Godine 1992. počeo je raditi u Dagestanuposlovne banke "Vatan". Nakon što su je kupili bankari Viktor i Roman Krestin, financijska institucija preselila se u Fryazino i promijenila ime u Moskovska regionalna banka. Sljedećih godina sastav dioničara se nekoliko puta mijenjao. 97,94% kreditne institucije pripada OJSC Republican Financial Corporation, ostatak je raspoređen među pojedincima. Alexander Malczewski posjeduje 70% OJSC-a, a njegov otac Andrzej vodio je banku do 2011.
Povijest razvoja
2005. godine Mosoblbank je primljena u sustavdepoziti osiguranja. To je omogućilo da se broj jedinica poveća na 400 u samo dvije godine. O kvaliteti upravljanja svjedoči i činjenica da je banka u 2013. godini “udomila” više od 1.000 bankomata, sedamsto terminala i 4 tisuće POS terminala koji su opsluživali klijente Visa i MasterCard karticama. U 2011. godini pokrenut je vlastiti sustav za prijenos novca MOPS.
Početak nevolje
Problemi Moosoblbanke počeli su još 2011. godine.Tada je Centralna banka zabranila primanje depozita od pojedinaca na šest mjeseci. Uprava nije bila na gubitku i počela je nuditi svoje dionice za mizeran iznos. Već tada su se stručnjaci počeli pitati kako je financijska institucija uspjela platiti tako velike kamate na depozite.
U kolovozu 2012. Izvestija je objavilaizvještavanje. Najveću stopu zabilježila je Mosoblbank - 19,3%. Uprava je odmah demantirala ove podatke u službenim izvorima. Banka je nastavila privlačiti sredstva od poslovnih subjekata uz previsoke kamatne stope. To nije moglo utjecati na razinu njegova razvoja.
Glavni financijski pokazatelji
U 2013. banci je najviše dao Nacionalni RAvisok kreditni rejting - “A+”. 61,9% neto imovine uključuje kredite malom i srednjem poduzetništvu. Ostalo je još 4,8% ulaganja u Centralnu banku. Sredstvima prikupljenim od stanovništva banka je financirala 81% svojih obveza. Ukupni iznos rezervi je 9%. Opseg kapitala je 18,8 milijardi rubalja. Mosoblbank je djelovala kao donator na međubankarskom tržištu. S takvim pokazateljima zauzeo je 8. mjesto u Rusiji i 7. mjesto u Moskvi.
Moosoblbank: problemi 2014
07.05.Godine 2014. Vedomosti su objavile informaciju da je preko jedne od najvećih i najuspješnijih banaka u Moskvi 60 milijardi rubalja povučeno na račune tvrtki kćeri putem lažne sheme. Uprava Mosoblbanke odmah je demantirala ovu informaciju i podnijela tužbu Arbitražnom sudu u Moskvi protiv vlasnika novina.
19.05.2014. Mediji su izvijestili da je Središnja banka odlučila sanirati tri institucije odjednom: Mosoblbank, Inresbank i Finance Business Bank. Svi oni pripadaju obitelji Malczewski. Središnja banka će za rješavanje problema izdvojiti 117 milijardi rubalja. sanatorij - SMP. Službeno priopćenje pojavilo se u roku od nekoliko dana, a zatim i informacije u tisku o shemama pranja novca.
Kako se to dogodilo
Tijekom istrage, Središnja banka identificirala je shemupranje denga groznice. Mosoblbank, koja je imala ograničenja regulatora, nastavila je privlačiti depozite. No, nije ih stavio na račune, već ih je prebacio u bilance povezanih tvrtki.
Tehnički, shema izgleda ovako.Tijekom dana s deponentom se sklapa ugovor o uobičajenom depozitu. Navečer istog dana banka ga jednostrano raskida i prenosi novac izvan bilance. Deponent ih može zahtijevati natrag u bilo kojem trenutku. Ali oni neće biti vidljivi u bilanci. Prema financijskim rezultatima za 2014., banka je privukla depozite u ukupnom iznosu od 19,5 milijardi rubalja. Ova se brojka nije promijenila u posljednje dvije godine. Zbog netipične prirode situacije, DIA isplate mogu biti nekoliko puta veće od iznosa prikazanih u bilanci. Tijekom reorganizacije, bivši vlasnici - obitelj Malchevsky - prenijet će svu svoju imovinu na SMP. Mosoblbank ne prepoznaje probleme i probleme vezane uz pranje novca.
