Bankindskud er en måde at beskytte dine penge mod de skadelige virkninger af inflationen samt fra tyve, der kan kravle under din pude og stjæle dit lager.
Og næsten alle ønsker at placere deres indskud til høje renter, men hvordan gør man det?
Banken er klar til at betale forskelligt til kunder for forskellige fordele
Det er ingen hemmelighed, at hovedprincippet for bankens funktion er at tjene flere penge end at bruge. Der er to hovedmåder at tjene bankpenge på:
afvikling og kontantydelser (herefter - CSC);
udlån.
Hvis banken i princippet ikke har brug for yderligere økonomiske ressourcer til kontantafviklingstjenester, skal den for at låne ud have midler, der udstedes til kunder.
Indskud er den vigtigste kilde til attraktion for virksomheder. Og selv på trods af de forskellige rentesatser ligner de alle hinanden, men de har selvfølgelig små forskelle.
Indskudsrente - en måde at tiltrække kunder på
For at tiltrække det maksimale beløbpenge på kortest mulig tid, tilbyder bankerne kunder at placere et indskud til høje renter. Og naturligvis vælger størstedelen af mennesker nøjagtigt de finansielle institutioner, der fastsætter de højeste satser.
Når alt kommer til alt, hvis en bank tilbyder gunstigere betingelser rundt om hjørnet, hvorfor ikke gå der for at registrere et depositum?
Finansielle rådgivere kan selvfølgelig startetal om det faktum, at du ikke behøver at se på renten, men du skal undersøge bankens rating, dens forbindelser, pålidelighed og finansielle stabilitet, især når det kommer til fremmed valutaindskud til en høj rente.
Dette har sit eget sandhedskorn og en vis del af løgne. Faktisk forsøger de med disse ord at spille på dit ønske om ikke at være tilbage med en næse og ikke miste dine penge.
Dette er forresten en ganske effektiv måde, der gør det muligt for nogle banker at have en bred kundebase uden at tilbyde nogen af dem at placere et indskud til høje renter.
Højeste indlånsrente
For at være ærlig, siden 2009, de fleste menneskerlærte ikke at stole på deres penge til banker, som derefter "sprængte" som bobler. Men lidt efter lidt er tilliden til bankerne ved at komme sig, selvom de nuværende valutastigninger er bekymrende. Men de tidligere indskud i fremmed valuta til en høj rente kan naturligvis ikke længere findes.
Hvis du analyserer markedet for banktjenester, vil du bemærke visse tendenser, der er fast forankret i Den Russiske Føderation. Lad os se på dem.
Selvfølgelig er banken banken, og alle er detpersonlig politik for indskudsprogrammer, der tilbyder indskud til høje renter. På trods af de mulige signifikante forskelle i renten på indskud er forskellen i kredit- og indskudsbetingelser stort set den samme.
Det vil sige, at forskellen mellem gennemsnitsrenten på indskud og lån for de fleste finansielle institutioner i Den Russiske Føderation er på samme niveau.
Hvilke indskud er bedre at vælge for at få den maksimale fordel?
Desværre er de nuværende indskudsbetingelser, selvbankindskud til en høj rente, giver dig ikke mulighed for virkelig at tjene på dine penge. Dette blev især klart forstået af bankkunder, der foretrak at åbne indskud i rubler i håb om en højere sats end i fremmed valuta.
På grund af det faktum, at rublen faldt skarpt i forhold tildollar, er indskydernes faktiske kapital afskrevet næsten to gange. I mellemtiden vil bankindskud med en høj rente i slutningen af løbetiden ikke medføre mere end 13% af indkomsten. Dette tager endda ikke højde for inflationen. Og de, der var i stand til at mærke risikoen og placere deres indskud i dollars, tværtimod, vandt.
Sammenligning af renter på indskud, dertilbyde banker i Den Russiske Føderation med niveauet for europæiske lande, kan du se, at banker i udlandet er villige til at betale for monetære ressourcer meget mindre. Derfor er lånepræmiens størrelse også meget lavere end under de betingelser, der tilbydes på det russiske marked for finansielle tjenester.
