Što je subrogacija u osiguranju? Načelo, redoslijed i prikupljanje subrogacije

Subrogacija osiguranja je dovoljno nova zaRusko zakonodavstvo koncept je posuđen iz strane sudske prakse, posebice engleske i njemačkog. Stoga će, kada se traže načini njegove primjene, pozivanje na strana iskustva biti sasvim legitimno.

Način rješavanja imovinskih sporova

Subrogacija prevedeno s latinskog(subrogacija) znači zamjena. Subrogacija u osiguranju je pravno opravdan prijenos prava tražbine, dapače, to je jedna od vrsta ustupanja prava tražbine. Za najznačajniju zaštitu materijalnih interesa osiguranika predviđena je naknada za potencijalnu štetu, koja je upisana u ugovorne obveze. Kako bi riješili imovinski spor, osiguranici (korisnici) izbjegavaju prilično neugodne poteškoće u pronalaženju krivca.

Međutim, i osiguravatelj ima pravo ne platitiosiguranje naknade korisniku u nedostatku materijalne potvrde o nastaloj šteti u obliku raznih dokumenata, stručnih mišljenja i sl.

Koncept regresije

Regresija je pravo na povrat potraživanja, akoda osoba koja je izvršila naknadu štete koju je prouzročila druga osoba ima pravo zahtijevati povratnu regresiju prema toj osobi. Primjerice, ako je prijevoznik, kao vlasnik motornog vozila, nadoknadio štetu koju je prouzročio njegov zaposlenik, ima mogućnost nadoknaditi svoje troškove u pravnom području, odnosno regresirati.

Zapravo, to znači da osiguravatelj nemasmatra se osobom koja je nadoknadila štetu, budući da nije subjekt odnosa za naknadu štete, a naknada iz osiguranja je čin naknade štete ugovaratelju osiguranja koji se pojavio u postupku privođenja odgovornosti zbog prouzročene štete. trećoj strani. Dakle, regresnim postupkom nadoknađuju se gubici osiguraniku, a ne žrtvi.

Sličnost zahtjeva za osiguranje

Bilo bi pogrešno smatrati subrogaciju jednim od njihvrste regresivnih zahtjeva. Ali ovi koncepti imaju slične značajke, subrogacija i regresija u osiguranju predviđeni su ugovornim aktima i zakonodavnim pravom: regresivni zahtjev utvrđen je člankom 14. Federalnog zakona o MTPL-u, a subrogacija - člankom 965. Građanskog zakona Ruske Federacije. samo u odnosu na pravne odnose osiguranja. Obje su definicije vrste prava tražbine koje nastaju samo kada postoji druga obveza. Osim toga, glavna obveza prestaje njezinim ispunjenjem od strane treće osobe. Upravo je taj učinak temelj za nastanak ovih osiguranih slučajeva.

Subrogacija i regresija u osiguranju, njihove razlike

Razlika između regresije i subrogacije na prvom mjestusastoji se u različitim mehanizmima djelovanja. Ako je subrogacija u osiguranju opcija za prijenos prava tražbine, onda je regres već nova obveza. Treba napomenuti da se razlikuju po različitim režimima pravne regulative, kao i zastari.

Subrogacija osiguranja primjenjuje se nabilo koje pojedince, a regresija je ograničena na prilično uzak krug pojedinaca. Osim toga, pri prijenosu prava tražbine na subrogaciju, sukladno zakonu, vjerovnik je dužan izvijestiti osiguratelja o svim dostupnim podacima i dokumentima o prijenosu bitnim za utvrđivanje tog prava tražbine koje je na njega prešlo.

Načelo subrogacije

Osnovno načelo subrogacije u osiguranjusastoji se u prijenosu na osiguravatelja, koji je izvršio plaćanje u skladu s ugovorom, prava zahtjeva za naknadu iznosa gubitka koji je iskazan osobi krivoj za prouzročenu štetu.

Provodi se uređenje takvih pravnih odnosaod strane osiguravatelja u skladu s utvrđenim zakonskim i lokalnim aktima. Dakle, subrogacija u osiguranju je posebna vrsta ekonomske interakcije koja se temelji na preraspodjeli rizika povezanog s materijalnom štetom za strane uključene u ovaj proces. Štoviše, ovu vrstu djelatnosti provode specijalizirane organizacije koje akumuliraju premije osiguranja i isplaćuju osiguranje kada nastane šteta u odnosu na osigurane imovinske interese. Sukladno čl. 965 Građanskog zakona Ruske Federacije, ako ugovor ne predviđa druge uvjete, osiguravatelj koji je platio naknadu dobiva pravo zahtijevati ovaj određeni iznos štete od osobe odgovorne za to.

