Was ist Leasing in einfachen Worten?

В настоящее время в наш речевой обиход вошло viele Fremdwörter: Leasing, Marketing, Coaching und viele andere. Und das ist normal. Was ist Leasing (abgeleitet vom englischen Wort to Leasing, was übersetzt „Miete“ bedeutet) in einfachen Worten? Lassen Sie uns versuchen, diejenigen zu erklären, die an diesem Thema interessiert sind. Kurz gesagt, Leasing ist die Vermietung von Wohnraum, Ausrüstung oder Fahrzeugen mit der Möglichkeit einer zukünftigen Rücknahme. Das heißt, es ist ein solches Finanzinstrument, das zwei Möglichkeiten perfekt kombiniert - sowohl langfristiges Leasing als auch Kauf. Weitere Informationen zu allen Aspekten dieser Ausgabe finden Sie im Artikel.

Wesen

Sie sind sich nicht sicher, was Leasing ist? Alles ist sehr einfach.Die Leasinggesellschaft, die vom Verkäufer bestimmte Immobilien (z. B. Immobilien, Ausrüstungen oder Fahrzeuge) erworben hat, überträgt diese über einen langen Zeitraum an den Verbraucher (dh an einen Dritten in dieser Kette).

Wichtig! Es ist der Kunde (dh der Verbraucher der Finanzdienstleistung), der den Verkäufer auswählt.

В течение всего срока действия лизингового des Kunden leistet der Kunde (oder Mieter) ständig und systematisch Zahlungen, ohne diese zu verpassen (andernfalls kann er ohne Waren bleiben). Wenn der Verbraucher bis zum Vertragsende den Wert seiner Miete vollständig bezahlt; sowie ein bestimmter Geldbetrag (wie zuvor vereinbart und im Dokument vermerkt) der Leasinggesellschaft für die Möglichkeit, ihn zu verwerten, wird das Eigentum rechtlich Eigentum des Mieters.

Ein ähnliches Finanzinstrument ist äußerstvorteilhaft für kleine Unternehmen. Beim Leasing beträgt die Anzahlung für die Möglichkeit der Nutzung des Leasingobjekts ca. 20-30% des Gesamtwertes. Darüber hinaus trägt die am Leasing beteiligte Organisation einen Teil der Kosten für sich. Nach 5 Jahren (für einen solchen Zeitraum schließen sie meistens Verträge ab) wird dieses kleine Unternehmen der alleinige und vollständige Eigentümer der von ihm gemieteten Immobilie.

Wie sich Leasing von einem einfachen Leasing unterscheidet

Was ist eine Miete?Sie nutzen vorübergehend für einen bestimmten im Vertrag festgelegten Betrag ein Eigentum des Vermieters. Zahlungen erfolgen jeden Monat, sind jedoch von der Anzahlung befreit. Am Ende des Mietvertrags geben Sie den Mietgegenstand einfach an den Eigentümer und alle zurück.

Und was ist Leasing in diesem Fall? Dies ist auch eine Art Mietvertrag, nur mit dem Recht, die Immobilie oder ihren schrittweisen Erwerb in vollem Eigentum zurückzugeben.

Wichtig! Erstens ist ein Leasing ohne Anzahlung nicht möglich. Zweitens kann der Mieter erst nach seiner vollständigen Rücknahme der volle Eigentümer des Mietobjekts werden.

Wie sich Leasing von einem Darlehen unterscheidet

Und im Falle von Leasing und im Falle eines Kredits, so dassUm Eigentum zur Nutzung zu erhalten, muss der Verbraucher regelmäßige Zahlungen leisten, die zuvor vereinbart und im Dokument vermerkt sind und letztendlich den vollen Wert des Vertragsgegenstandes abdecken. Das verbindet sie. Aber es gibt Unterschiede:

• Durch den Kauf einer Immobilie auf Kredit,Der Kreditnehmer wird sofort Eigentümer. Im Falle eines Leasingverhältnisses bleibt das Objekt während der gesamten Vertragslaufzeit im Eigentum des Vermieters und kann den Eigentümer erst nach einer bestimmten Zeit wechseln.
• Im Falle eines Leasinggeschäfts ist keine Kaution erforderlich.Kredit kann sich nicht damit rühmen. Darüber hinaus reduziert ein langer Ratenzahlungsplan während des Leasing die Höhe der Zahlungen erheblich und ermöglicht so eine optimale Verwaltung des Verbrauchervermögens seines Unternehmens.

