Danas ćemo razmotriti prilično zanimljivo pitanje - osiguranje vlasništva nad imovinom. Što je to i čemu služi?
Prije svega, ova tema bi mogla biti zanimljivaoni ljudi koji planiraju uložiti slobodna sredstva u nekretnine. Ako u bliskoj budućnosti planirate kupiti stan, kuću ili vikendicu, osiguranje vlasništva može vas spasiti od mnogih nevolja.
Činjenica je da kada kupite kuću, pravoimovine koja je više puta mijenjala vlasnika, doveli ste se u opasan položaj. Vaše pravo na stečenu nekretninu može u bilo kojem trenutku osporiti jedan od prethodnih vlasnika. Razloga za to može biti mnogo. Osiguranje vlasništva osmišljeno je da vas zaštiti od takvih rizika. Hajde da razumijemo detaljnije.
Što je osiguranje naslova
Dakle, što se podrazumijeva pod pojmom "naslovosiguranje nekretnina? Što je? Ovo je naziv proizvoda osiguranja koji pruža zaštitu od rizika gubitka prava na vlasništvo ako se transakcija ospori i poništi. Zanimljivo je da takva politika štiti osobu ne od onoga što se može dogoditi u budućnosti, već od mogućih posljedica onoga što se već jednom dogodilo. U trenutku sastavljanja ugovora o osiguranju vlasništva, takvi događaji nisu poznati niti jednoj od stranaka i ne očituju se ni na koji način.
Naziv opisane police dolazi od sintagme "title", što znači dokument kojim se potvrđuje isključivo vlasništvo određene nekretnine.
Do danas su takvi ugovori najčešćesklapaju se istodobno s ugovorom o osiguranju nekretnine. Takva je imovina često predmet dugih pravnih lanaca. Isti stan može se više puta prodati, postati predmet darovanja, otuđenja na bilo koji način, nasljeđivanja i prijenosa iz ruke u ruke, temeljem odluke pravosudnih organa. Ako su u bilo kojoj od navedenih faza učinjene pravne netočnosti, onda se ne samo ova transakcija, već i sve sljedeće transakcije mogu osporiti i proglasiti nevaljanima. Kao rezultat takvih radnji, sadašnjem vlasniku nekretnine oduzimaju se prava na kupljenu nekretninu. Osiguranje naslova, čije su recenzije najpozitivnije, samo štiti vlasnika od takvog rizika.
Zašto je to potrebno
Glavni rezultat koji osoba dobivaove vrste usluge - naknada za primljene gubitke u slučaju gubitka vlasništva kupljenog stana, kuće ili vikendice. Osim toga, ugovor može predvidjeti i druge naknade vezane uz naknadu za dodatne gubitke povezane s osiguranim slučajem.
U tom slučaju priznaje se osigurani slučajdokumentirana činjenica da ste pretrpjeli stvarnu štetu povezanu s gubitkom (u cijelosti ili djelomično) vlasništva nad stambenim prostorom. U ovom slučaju događaji su nastali neovisno o Vašoj volji i na temelju sudske odluke koja je već stupila na snagu.
Od čega štiti vlasničko osiguranje?
Stjecanje bilo koje imovine, a posebnostanovanje zahtijeva uravnotežen i odgovoran pristup. Važno je uzeti u obzir svaku sitnicu, sve moguće nevolje. Prema službenim statistikama, nešto više od jedan posto transakcija nekretninama sudski se proglasi nevažećim. Čini se da je malo, ali to je ako vas se stvar osobno ne tiče.
Razlozi za osporavanje mogu biti različiti.Primjerice, prilikom privatizacije nisu se vodili računa o interesima djeteta. To je već osnova za osporavanje dogovora. Štoviše, to se može učiniti i nakon dvije ili tri godine.
Budući da je upravo stambeno zbrinjavanje najčešće podložno prijevarnim shemama, osiguranje vlasništva pri kupnji stana pobrinut će se da vaš teško zarađeni novac ne seli u džepove "crnih" posrednika u prodaji nekretnina.
