Застраховка на ипотечен апартамент: условия, документи

Вероятно няма такъв човек, който да не го направиисках да имам собствен комфортен дом. Но, за съжаление, не всеки има възможност да го закупи. Ето защо в нашата страна много млади двойки обмислят възможността да закупят жилище на кредит. Когато вписват апартамент под ипотека, много банки принуждават клиентите си да застраховат жилищното си пространство срещу загуба или повреда. В същото време се застраховат не само недвижими имоти, но и здраве и живот на собственика на апартамента. Често е почти невъзможно да се откаже това, защото в противен случай банката просто ще откаже да предостави заем.

Тук повечето хора имат въпрос:„Задължителна ли е застраховката за ипотечен апартамент или не?“ Отговорът е еднозначен: задължително. Работата е там, че според руското законодателство всяко недвижимо имущество, закупено с ипотека, трябва да бъде застраховано. Следователно всеки гражданин, който иска да уреди жилище на ипотека, трябва да има подробно разбиране за застраховката на недвижими имоти. Нека се опитаме да разберем този проблем по-подробно.

Възможно ли е да откажете застрахователни услуги при кандидатстване за ипотека?

Преди да сключите застраховка, трябваза да разберете какво обикновено дава застраховката на ипотечен апартамент. Според действащото законодателство при вписване на ипотека може да се застрахова само заложеното имущество, тоест къща или апартамент. Но много банки, за да намалят собствените си рискове, принуждават клиентите си да купуват допълнителни застрахователни услуги, сред които най-често срещани са животозастраховането и здравното осигуряване на кредитополучателя, както и правната прозрачност на сделката за покупко-продажба. В случай на отказ за закупуване на допълнителни застрахователни услуги, финансовите организации в повечето случаи увеличават лихвения процент по ипотеката. По този начин е невъзможно да се откажат застрахователни услуги.

Какви случаи покрива застраховката?

Ипотечната застраховка предпазва кредитополучателя от следните рискове:

• от пожар, експлозия, наводнение и други извънредни ситуации, в резултат на което жилищната площ е повредена и не може да бъде възстановена;
• щети, причинени на апартамента от трети лица;
• финансова институция стартира нова програма за ипотечно кредитиране с по-изгодни условия.

Ако, когато купувате недвижим имот в ипотека, вие същое издадена и застраховка, след което в случай на някой от горните случаи застрахователната компания плаща остатъка от дълга по кредита. Ако кредитополучателят е отказал да сключи застраховка, той ще бъде задължен да изпълни всички задължения, предвидени в договора за заем.

Условия за ипотечно застраховане

Както е посочено в действащото законодателство,ипотечната застраховка на апартамент трябва да бъде завършена преди сключване на договор за заем. Това трябва да се направи от самия кредитополучател. Той трябва да вземе решение за застрахователната компания, чиито услуги ще използва, както и да сключи застрахователен договор. Освен това срокът му на валидност трябва да съвпада със срока на кредита.

Застраховката на апартамента, чиято цена зависи от няколко фактора, може да се плаща веднъж годишно или на тримесечие.

Размерът на застрахователните премии се влияе от:

• периода, за който се сключва застрахователният договор;
• състоянието на жилищното пространство;
• броят на сделките за покупко-продажба, извършени преди това с недвижими имоти.

Застрахователният период може да варира от 30 до 50 години, но трябва да съвпада с периода на използване на заетите средства.

Изисквания за жилищна площ при сключване на застраховка

Застраховането на апартамент в ипотека е допустимо само ако жилищната площ отговаря на следните изисквания:

• физическото износване на сградата, в която се намира апартаментът, не надвишава 60 процента;
• кредитополучателят има становище за техническото състояние на жилището и акт за неговата оценка, съставен от професионален независим експерт;
• юридическата чистота на всички сделки, които преди това са били извършени с имота;
• наличие на цялата необходима документация за апартамента.

Ако някоя от горните точки не е изпълнена, тогава застрахователната компания ще откаже да предостави своите услуги и следователно ще бъде невъзможно да се получи ипотека.

Какви документи са необходими за застраховане на жилищни недвижими имоти?

Всеки човек, който планира да придобиесобствено жилище, интересува ме въпросът какви документи са необходими за застраховане на ипотечен апартамент. Ще трябва да подготвите следния пакет документи:

• документи за жилищното пространство, което ще бъде застраховано;
• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• сертификат за технически преглед на апартамента, посочващ текущата му стойност;
• извлечение от Единния държавен регистър;
• копие от техническия план на корпуса;
• оригинал и копие на извлечение от домашната книга.

За да застраховате заглавието, в допълнение към горните документи, ще трябва да подготвите:

• документ, удостоверяващ правото на кредитополучателя да притежава жилищен район по предишни сделки;
• документ, потвърждаващ факта на сделката за покупка / продажба;
• удостоверение за държавна регистрация на апартамента;
• документ, потвърждаващ, че съпругът не възразява срещу продажбата на жилище;
• чекове за плащане на комунални услуги.

Ако в допълнение към недвижимите имоти, кредитополучателят застрахова живота и здравето си, тогава ще се изисква удостоверение за здравословното му състояние.

Какви документи ще се изискват от продавача на апартамента?

Ипотечната застраховка предполага, че продавачът също ще бъде задължен да предостави определен набор от документи.

Той ще се нуждае от следното:

• нотариално заверени копия на всички страници на паспорта;
• съгласие на абсолютно всички членове на семейството за продажба на жилища, които са собственици на апартамента;
• ако настоящият собственик на апартамента е пенсионер, ще се изискват копия на сертификатите PND и ND;
• ако в апартамента са регистрирани лица под пълнолетие, ще се изисква копие от разрешението за продажба от настойника.

