso pacco di documenti come da te.

Hai acquistato un appartamento con mutuo? Cosa hai bisogno di sapere

Ogni cittadino della Federazione Russa 1 volta inla vita deve restituire parte dei soldi spesi per l'acquisto di un appartamento, per il pagamento degli interessi su un mutuo e per la ristrutturazione dei locali. Come posso fare ciò? È necessario presentare un certificato di reddito, documenti che confermano l'esistenza di un mutuo e altri al servizio fiscale una volta all'anno. È possibile trovare un elenco più dettagliato sul sito Web dell'Ispettorato del servizio fiscale federale o direttamente nell'ispezione stessa.

Quanti soldi verranno restituiti?Ti verrà rimborsato l'intero importo delle tasse che hai pagato nell'anno precedente. Si prega di notare che questo importo ha un limite. Puoi restituire un massimo di 260 mila rubli per l'intero periodo e solo una volta nella vita.

Di quali documenti ha bisogno il venditore di un appartamento per un mutuo?

• Certificato di registrazione statale di legge.
• Il documento sulla base del quale è nato questo diritto.
• Dichiarazione sull'assenza di debito per utenze.

Come si richiede un mutuo?

Abbiamo già capito cosa è necessario per un mutuo per un appartamento. Ora resta da capire come richiederlo. Di cosa hai bisogno per un mutuo appartamento?

1. Seleziona la proprietà e la banca a cui desideri ottenere un prestito.
2. Contatta la banca di tua scelta per la consultazione, la selezione del programma richiesto e per l'elenco dei documenti da fornire.
3. Ritira il pacco dei documenti e contatta la banca per fare domanda.
4. Dopo l'approvazione della domanda, firmare un contratto di mutuo con la banca e un contratto di acquisto e vendita con lo sviluppatore.
5. Ottieni un certificato di registrazione statale dei diritti con gravami.
6. Assicurala.Questo può essere fatto in qualsiasi azienda con cui la tua banca collabora. Puoi familiarizzare con l'elenco sul sito web della banca o scaricarlo presso una filiale della banca. E anche queste informazioni possono essere fornite chiamando la hotline.
7. Goditi il ​​tuo appartamento!

A cosa dovresti prestare attenzione?

1. Al tasso di interesse.Spesso, i dipendenti della banca cercano trucchi e stampano un contratto con un tasso di interesse più alto per guadagnare di più con questa transazione. Contano su di te per non leggere. E se dopo aver notato un errore, non sarai in grado di dimostrare nulla..

2. Per la durata del prestito e l'importo della rata mensile.Perché più lungo è il periodo, maggiore è il pagamento in eccesso, come abbiamo visto in precedenza. Stai attento! Leggi tutti i documenti. Chiedi qualcosa che non capisci. Non essere timido. Se qualcosa ti confonde, puoi sempre chiamare il numero della hotline e chiarire tutte le domande.