Naravno, prije sklapanja posla vrijedi pažljivoprovjerite sve detalje kupljenog kućišta. Ali to može biti vrlo problematično. Činjenica je da arhivi najčešće odbijaju dati podatke o svim transakcijama koje su prethodno obavljene s imovinom. Svoje odbijanje motiviraju činjenicom da navodno ima dovoljno podataka o posljednjem vlasniku. U praksi je to daleko od slučaja. Može se pojaviti puno raniji vlasnik, a onda će prava svih sljedećih vlasnika, koliko god ih bilo, sudski proglasiti nevažećim. Zato osiguranje vlasništva čini proces kupoprodaje puno sigurnijim.
Kada se transakcija može osporiti i poništiti
Postoji nekoliko situacija u kojima se sklapanje transakcije može proglasiti nevažećim:
- tijekom registracije dostavljeni su krivotvoreni dokumenti;
- stečeni predmet je oduzet zbog prisutnosti nepodmirenih dugova jednog od prethodnih vlasnika;
- stan nije kupljen od pravog vlasnika;
- prodavatelj je šutio o neslaganju njegove "druge polovice" s transakcijom;
- nasljednici jednog od bivših vlasnika polažu pravo na kupljeni stan.
U nekim drugim slučajevima, osiguranje vlasništva stana također može zaštititi novog vlasnika od gubitka ili gubitka vlasništva:
- Prodavatelj je u vrijeme transakcije bio maloljetan, patio od psihičkog poremećaja ili mu je poslovna sposobnost bila ograničena od strane suda.
- Dokumenti su sastavljeni suprotno važećim zakonima.
- Prava povjerenika su postala nevažeća u slučajevima kada transakciju nije izvršio prodavatelj osobno.
- Posao je sklopljen na prijevaru ili pod utjecajem nasilja ili prijetnji.
Koliko to kosta
Dakle, odlučili ste sklopiti osiguranje vlasništva.Koliko košta takva polica i o čemu ovisi njezin trošak? Osigurani iznos prihvaća se na temelju sporazuma između stranaka. Najčešće odgovara jednom od sljedećih parametara:
- tržišni (stvarni) trošak stanovanja u trenutku potpisivanja ugovora;
- trošak stjecanja takvog stambenog prostora (trošak zamjene);
- trošak zamjene, odnosno iznos potreban za izgradnju istog objekta;
- iznos naveden u ugovoru o zajmu (ako postoji);
- trošak stanovanja prema ugovoru, u skladu s kojim je stečeno pravo vlasništva.
Što utječe na visinu stope osiguranja
Plaćanje koje ćete morati izvršiti kao osiguranje također ovisi o nekoliko parametara:
- osiguranu svotu;
- broj rizika uzetih u obzir u ugovoru;
- povijest kuće ili stana (broj prethodnih vlasnika);
- prisutnost franšize i njezina veličina;
- značajke regulatornog okvira koji je postojao u vrijeme sklapanja prethodnih transakcija ili privatizacije;
- rok politike.
Ovisno o svim tim čimbenicima, tarifa za osiguranje vlasništva može se izračunati u iznosu od 0,1 do 5% od iznosa osiguranja. Sve ovisi o uvjetima ugovora.
Pravila registracije
Ova vrsta osiguranja je relevantna ne samo u slučajustjecanje stambenog prostora na sekundarnom tržištu. Vlasništvo nad nekretninama zaštitit će vas i kod kupnje kuće u novogradnji. Za ispravno izvršenje ugovora potrebno je pripremiti:
- Dokument koji potvrđuje vlasništvo nad objektom (kupnja, darivanje, nasljedstvo, itd.).
- Potvrda o državnoj registraciji.
- Potvrda o registraciji stanovanja.
- Izvadak iz kućne knjige.
- Plan kuće ili zemljišta (ako govorimo o osiguranju ovih objekata).
Što učiniti u slučaju osiguranog slučaja
Ako je došlo do situacije u kojoj je osiguranje vlasništva još uvijek korisno, trebate odmah obavijestiti svoj IC. Morate osobno doći tamo i dostaviti sljedeće dokumente što je prije moguće:
- građanska putovnica ili drugi dokument koji potvrđuje vaš identitet;
- valjani ugovor o osiguranju vlasništva;
- izvornik i presliku sudske odluke kojom se utvrđuje činjenica otuđenja stečene imovine.