Kako je sve počelo
Vrlo je moguće da za to nitko ne bi znaoprijevare, ako nije slučajno. Ispostavilo se da je jedan od štediša Mosoblbanke zaposlenik središnje banke. Primijetio je da su polozi uplaćeni prethodnog dana u cijelosti podignuti u poslovnicama u susjednim gradovima. Kako je istraga kasnije pokazala, svake noći posebno pokrenuti softver raskinuo je ugovore i sklopio nove za ulaganja u dionice RKF OJSC, glavnog dioničara banke. Daljnja sudbina novca nije poznata. Dio sredstava pronađen je na računima Rus LLC. Ovo je konjički park. Investicija je, mora se reći, dvojbena. Rok povrata je 15 godina. Cetrobank sada traži rješenja za problem koji čeka Agencija za osiguranje štednih uloga, a policija se odlučila povući.
Kreditna institucija gotovo je oborila rekorddodijeljeni iznos reorganizacije. Središnja banka je 2008. dodijelila 295 milijardi ruskih rubalja VTB-u za sanaciju Moskovske banke. No, evo s kakvim se problemima danas suočavaju Mosoblbank i njeni sanatori: u registru štediša neka su prava imena zamijenjena fiktivnim. DIA će morati provesti dodatnu istragu. To će neizbježno dovesti do veće rupe u ravnoteži.
Recenzije kupaca: "Mosoblbank"
Problemi financijskih institucija su aktivniraspravlja se na Internetu. U lipnju se pojavila informacija da banka ne vraća depozite. Ali ne sve. Zabrana je uključivala depozite otvorene kasnije od 01.02.2014. (u iznosu većem od 700 tisuća rubalja). Mosoblbank objašnjava probleme s isplatama depozita provođenjem postupka reorganizacije. Prema novim propisima, ako iznos sredstava ne prelazi 700 tisuća rubalja, tada klijent može povući samo 100 tisuća s računa dnevno. U suprotnom, morate napisati zahtjev banci. Ispituje ga posebna komisija. U ovom trenutku provjeravaju se ugovor i primarni dokumenti koji potvrđuju činjenicu da je novac primljen na račun. Međutim, takve zahtjeve ne prihvaćaju podružnice u svim gradovima.
Ova je inovacija izazvala mnogo ogorčenjastrana klijenta. Situaciju otežava i nekompetentnost zaposlenika. To se posebno odnosi na podružnice financijske institucije Mosoblbank (Samara). Problemi sa klijentima u ovom gradu su najčešći. Ogorčeni ljudi doslovno su preplavili samarski ogranak zamisli Malčevskih pritužbama.
Dakle, banka je dugo vremena prihvaćala plaćanjerežije bez provizije. Ali prema ocjenama kupaca, situacija se sada promijenila. Mnogi se žale da se nakon unošenja novčanica u samoposlužni terminal pojavljuje natpis s iznosom provizije. Međutim, u slučaju odbijanja uplate, iznos sredstava položen u terminal neće biti vraćen. Na sve pritužbe po ovom pitanju zaposlenici uvjeravaju da se to ne može dogoditi. Ukoliko klijent odbije isplatu, banka će mu vratiti novac. Ali malo je ljudi koji žele provjeriti ovu izjavu riskirajući 6000 rubalja.
Problemi "Mosoblbank" koji su se pojavili ove godine,pokušavajući to riješiti na različite načine. Konkretno, mnogi se klijenti žale da ne mogu dobiti novac niti na račun. Štediše koji raskinu ugovor o depozitu prije isteka roka ne dobivaju novac. Mosoblbank objašnjava probleme ove vrste djelovanjem lječilišta. Budući da SNP ne može sastaviti registar štediša, novčana institucija ne može vratiti novac.
rezime
Stradala je jedna od najvećih ruskih banakareorganizacija Centralne banke. Kao rezultat istrage otkriveno je da je financijska institucija iz svoje bilance povukla 60 milijardi rubalja. Taj je iznos prebačen preko računa RFK OJSC u bilancu stanja sumnjivih poduzeća. Sada DIA pokušava napraviti ispravan registar štediša, a klijenti pokušavaju podići novac iz banke.
