Sikkert, mange af os bruger jævnligtde mest varierede tjenester af kommercielle banker. Nogle kunder foretrækker at holde deres pengebesparelser i kreditinstitutter, andre stoler på deres værdier (pengeskabe), andre bliver låntagere, så de kan købe genstanden for elskede drømme til gengæld for interesse. Plastkort til praktisk brug af lønninger, forskellige ydelser, presserende overførsler med åbning af en personlig konto eller uden det - nu forsøger hver bank at tilbyde sine kunder noget nyt og skabe sund konkurrence for "giganterne" i denne sektor. Selvfølgelig er der nok nuancer her også. Men alle kunder i et kreditinstitut bør tage højde for en sådan funktion som bankhemmelighed. Hvad er skjult i dette koncept, og hvilke garantier, såvel som problemer, erhverves hos ham af en person, der tjener på dette område?
Til at begynde med er det nødvendigt at differentiere på en gang sådandefinitioner, både forretnings- og bankhemmeligheder. Den første er faktisk et bredere koncept end det andet. I nogle kilder kan man endda komme på tværs af en sådan fortolkning, der definerer kreditinstituttets hemmelighed som en af de kommercielle sorter. Dette er imidlertid ikke helt sandt. Bankhemmeligheden - lov for disse institutioner, på grundlag af hvilken alle medlemmer af organisationen er forpligtet til at holde alle de oplysninger, de har om deres kunder uden adgang til tredjemand, selv om oplysningerne ikke har meget værdi.
Som i de fleste lignende tilfælde er dervære en undtagelse fra reglerne. Nogle gange har en bank simpelthen ingen ret til at nægte visse organisationer til at levere oplysninger, der vedrører kunder. Sådanne institutioner er først og fremmest repræsentanter for statslige organer. Men for en sådan procedure er der en god grund til at begrunde sletningen. For eksempel den komplekse, forvirrende eller mistænkelige karakter af den finansielle transaktion udført af kunden i tilfælde af at dens beløb er lig med eller overstiger 600 tusinde rubler. I dette tilfælde indebærer loven om banker obligatorisk kontrol over transaktionen. Dette er gjort med det formål at forhindre finansiering gennem kommercielle organisationer af terroristgrupper samt hvidvaskning af penge.
Bankhemmelighed indebærer bestemmelse afoplysninger om alle konti og beløb modtaget institution deponeringen i henhold til vilkårene for fanger af depositum aftaler, en snæver kreds af mennesker. Som i tilfældet med fysiske og juridiske personer alle oplysninger kan stilles til rådighed udelukkende til klienterne selv og deres juridiske repræsentanter, formueforvaltere, retsvæsenet, samt forsikringsselskaber og repræsentanter for den indledende undersøgelse af de strafferetlige og administrative sager (skal være tilstedeværelsen af anklagerens samtykke) .
Hvis indehaveren af et depositum eller en anden kontodør, så i en sådan situation har bankhemmeligheden følgende funktioner. Hvis der er en skriftlig vilje (notariseret eller udstedt direkte af kreditinstituttet), kan de personer, der er angivet i dette dokument, modtage alle de nødvendige oplysninger. For at gøre dette skal de vise identitetsbevis. Derudover modtages oplysninger uden lovovertrædelse efter notarens fulde bortskaffelse. Til dette skal kontoret fremsætte en anmodning. I så fald svarer bankens medarbejder, der er ansvarlig for opfyldelsen af disse forpligtelser, på institutionens brevpapir. Oplysningerne skal svare fuldt ud på alle de spørgsmål, der er angivet på anmodningen.
Hvis det drejer sig om ikke-residenter (personer med udenlandsk statsborgerskab), betyder bankhemmelighed, at alle nødvendige data skal leveres til konsulære institutioner.