Nakon temeljitog proučavanja dokumenata, UK je dužnaplatiti vam cijeli iznos prema ugovoru. Osim toga, ako je u osiguranje uključena klauzula za nadoknadu drugih troškova, na primjer, sudskih troškova, taj novac će vam također biti nadoknađen.
Značajke osiguranja
Nažalost, ugovor o osiguranjunaslov nije jako popularan kod nas. Štoviše, mnogi ljudi nisu ni svjesni postojanja takve mogućnosti. Stoga se pri sklapanju ugovora o osiguranju često rade greške čija prisutnost dovodi do ozbiljnih posljedica u slučaju osiguranog slučaja.
Prilikom potpisivanja ugovora obratite pozornost na sljedeće točke:
- Ne potpisujte takav ugovorpostoji iscrpan popis rizika osiguranja. Velika je vjerojatnost da se neka situacija jednostavno neće uzeti u obzir, što će naknadno dovesti do odbijanja plaćanja. Najbolje je ako je u ugovoru precizirano da gubitak vlasništva podliježe naknadi, bez obzira na razlog.
- Neka osiguravajuća društva nude policu u kojojNavedeno je da se naknada plaća samo za transakcije izvršene uz vaše izravno sudjelovanje. Također može negativno utjecati na primitak plaćanja.
- Nerijetko, prilikom sklapanja posla snekretnine u ugovoru propisuje znatno manji iznos nego što je to u stvarnosti. To se radi kako bi se smanjio iznos poreza. Stoga je kod osiguranja vlasništva vrlo važno u ugovor ući točno stvarni iznos transakcije, a ne onaj koji je napisan u kupoprodajnom ugovoru.
Unutarnja i izlasci osiguranja hipotekarnih prava
Vrlo često, uz registraciju hipoteke, bankeobvezati klijenta na životno i zdravstveno osiguranje. To ne čudi, jer je banka ionako zainteresirana dobiti njihov novac. Na osiguranju vlasništva obično nitko ne inzistira, jer za to nije zainteresirana banka, nego vi sami. Uostalom, čak i ako je kupnja poništena, banka će vam morati vratiti novac.
Usput, hipotekarni naslov osiguranje je vrlokoristan za kupca. Uostalom, prije sklapanja ugovora, agent osiguranja je dužan pažljivo provjeriti sve nijanse transakcije i, u tom slučaju, klijentu pružiti pomoć kvalificiranog odvjetnika. Općenito, učinite sve da izbjegnete nastanak osiguranog slučaja.
Kada osiguravate pravo vlasništva na hipoteku, morate imati na umu da u ugovor morate unijeti iznos koji nije manji od onoga što na kraju morate platiti. I sam ugovor o osiguranju trebao bi biti sklopljen na isto razdoblje.
Kada osiguranje ne pomaže?
Osiguranje vlasništva nije apsolutnopanaceja. Nažalost, postoje rizici pod kojima to ne funkcionira. Ako nakon kupnje kuće nastane teret koji nije povezan s gubitkom imovine, polica vlasništva neće vam pomoći. Što to znači?
Evo malog primjera.Kupili ste stan, a tri godine kasnije se pokazalo da je u njemu upisana još jedna osoba (bez prava vlasništva). U trenutku transakcije bio je odsutan (npr. bio je u zatvoru ili je radio u inozemstvu), a sada se vratio. Ako nema gdje drugdje živjeti, onda će u skladu s četrdesetim člankom Ustava Ruske Federacije imati pravo živjeti u vašoj kući. U tom kontekstu situacija neće biti priznata kao osigurani slučaj, jer nitko uopće ne polaže pravo vlasništva.
Dakle, ne računajte na naslovosiguranje kao lijek za sve bolesti. Kako biste izbjegli neugodne situacije, morate se maksimalno potruditi da se zaštitite od svih rizika.
