Bankmultiplikatoren er en mekanisme til vækst i den samlede pengemængde, som findes på hver forretningsbanks indlånskonti som et resultat af bevægelse af midler fra en konto til en anden.
Bankmultiplikator fungerer ikke kunnår en kommerciel bank yder et lån, men også i tilfælde, hvor centralbanken køber valuta, aktier eller andre værdipapirer fra kommercielle banker. Som et resultat er der et fald i bankernes ressourcer, der investeres i aktive operationer, og en stigning i de frie reserver, som derefter bruges til udlån, dvs. bankmultiplikatoren begynder at arbejde. Lad os overveje dette koncept mere detaljeret.
Essensen og mekanismen i bankmultiplikatorendet er mest praktisk at identificere sig med et specifikt eksempel. Antag, at et bestemt selskab, der betjenes af bank A, solgte sin eksportindtjening ved hjælp af bankens direkte deltagelse i MICEX i mængden på 10.000 rubler, som efterfølgende blev overført til korrespondentkontoen for Den Russiske Føderations Centralbank. Bank A har overført midler til selskabets anfordringskonto (efterspørgselsindskud). I henhold til de normer, der er fastlagt af Centralbanken, skal en del af disse penge krediteres en særlig konto i form af en obligatorisk minimumsreserve. Lad os sige, at den obligatoriske sats er 4%. Derefter vil reservens størrelse være lig med 400 rubler.
Således modtager en kommerciel bank i sinbestil beløbet på 9 600 rubler., som kan bruges til at tjene penge. Disse midler kaldes undertiden også de overskydende reserver i en kommerciel bank. Intet forhindrer institutionen i at henvise dem til at yde et lån til et andet selskab, der bruger sine tjenester. Så vores bank giver et lån til et andet selskab i mængden af 9.600 rubler. Som et resultat af denne operation reduceres den overskydende reserve til nul sammen med samtidig kreditering af det udstedte beløb til et depositum i samme bank. Derefter betalte virksomheden ved hjælp af et lån råvarerne og overførte beløbet til leverandørens konto i bank B. Som et resultat modtager han midler til en værdi af 9.600 rubler, hvoraf 4% (384 rubler) går til reserven, og de resterende 9.216 rubler. Bank B kan også låne ud til et andet firma. Således er der en stigning i penge, og nye beløb tilføjes de eksisterende lån og indskud.
Lad os nu overveje, hvordan du kan beregne bankmultiplikatoren. Formlen ser sådan ud:
Kb.m. = М2.г. : (М2.г. - М0н.г.), hvor
Kb.m. - bankmultiplikatorforhold
М2.г. - størrelsen af pengemængden ved regnskabsårets afslutning
М2н.г. - størrelsen af pengemængden ved regnskabsårets begyndelse
М0н.y. - hele kontantbeløbet i begyndelsen af faktureringsåret.
Bankmultiplikator fungerer kun, hvistilfældet, når banksystemet har to niveauer. Den første er centralbanken i det land, der styrer denne mekanisme. Og på det andet niveau er de kommercielle banker selv, som lancerer det uanset deres ønske. Samtidig opnås effekten af at øge penge ikke af en enkelt organisation, men af hele banksystemet. Det er indlysende, at bankmultiplikatoren direkte afhænger af størrelsen af de nødvendige reserver. Jo lavere rente, jo flere frie reserver har de kommercielle banker, som de bruger, og derved øger pengemængden.
Bankmultiplikatoren kan arbejde iden modsatte side. Hvis klienter begynder at trække penge fra indskud i store mængder, vil det samlede beløb for alle lån falde, og der vil forekomme en kreditkontraktion af pengemængden.
Det skal bemærkes, at blandt alle aktive operationerinden for banksektoren er det kun kreditinvesteringer, der er i stand til at skabe nye indskud og dermed udføre det nationale banksystems udstedelsesfunktion. Jo flere lån der udstedes, jo større er omfanget af udstedelsesaktiviteter.