Kriterier at være opmærksom på, når du vælger typen af indskudskonto
For at bestemme, hvordan man placerer penge i banken så rentabelt som muligt, er det værd at overveje følgende punkter:
renteniveau
depositumets løbetid
vilkår for opsigelse af kontrakten, parternes forpligtelser
det finansielle instituts omdømme
loyalitetsprogrammer.
Lad os forstå dem mere detaljeret.
Bidragsvilkår må ikke være vildledende
På jagt efter den højeste rente er det let at falde i bytte for en fidus. Hvis niveauet for indskudsrenten er klart forskelligt fra de gennemsnitlige markedsforhold, bør dette straks være alarmerende.
For eksempel kan dette betyde, at bankender er en kritisk mangel på kontanter. En sådan position kan føre en bankinstitution til hurtig konkurs. Efter at have øget renterne på indskud, skal du automatisk øge provisionen og renterne på lånene. Og dette truer allerede, at kunder kan vende sig væk fra banken.
Leder du efter indskud med en høj rente i 6 måneder? Tjek følgende oplysninger
Ofte observeres de højeste renter i indskud, der placeres i 9-12 måneder i national valuta. Derudover er betingelserne for at trække renter og depositumets størrelse en vigtig faktor.
Hvis du giver banken oplysninger, som du ikke gørHvis du trækker dit depositum forud for tidsplanen, vil du kunne stole på tilbud med gunstigere betingelser for dig selv. Selv om der er forskellige programmer til hurtigt at tiltrække pengemængden, hvis banken ikke har tilstrækkelig arbejdskapital.
I sådanne tilfælde tilbyder finansielle institutionerkortfristede indskud til høje renter med en løbetid på 1 til 3 måneder. Men de er de sværeste at tjene penge på. Det ser bare ud til, at du bliver tilbudt så meget som 15%, men dette er ikke for kontraktperioden (den periode, hvor pengene er placeret), men for hele året. Så i betragtning af kortsigtede indskud til en høj rente, divider det foreslåede renteniveau med løbetiden for indskudsaftalen.
Det er også værd at bemærke en regelmæssighed - hvordanjo større pengeinstituttet er, desto lavere har indlånsrenten den har råd til. Ja, på gaden kan du se en ukendt bank, der tilbyder 15, 17 eller endda 20% om året.
Er det værd at tro, at dine penge vil blive returneret til dig?Det er meget sandsynligt, at denne smålige finansielle agent vil eksplodere om 3-4 måneder, og dine penge ender i andres lomme, men ikke i din. Selvom du vil placere indskud i en måned til en høj rente, vil ingen give dig en garanti for, at en sådan finansiel institution vil returnere dine penge.
På hvilket niveau er indskudstilbud i dag?
Satserne kan ændres dagligt, da de direkte afhænger af bankens politik og driftssituationen på markedet for finansielle tjenester.
Hvis du går til bankerne i dag, vil du i gennemsnit blive tilbudt:
tidsindskud i rubler - fra 6,0% til 10,0%;
for de samme indskud, men i amerikanske dollars - ikke mere end 3%;
indskud med ubegrænset gyldighed - ikke mere end 2%, hvis de placeres i rubler og endnu lavere i fremmed valuta.
Du kan sammenligne disse tal med gennemsnittetinflation i Rusland, der siden begyndelsen af 2015 udgjorde (ifølge den officielle version) godt 10,5 procent. Og hvis vi tager højde for det faktum, at rubelvalutakursen er faldet med halvdelen, ser alt endnu værre ud.
Således kan du ikke rigtig tjene penge på nogen form for indbetaling.
Læs hvad du underskriver
Der er en trist kendsgerning, at af alle klienter,højst 10% læser aftalen. En markant kategori er advokater, der omhyggeligt læser hvert ord og prøver at finde snavsede tricks.
Ofte i kontrakter om indskud i rubler på en højprocent, såvel som i andre, kan der ordineres uigennemsigtige forhold, der er med faldgruber. For eksempel er du interesseret i en høj rente, som er flere point højere end i andre banker.
Aftalen med en sådan bank kan specificere betalingen af en kommission, når du placerer eller trækker et depositum. Eller der kan være sanktioner for tidlig tilbagetrækning eller lignende.