Iznos gubitka subrogacije

Gubitak (članak 2. članka 15. Građanskog zakonika Ruske Federacije) znači:

• Iznos troškova nastalih u ovom trenutku ili u budućnosti za vraćanje povrijeđenih prava.
• Iznos stvarne štete izražen u gubitku ili oštećenju imovine.
• Iznos izgubljene dobiti, odnosno neostvareni prihod koji bi oštećenik ostvario da mu prava nisu povrijeđena da se promet iz civilnog osiguranja odvijao na uobičajen način.

Dakle, kompenzacijska priroda subrogacije predviđa korespondenciju odgovornosti s iznosom prouzročene štete.

Postupak zaprimanja reklamacije

Nerijetko se obraćala osiguravajuća kućakrivcu nesreće se šalje dopis koji sadrži popis članaka Građanskog zakona i okolnosti nesreće, a sažetak teksta obavještava o potrebi otplate duga za određeni iznos.

Međutim, poštujući postupak subrogacije, potrebno je provjeriti cijeli paket tražbine dokumenata za pretpretresno rješavanje konfliktne situacije, koji bi trebao uključivati ​​sljedeće stavke:

1. Dokumenti koji definiraju i potvrđuju veličinuprouzročene štete, treba se sastojati od akta pregleda automobila neovisnim pregledom s fotografijama i obračunom troškova popravka ili računa za plaćanje izvršenih radova.
2. Dokumenti koji potvrđuju činjenicu nesrećekriva osoba. Potkrepljujući dokaz je potvrda prometne policije (u obliku 748) i sudska odluka ili dekret državne prometne policije.
3. Dokumenti ili njihove kopije koji potvrđuju pravakrivac - potvrda o državnoj registraciji, kao i osiguranje vozila, čekovi za njegovu naplatu i izjava o nastanku osiguranog slučaja.

Ako osiguravajuće društvo ne osigura svedokumenata kojima se opravdava pravo na subrogaciju, potrebno je na njihovu adresu sastaviti odgovor na podneseni zahtjev. Ovo pismo se može poslati poštom uz obavijest ili osobno dostaviti tajnici, uz zapisivanje broja pristiglog dokumenta.

Pisanje recenzijskog pisma

Recenzijsko pismo ili recenzija je vrlopažljivo, a po potrebi ga možete naručiti od auto stručnjaka. Potrebno je provjeriti usklađenost potvrde prometne policije s deklariranom štetom za radove na popravku, provjeriti usklađenost standardnih sati s tehnološkim radovima koji su u tijeku na obnovi automobila.

Ako je iznos štete opravdan osiguranjemod strane tvrtke ne za stvarno plaćene usluge popravka, već u skladu s izračunom neovisnog pregleda, tada samo stručna tvrtka ima pravo osporiti njihov izračun. Istovremeno s pregledom, poželjno je poslati propratno pismo osiguravajućem društvu, čija svrha može biti smanjenje iznosa nadoknadivog gubitka ili restrukturiranje duga, sastavljanje rasporeda njegove otplate. Ovaj dopis također može pomoći da se naglasi ozbiljnost motiva u obrani njihovih prava, kao i da se obrazloži zahtjev za povrat sredstava utrošenih za pravne usluge na sudu.

Sakupljanje posla

Naplatu subrogacije obično provode razne pravne agencije i uključuje različite vrste usluga:

• Revizija arhiviranih podataka i kritička analiza ugovora o osiguranju radi utvrđivanja iznosa duga i mogućnosti njegove naplate.
• Priprema dokumentacije za pretpretresnu naknadu štete, kao i priprema tužbi.
• Organizacija telefonskih poziva, elektronskiporuke i odlazak u mjesto prebivališta fizičkim licima dužnicima. U ovom slučaju maksimalni naglasak stavljen je na provedbu pretkaznene naplate.
• Zaštita interesa nalogodavca na sudu, kao iu ovršiteljskoj službi.
• Prikupljanje sredstava.
• Davanje jamstva za krivu osobu u odgovarajućoj procjeni visine subrogacije, koja je regulirana zakonom i koja ne prelazi uplatu osiguranja.

Subrogacija u osiguranju je važan dioovog poslovanja, čiji kontinuiran i kvalitetan rad omogućuje smanjenje razdoblja povrata uplaćenih sredstava. U konačnici, zahvaljujući njoj osiguravajuće društvo ima priliku značajno povećati učinkovitost svojih aktivnosti.