Jóvenes emprendedores que buscan iniciar su propia empresaLas empresas se enfrentan principalmente al problema de un préstamo financiero. De hecho, no es tan fácil conseguir un préstamo. La opción más conveniente es pedir dinero prestado a familiares, pero no todos tienen esta oportunidad. En este caso, no puede prescindir de los servicios bancarios: de hecho, en cualquier institución financiera puede obtener un préstamo para el desarrollo de una pequeña empresa desde cero. Se recomienda visitar varios de los bancos más confiables y con buena reputación y recopilar información sobre las condiciones en las que otorgan préstamos.
Préstamos para pequeñas empresas desde cero: ¿cómo y dónde conseguirlos?
Habiendo elegido un banco, puede enviar documentos arama. Las grandes instituciones financieras casi siempre ofrecen varios tipos de préstamos con diferentes condiciones. Estos son programas estándar con varias adiciones, su esencia es similar. El personal puede sugerirle que estudie las propuestas de los bancos asociados. El siguiente paso es elaborar un plan de negocio, teniendo en cuenta el programa elegido, los pasos de marketing y ajustando otros aspectos.
Después de haber recopilado todos los documentos requeridos, debe enviarSolicitud de recepción de fondos. Es necesario preparar dinero para el pago inicial: generalmente es un tercio del monto del préstamo deseado. Si se cumplen todos los requisitos, es probable que el banco cumpla con su cliente a mitad de camino.
Plan de negocios
Debe incluir una descripción detalladael tema del negocio y las acciones del emprendedor, monitoreando el mercado de ventas, la presencia de competidores, así como un cronograma claro de pagos de préstamos. Es muy útil complementar el documento con cálculos contables, para que los especialistas puedan ver con qué fondos planea pagar la deuda. El plan de negocios debe ser lo más convincente posible y también debe estar respaldado por una descripción de la garantía: bienes raíces o efectivo. El comité de crédito puede considerar que la negativa a proporcionar una garantía representa la incertidumbre del prestatario sobre la devolución de los fondos. En este caso, será muy difícil obtener un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas desde cero.
Factores adicionales
El banco definitivamente le pedirá que proporcione un documentosobre los ingresos de un individuo. Lo emite la oficina de impuestos. Este certificado puede afectar significativamente el monto del porcentaje establecido. Y es mejor encargarse de recibir el papel con anticipación, ya que su registro llevará algún tiempo. Dicho certificado, en principio, es un documento ilimitado, pero cuando se considera una solicitud para un préstamo de dinero grande, el banco puede establecer fechas específicas para la emisión e indicar el período para el cual se requiere la presentación de informes.
Afectará positivamente la decisión de emitir un préstamo.registro de residencia permanente, estado civil del prestatario, es deseable que sea un matrimonio registrado por ley. Las siguientes características también son ventajas: una edad adecuada, la presencia de dependientes, la ausencia de deudas en los pagos de la vivienda.
Razones del rechazo
El Comité de Crédito puede prohibir la emisiónpréstamos para el desarrollo de pequeñas empresas desde cero en caso de que el plan de negocios sea débil, poco convincente o muy arriesgado. Además, no recibirás dinero si los empleados tienen dudas sobre las capacidades organizativas en relación a la escala del proyecto. El papel clave lo juegan las garantías, su ausencia o insuficiencia de liquidez, la ausencia de garante o las dudas sobre su influencia. La imposibilidad de competir con empresas del mismo perfil en las que se prevé iniciar un negocio, y la falta de ventajas significativas, también juegan un papel importante.
Formas de recibir fondos
La decisión de conceder un préstamo se produce enbasado en dos métodos. El primero son las opiniones de los oficiales de crédito y el análisis subjetivo. El segundo es la toma de decisiones mediante el sistema de puntuación. Este método funciona sobre la base de cálculos matemáticos, sumando los resultados de grupos de una determinada clasificación.
Otras caracteristicas
Debe mostrar interés en los bancos que ya estánhan introducido y están utilizando un nuevo servicio destinado a obtener financiación sin garantías ni trámites. Todo el proceso dura aproximadamente una hora. De los documentos, solo se necesitan un pasaporte y un certificado de ingresos de la empresa. El porcentaje es ligeramente más alto que en el programa estándar, pero en realidad puede obtener la cantidad requerida al instante.
Posibles soluciones al problema
Hay soluciones alternativas más aceptables, con qué rapidezobtener un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas. Por ejemplo, puede tomar un préstamo en efectivo, el banco lo otorgará con mucho gusto, especialmente sobre la seguridad de los bienes raíces. Lo principal es asegurarse de que el contrato especifique que una persona puede gastar este dinero a su propia discreción. Muchos aspirantes a empresarios caen en este truco. Sacan un préstamo a un individuo, pero gastan dinero en su propio proyecto empresarial. En la mayoría de los casos, los bancos no rastrean a todas las personas. Sí, esta opción es incorrecta, pero lo principal es que funciona. Si realiza el pago de un préstamo a tiempo y no tienta al destino, el banco no prestará atención al propósito del préstamo.
Ayuda para empresarios novatos
Ya para una empresa existente que requierainversión adicional, existe una manera fácil de obtener préstamos para el desarrollo. En este caso, el microcrédito ayudará a las pequeñas empresas. El plazo de dicho préstamo lo determina la institución financiera, según el propósito. Cuando saca dinero para invertir en un producto o en capital de trabajo, el período puede limitarse a dos años. Si se concede un préstamo para la compra de locales, equipos o herramientas, los plazos se amplían a cinco años. No siempre se requiere una fianza, sino solo por decisión de la institución. El banco que emite el microcrédito tiene en cuenta las características específicas y la estabilidad del negocio. El prestatario inevitablemente tendrá que reunirse con un oficial de préstamos, quien puede convertirse en asesor financiero de la empresa.
Conclusión
Al elegir el banco correcto, puedeaumentar los ingresos de la empresa pagando de más una pequeña cantidad de intereses. La verdadera salvación será un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas desde cero. Ahora todo el mundo sabe cómo conseguir dinero para cumplir sus sueños.