• Die Kreditorganisation gibt dem Kreditnehmer Geld fürden Erwerb bestimmter Immobilien. Der Leasinggeber selbst erwirbt den Leasinggegenstand und überträgt ihn zur Nutzung mit dem Recht auf spätere Rücknahme an den Verbraucher.
• Wartungs- und InstandhaltungskostenDie Kreditvergabe wird vollständig vom Kreditnehmer getragen. Im Falle eines Leasing können alle derartigen Ereignisse vom Leasinggeber übernommen werden. Oder vielleicht nicht nehmen - so stimmen Sie zu.
• Das Paket von Dokumenten für die Gewährung eines Darlehens ist viel größer als beim Leasing. Ja, und der Anzahlungsbetrag ist viel höher.
• Der Zinssatz für das Darlehen und der Gesamtwert der Immobilie (im Vergleich zum realen Preis) sind viel höher als bei einem Leasinggeschäft.

Auf eine Notiz! Die Gesamtkosten des Leasinggegenstandes setzen sich aus dem realen Preis und den Servicekosten zusammen.

Arten von Leasing

Abhängig davon, welche Aktionen die Leasingtransaktion beendet, gibt es zwei Arten davon:

• Финансовый.Das Wesentliche dieser Art ist, dass der Verbraucher sich bereit erklärt, sie nach Abschluss der Leasingdauer des Leasinggegenstandes zu dem im Vertrag angegebenen Preis zu kaufen. Das heißt, sein voller und alleiniger Eigentümer zu werden. Immobilien werden dem Mieter in der Regel zu einem Restpreis berechnet, der durch Abzug der bereits bezahlten Leasingzahlungen von den Gesamtkosten erzielt wird.
• Betriebsbereit.In diesem Fall versteht es sich, dass der Leasingnehmer den Leasinggegenstand nicht selbst bezahlt, sondern ausschließlich mietet. Nach Ablauf des Vertrages geht das Eigentum an den Vermieter zurück.

Es gibt drei Arten von Finanzierungsleasing:

• Teilweise. In diesem Fall trägt der Mieter alle mit der Instandhaltung des Mietobjekts verbundenen Kosten.
• Voll. In diesem Fall übernimmt der Leasinggeber alle mit der Wartung des Leasinggegenstandes verbundenen Kosten.
• International (der Vertrag wird von Unternehmen aus Russland und anderen Ländern geschlossen) oder inländisch (nur russische Unternehmen sind Parteien des Leasinggeschäfts).

Für Einzelpersonen

Und was ist Leasing für EinzelpersonenPersonen? Kurz gesagt, es handelt sich um ein Finanzierungsleasing, bei dem eine Person entweder das Rücknahmerecht oder den schrittweisen Erwerb der Immobilie nutzen kann. Im Detail sieht es so aus:

• Jeder Bürger unseres Landes, der versagt hatSammeln Sie den für den Kauf von Immobilien erforderlichen Betrag, und wer keinen Kredit erhält (oder dies nicht selbst tun möchte), kann einfach bei einer Leasinggesellschaft einen Antrag auf Leasing einer bestimmten Immobilie an ihn stellen.
• Der Antrag einer Person wird von der Firma geprüft und abgeschlossenein Vertrag mit ihm. Gemäß den Bedingungen der Vereinbarung erwirbt der Vermieter das vom Mieter angegebene Eigentum und überträgt das Objekt zur Nutzung gegen eine bestimmte Gebühr und für einen bestimmten Zeitraum an den Bürger.
• Am Ende des Transaktionszeitraums kann eine Person den Leasinggegenstand entweder zum Restwert zurückzahlen oder an den Leasinggeber zurückgeben.

Alles ist sehr einfach und zugänglich.Das heißt, es stellt sich heraus, dass das Leasing für Einzelpersonen den Eintritt eines russischen Staatsbürgers (wenn er dies wünscht) in ein Leasingrechtsverhältnis beinhaltet, sofern er alle Vertragsbedingungen einhält.

Dokumente, die für die Beantragung eines Leasingvertrags für eine Person erforderlich sind

Liste der erforderlichen Dokumente:

• Ausweisdokument, dh ein Zivilpass und eine Kopie davon (alle Seiten ohne Ausnahme).
• Formular ohne Fehler ausgefüllt.
• Das zweite Ausweisdokument mit einem Foto (z. B. einem Reisepass).
• Bescheinigung über die Einkommensquellen (z. B. ein Arbeitsvertrag oder eine Kopie eines Arbeitsbuchs).
• Ein Dokument, in dem der Gesamtbetrag des Einkommens für einen bestimmten Zeitraum angegeben ist (z. B. eine Bescheinigung über 2 Einkommenssteuern).

Auf eine Notiz!Erstens: In einer Leasingbeziehung spielt das Alter des Kunden keine Rolle. Zweitens: Im Falle einer solchen Transaktion werden die Risiken des Leasinggebers auf Null reduziert, da dem Leasingnehmer bei Nichtzahlung einfach der Mietvertrag verweigert wird und das Eigentum in jedem Fall Eigentum des Dienstleisters bleibt.

