S razvojem robno-novčanih odnosa ljudi su sviviše treba zaštititi svoje interese, imovinu od mogućih nepredviđenih okolnosti, bilo da se radi o prirodnim katastrofama ili banalnom neuspjehu druge stranke u ugovoru o određenim obvezama. Ekonomska suština osiguranja određena je radi zaštite subjekata od mogućih gubitaka i nadoknade gubitaka u slučaju incidenta.
Tržište osiguranja najvažnija je komponenta financijskog tržišta na kojem se kupuju i prodaju usluge osiguranja.
Da biste u potpunosti razumjeli bit osiguranja, morate se upoznati s njegovim glavnim temama:
- osiguratelj - pravna osoba koja je dobila dozvolu za obavljanje djelatnosti osiguranja. Takve tvrtke ne mogu obavljati robno posredovanje, proizvodne i bankarske transakcije;
- osiguranik - zakonski ili sposobanpojedinac koji prema zakonima Ruske Federacije ima pravo nastupati kao stranka u ugovoru o osiguranju, a isplate osiguranja mogu se dodijeliti u korist treće strane. Nakon zaključenja ugovora, osiguranicima se izdaje polisa koja potvrđuje njihovo pravo na ovu uslugu;
- agent osiguranja - fizički ili zakonski. osoba koja zastupa interese osiguravatelja, djelujući u njeno ime. Za to se tvrtke plaćaju u obliku provizija;
- posrednik osiguranja - fizički ili pravniosoba koja djeluje kao posrednik u osiguravajućem odnosu, ali istovremeno u svoje ime. Istražuje tržišne uvjete, konkurentne uvjete i razvija najbolji program osiguranja za svog klijenta.
Ekonomska suština osiguranja izražena je i određenim značajkama po kojima se ovo područje aktivnosti razlikuje od ostalih:
- Postoji rizik od osiguranja, uslijed kojeg nastaje šteta, a zatim se nadoknađuje.
- Potrebu pojedinaca i pravnih osoba za budućom štetom pokriva samo ova služba, što također odražava bit osiguranja.
- Šteta se s vremenom širi.
- Sva prikupljena novčana sredstva mobilizirana u fond osiguranja (premije osiguranja) vraćaju se u obliku plaćanja osiguranja.
Između ostalog, ekonomska suština osiguranja otkriva se kroz određene funkcije. Uobičajeno je razlikovati rizične, preventivne, štedne i kontrolne funkcije.
Funkcija rizika potiče preraspodjelunovčana sredstva po trošku između sudionika osiguranja, to je zbog nastanka osiguranog slučaja. Veliki je broj rizika koji su doveli do razvoja mnogih industrija i podsektora osiguranja.
Preventivno je zbog činjenice da je dio sredstava dobivenih od doprinosa usmjeren na prevenciju rizika osiguranja, njegovo smanjenje ili uklanjanje.
Funkcija štednje temelji se na zaštiti građana koji su postigli određeni socijalni status i prosperitet od mogućih nepredviđenih rizika osiguranja.
Konačno, nadzorna funkcija pretpostavlja strogo praćenje trošenja ciljanih sredstava fondova osiguranja.
Stoga smo ispitali što su bit i funkcije osiguranja. Ostaje istaknuti još jedno važno pitanje.
Fondovi osiguranja - ključni koncept osiguranja -sve su to sredstva generirana premijama osiguranja koja su u operativnom upravljanju osiguravateljem. To uključuje koncepte državnog rezervnog fonda (državni centralizirani fond osiguranja); fond osiguravatelja; rezervni fond poduzetničkih struktura formiran u procesu samoosiguranja.
Dakle, shvatili smo koja ekonomskabit osiguranja i uzeo u obzir osobitosti. Opisani su i glavni akteri - osiguranici, osiguravatelji, brokeri i agenti. Može se zaključiti da su suština i funkcije osiguranja izravno povezane: funkcije slijede iz same biti osiguranja, njegove svrhe.
