I Rusland er proceduren for afvikling af en kreditinstitutioner er reguleret af den føderale lov "om banker og bankaktiviteter", den føderale lov "om Den Russiske Føderations centralbank". Det kan vare i flere år. Bundlinjen er som følger: en midlertidig administration indføres i banken. Hvis den ikke uafhængigt kan stabilisere organisationens aktiviteter eller finde sponsorer, vil Bank of Russia afvikle institutionen efter tidligere at have tilbagekaldt sin licens.
forudsætninger
Banklikvidation og tilbagekaldelse af licenser kan forekomme af følgende grunde:
- start af operationer er forsinket i mere end et år fra datoen for modtagelse af tilladelsen
- reorganisering
- unøjagtigheden af de data, på grundlag af hvilke licensen blev udstedt, blev etableret
- oplysninger i rapporteringen svarer ikke til virkeligheden;
- udføre operationer uden at få tilladelse
- manglende overholdelse af kravene i den føderale lov om kreditinstitutters aktiviteter
- bankens utilfredsstillende økonomiske stilling.
I tilfælde af en enkelt overtrædelse af den føderale lov, førsten ordre sendes til at afslutte visse aktiviteter af en bestemt organisation. De samme oplysninger går til banktilsynet. Hvis konsekvenserne af overtrædelser ikke elimineres inden for den angivne periode, anvendes institutionen strengere foranstaltninger - en midlertidig administration indføres. Selv i gyldighedsperioden kan banken fortsætte med at udføre operationer:
- foretage afregninger på tilgodehavender
- modtage et afkast af tidligere udstedte lån, forskud, beløb til tilbagebetaling af Centralbanken
- modtage midler fra tidligere transaktioner og transaktioner
- returnere fejlagtigt krediterede penge
- udføre operationer på udøvende dokumenter osv.
Provision
Hvis kreditledningen går konkurs, såafvikling af banken udføres ved konkursbehandling, udnævnes lederen af voldgiftsretten. Organisationer, der kan tiltrække indskud fra enkeltpersoner og juridiske enheder, gennemgår denne proces i Agenturet for Social Forsikring af Indskud (DIA). Bank of Russia analyserer transaktioner for at overholde regler og retsakter. Hvis der træffes beslutning om at afvikle, oprettes der inden for 30 dage efter tilbagekaldelsen af licensen en særlig kommission, der regulerer denne proces. Reserver fra Ruslands Bank overføres til korrespondentkontoen 10 dage efter åbningen. De bruges til at dække gæld til indskydere.
Kommissionen gennemfører følgende procedurer:
- underretter indskydere gennem medierne om afvikling af en kommerciel bank (meddelelsen angiver også kommissionens adresse, kontooplysninger, fristen for indgivelse af krav);
- udarbejder et register over kreditorer
- udfører operationer for ejendomssikkerhed
- samler DZ;
- realiserer den pantsatte ejendom
- vurderer ejendom
- analyserer de pålagte sanktioner
- sætter ejendommen på auktion, hvis banken mangler midler;
- udarbejder rapporter, midlertidig balance.
Bankafvikling betragtes som afsluttet efterfastsættelse af data i registreringsbogen og offentliggørelse i BR Bulletin. Institutionen kan igen udstede en licens, hvis konkurssagen suspenderes ved tilbagebetaling af forpligtelser inden for 6 måneder fra datoen for tilbagekaldelse af licensen. For at få en ny tilladelse skal du have aktiver med en minimumsværdi på 180 millioner rubler.
statistik
Likvidationen af banker i 2014 viste, at dettesektoren er den mest problematiske i landets økonomi. Selv i dag, af de halvtreds største institutioner, kan der opstå problemer i de næste 5 år for 8%. I perioden fra 2011 til 2014 mistede hver fjerde lille bank, 70 regionale og 30 mellemstore banker deres licens. Flere store organisationer blev rehabiliteret. Alene sidste år faldt 50 institutioner under rehabiliteringsproceduren.
I løbet af de sidste 10 år har likvidation af banker og deresrestaureringen kostede DIA 1,18 billioner rubler, hvoraf en tredjedel var rettet mod betaling af indskud, og resten til reorganisering. Og dette tæller ikke med betalinger til indskydere af institutioner, der ikke faldt ind i CER. I dag trækker DIA yderligere 190 institutioner fra markedet.
Omkostning
Banklikvidation gennem aktivinddrivelsegiver dig mulighed for at returnere en fjerdedel af det anvendte beløb. Selvom dette tal for 5 år siden var 5%, kan dagens 22% næppe kaldes højt. Statistikker for 2014-2015 vises ikke snart. Men selv ifølge de tilgængelige data kan vi sige, at tallene ikke vil ændre sig for meget. Den virkelige størrelse af bankers aktiver uden licens er 63,3 milliarder rubler, passiver - 100 milliarder mere. Det vil sige, kreditorer kan forvente, at ikke mere end 38% af kravene returneres.
Renovering er dyrt
Cirka 37% af aktiverne rehabiliteres af staten. Dette er et meget højt tal, især når man overvejer, at proceduren finder sted ved at låne ud til institutioner på meget gunstige vilkår: 10 år med 0,51% om året. Det vil sige, selv tilbagebetaling af lånet kan tilskrives omkostningerne ved rehabilitering. Derfor træffer Centralbanken ikke altid beslutninger om rehabilitering af institutionen. Det er ofte billigere at afvikle en bank.
Situationen i Ukraine
Situationen med naboer er ikke bedre. Alene i 2014 tog NBU licenser fra 49 organisationer. Det værste resultat (10,1 mia. Tab) blev vist af VAB Bank (Ukraine), hvis afvikling allerede er begyndt. To statsinstitutioner - Ukrexim og Oschadbank - modtog også tab på 9,8 mia. UAH og 8,6 mia. UAH. henholdsvis. Ud over den vanskelige økonomiske og politiske situation i landet spillede devalueringen af den nationale valuta, væksten i misligholdte lån og udstrømningen af indskud en væsentlig rolle i dette spørgsmål.