Leasing für juristische Personen

Leasing für juristische Personen ist nichts anderes alsRechtsbeziehung zwischen einem Unternehmen und einer Leasingorganisation, die Geräte, Fahrzeuge und Gegenstände auf langfristiger Leasingbasis mit der Option zur Verfügung stellt, diese in Zukunft zu kaufen.

Es ist ein sehr bequemes Finanzinstrument, dasermöglicht es Ihnen, schnell, ohne das Hauptbetriebskapital abzulenken, bestimmte Immobilien zu erwerben, wodurch die Steuerbelastung verringert wird. Dieser Faktor ist entscheidend für die Auswahl von Bankkrediten oder Leasing.

Erforderliche Dokumente für die Registrierung einer Vereinbarung für eine juristische Person

Bei der Erstellung eines Mietvertrags in einem PaketZu den Dokumenten gehören Kopien der Bilanz der letzten fünf Berichtsperioden (genauer gesagt Quartale) mit einem obligatorischen Zeichen der Steueraufsichtsbehörde, einem Auszug aus dem Aktionärsregister (wenn es sich um eine Aktiengesellschaft handelt) sowie Kopien der folgenden Dokumente:

• Zertifikate mit der genauen Angabe der offenen Konten des Unternehmens;
• Registrierungsbescheinigungen bei der Steuerbehörde;
• Zivilpässe von Führern, Hauptbuchhaltern und allen, die das Recht haben, Dokumente zu unterschreiben;
• Bescheinigungen über die staatliche Registrierung.

Vorteile des Leasing für juristische Personen

Juristische Personen haben beim Abschluss eines Vertrags mit einer Leasinggesellschaft viele Vorteile:

• Gleichzeitig sind keine hohen finanziellen Kosten erforderlich.
• Sehr oft bieten Dienstleister gute Rabatte für Leasing an.
• Die Produktionskapazität wird rasch erneuert.
• Sie können sich bei der Zollabfertigung von geleasten Fahrzeugen oder Ausrüstungen sowie deren Registrierung auf die Hilfe von Dienstleistern verlassen.
• Ein ziemlich flexibles System vereinbarter Zahlungen, das viele Merkmale des Geschäfts berücksichtigt (zum Beispiel seine Saisonalität).
• Die Steuerbelastung wird durch Reduzierung der Steuerbemessungsgrundlage optimiert.
• Der Dienstleister bietet einen Garantieservice für ein geleastes Auto, eine geleaste Ausrüstung oder eine geleaste Maschine.
• Nach Ablauf der VereinbarungDer Mieter kann die Immobilie entweder an den Dienstleister zurückgeben oder den geleasten Mietgegenstand aufkaufen oder gegen einen ähnlichen, aber nur neuen Gegenstand eintauschen. Das heißt, der Verbraucher hat drei Möglichkeiten, mit dem Objekt umzugehen.

Was ist ein Vertrag?

Jeder Vertrag legt die Hauptpunkte der Interaktion zwischen den Parteien fest (in unserem Fall sind dies der Vermieter und der Mieter). Dieses Dokument sollte folgende Punkte enthalten:

• Angaben zu den Parteien der Transaktion und Kontaktnummern.
• Vollständige Beschreibung des Transaktionsgegenstandes.
• Laufzeit des Finanzierungsleasings mit genauen Konditionen.
• Zahlungsverfahren und Zahlungsbetrag.
• Pflichten der Parteien, dh des Vermieters und des Mieters.

• Unter welchen Bedingungen erfolgt die Rückgabe oder Rücknahme von Eigentum am Ende der Transaktion.
• In diesem Fall ist es möglich, den Vertrag zu kündigen.
• Zusätzliche Bedingungen, die davon abhängen, was genau Gegenstand des Mietvertrags ist.
• Strafen.
• Datum der Unterzeichnung der Vereinbarung und Unterzeichnung (mit Dekodierung) jedes Teilnehmers.

Wichtig! Der unterzeichnete Mietvertrag muss bei Rosreestr registriert sein.

Feinheiten des Fahrzeugdesigns

Bei der Registrierung eines Mietwagens sind folgende Punkte von grundlegender Bedeutung:

• Erstzahlung (Vorauszahlung).Sie muss im Namen des Vermieters eingetragen werden, noch bevor die Immobilie auf den Mieter übertragen wird. Dies muss im Vertrag angegeben werden. Der Betrag kann ca. 50% des Wertes des Leasinggegenstandes betragen. Wenn der Verbraucher einen großen Beitrag leistet, können die Steuerbehörden den Leasingvertrag für einen Kauf- und Verkaufsvertrag (mit Ratenzahlung) mit allen sich daraus ergebenden Konsequenzen erneut qualifizieren.

Wichtig! Ein Null-Anzahlungsangebot sollte Sie benachrichtigen. Das ist äußerst selten.

• Die Laufzeit des Finanzierungsleasings. Es kann 1-5 Jahre alt sein.
• Das Verfahren (dh der Zeitplan) für monatliche Zahlungen. Ihre Größe beträgt in der Regel etwa 5-6% des Gesamtpreises eines Fahrzeugs.
• Ermittlung des Restwertes der Immobilie. Es kann 70-80% des Preises des Autos sein.
• Betriebskosten (dh TransportSteuern, Wartung von Fahrzeugen, technische Inspektion sowie Geldbußen der Verkehrspolizei). All dies kann vom Mieter "geschultert" werden. Wenn diese Kosten vom Vermieter bezahlt werden, werden die Servicekosten zu den Gesamtkosten des Fahrzeugs addiert.
• Einschränkungen in Bezug auf bestimmte Aktionenin Bezug auf den Leasinggegenstand. Dies bezieht sich auf ein Verbot der Ausfahrt oder Ausfuhr von Fahrzeugen ins Ausland, ohne das vorläufige Genehmigungsverfahren und die Registrierung des Fahrzeugs als Erbschaft oder Verpfändung durchgeführt zu haben.
• Rücknahme des Leasinggegenstandes.Dies kann jederzeit (natürlich während der Laufzeit des Mietvertrags) geschehen, wenn die Vertragsbedingungen teilweise verletzt werden. Nur so und sonst nichts. Ja, Autoleasing ist ein kompromissloses Geschäft.

Auf eine Notiz! Im Falle einer Beschlagnahme findet kein Verfahren statt. Warten Sie nicht einmal. Das Fahrzeug wird einfach beschlagnahmt. Darüber hinaus ist die Rückerstattung bereits bezahlter Beträge nicht vorgesehen.

• Mögliche Strafen. Sie können im Falle einer Beschädigung des Eigentums des Vermieters folgen. Und das ist wahr.

Autoleasing als finanziellesDas Instrument ist seit langem bekannt. Aber seltsamerweise wurde es hauptsächlich von juristischen Personen verwendet. Vielen Experten auf dem Automobilmarkt zufolge ist es jetzt an der Zeit, dass Einzelpersonen anfangen, Leasingrechtsbeziehungen aufzunehmen. Warum nicht? Darüber hinaus hat das Autoleasing für Privatpersonen viele Vorteile.

Feinheiten bei der Registrierung von Immobilien zur Vermietung

Dieser Service gewinnt gerade erst an Popularität.Obwohl früher das Gesetz die Nutzung von Immobilien als Leasinggegenstand nicht untersagte (z. B. ein Ferienhaus außerhalb der Stadt, eine Wohnung oder sogar ein Nichtwohngebäude). Darüber hinaus können die Kosten des Objekts 50 Millionen Rubel erreichen, und die Vertragsdauer kann zehn Jahre betragen. Derzeit ist die Relevanz des Immobilienleasings damit verbunden, dass es für Einzelpersonen verfügbar geworden ist. Das Leben steht nicht still.

Banken begannen, Menschen Leasing in Bezug auf anzubietenWohnen, dessen Reihenfolge der Registrierung sich nicht wesentlich von einem Standardvertrag unterscheidet. Um zu verstehen, was Immobilienleasing ist, betrachten wir den Algorithmus der Maßnahmen in einem solchen Rechtsverhältnis:

• Der Verbraucher findet eine geeignete Immobilie.
• Die Bank kauft auf Antrag des Kunden Wohnraum für eigene Mittel und überträgt ihn auf der Grundlage eines Finanzierungsleasings an den Leasingnehmer.
• Nach Ablauf des Vertrages kauft der Verbraucher die Immobilie zum Restwert aus.

Wichtig!Die Immobilie kann nur im Falle einer finanziellen Insolvenz des Mieters zurückgegeben werden. In solchen Situationen werden zunächst zwei Verträge mit dem Kunden geschlossen: einer für den Kauf von Wohnraum mit Zahlungsaufschub und der zweite für die langfristige Vermietung von Immobilien und deren weiteren Kauf.

Abschließend

Leasing von Geräten, Fahrzeugen oderImmobilien sind im Gegensatz zu Bankkrediten ein ziemlich effektives Finanzinstrument, mit dem Sie Ihr Geschäft entwickeln können. Damit können Sie die Produktionskapazität erweitern und neue Technologien in die Produktion einführen. Natürlich gibt es in einem solchen Rechtsverhältnis eine gewisse Spezifität von Leasingtransaktionen, die vollständig von den Vertragsbedingungen abhängen.