Трябва да се отбележи, че всеки застраховател представя свои собствени изисквания за процедурата за получаване на застраховка, поради което списъкът на необходимите документи може да се различава от горния.

Разходи за застрахователна услуга

Невъзможно е да се каже еднозначно колко ще струва застраховката на апартамента. Цената зависи от застрахователната програма, както и от техническото състояние на жилищната площ.

Например със застраховка на имущество в домацената на застраховката може да варира от 0,3 до 1% от стойността на имота. Това също отчита състоянието на апартамента, възрастта на къщата, както и наличието на системи за сигурност.

Цената на застраховката за собственост може да варира от 0,1 до 0,6 процента от стойността на имота. Ако всичко е наред със законната чистота на жилищата, тогава можете да разчитате на най-ниския процент.

Ако освен жилищната площ, кредитополучателят също искаосигурете се, тогава услугите на застрахователя ще струват от 0,7 до 1,5%. В същото време размерът на застрахователните премии се влияе от здравословното състояние на застрахования и неговия вид дейност.

Най-икономичният вариант е цялостна политика, която включва всички услуги, обсъдени по-рано наведнъж. Цената му може да варира от 1 до 1,5 процента от цената на апартамента.

Днес възможността е достъпна точноразберете колко ще струва застраховането на ипотечен апартамент. Калкулаторът, внедрен на уебсайтовете на повечето застрахователни компании, ще ви помогне в това. С негова помощ можете да определите точния размер на застрахователните премии.

Процес на ипотечно застраховане

И така, как застраховате апартамента си? Този въпрос си задават много хора, които планират да получат ипотека.

Процедурата за издаване на застрахователна полица протича в следната последователност:

1. Намерете Великобритания, предлагаща най-изгодните условия.
2. Проучете внимателно застрахователния договор. Това ще ви позволи да избегнете различни клопки и наличието на скрити услуги, незаконно заложени от застрахователната компания.
3. Запознайте се със застрахователните случаи, които са обхванати от полицата, както и с размера на паричното обезщетение и времето на тяхното изплащане.
4. Подайте заявление по установения формуляр в застрахователната компания.
5. Платете застрахователната премия на установената сума и в рамките на срока, определен от договора.

Застрахователният договор е съставен в три екземпляра: първият остава при застрахователя, вторият се взема от вас, а третият се дава на банката.

Къде да застраховате недвижим имот при кандидатстване за ипотека?

Днес застраховката на ипотечни апартаменти еедна от най-често срещаните области, в които са ангажирани голям брой застрахователни компании, така че няма да има специални проблеми с намирането на застрахователна компания, предлагаща оптимални условия. Но тук е важно да се разбере, че не всички застрахователи работят честно, затова, за да не попаднат в ръцете на измамници, се препоръчва да се използват услугите само на надеждни и надеждни компании. След това ще бъдат разгледани най-големите ипотечни застрахователни компании.

Сбербанк: условия за ипотечна застраховка

Сбербанк е най-голямата финансоваорганизация в Русия с държавна подкрепа, поради което тази компания предлага не само оптимални условия на застраховка, но е и една от най-надеждните.

Апартаментната застраховка за ипотека в Сбербанк се издава при следните условия:

• осигурителен стаж - до 30 години;
• застрахователни премии - от 0,3 до 0,8%;
• застрахователна сума - не по-малко от оставащия дълг и не повече от цената на жилищната площ;
• застрахователни програми - жилищни и цялостни.

Застраховката за апартамент с ипотека в Сбербанк се издава не повече от пет дни, така че не е нужно да отделяте много време и можете бързо да си купите апартамент на кредит.

Застраховка на недвижими имоти във VTB

VTB е втората по големина банка в Русия по отношение на ипотечното кредитиране.

Застраховането на ипотечен апартамент в тази финансова организация се извършва при следните условия:

• осигурителен стаж - до 30 години;
• застрахователни премии - от 0,5 до 1%;
• застрахователна сума - не повече от пазарната стойност на жилищната площ;
• застрахователни програми - изчерпателни.

Процедурата за издаване на застрахователна полица във ВТБ отнема не повече от една седмица.

Регистрация на застрахователна полица в Росгосстрах

Друг безспорен лидер на пазара в областта на ипотечното застраховане е Росгосстрах. Той предлага на своите клиенти следните условия:

• осигурителен стаж - до 50 години;
• застрахователни премии - от 0,12 до 0,65%;
• застрахователна сума - не повече от пазарната стойност на жилищната площ;
• застрахователни програми - жилищни и цялостни.

Застрахователните услуги от Росгосстрах са много по-евтини, тъй като при изчисляването на цената на полицата се вземат предвид много повече фактори, включително местоположението на апартамента или къщата.

Какво да правим в случай на застрахователно събитие?

Говорихме за всички нюанси, с коитосвързана застраховка на ипотечен апартамент. Сега остава само да се разгледа процедурата за настъпване на застрахователно събитие. За да получите парична компенсация, трябва:

1. В случай на непреодолима сила е необходимо преди всичко да се докладва за инцидента на компетентните органи.
2. Уведомете застрахователната компания за инцидента и докладвайте причината за инцидента.
3. Подгответе пакет от документи за засегнатия апартамент.

Ако всичко е направено в съответствие сзаконодателство и своевременно, задължението за изплащане на дълга пада върху застрахователната компания, а кредитополучателят получава парично обезщетение. Струва си да се отбележи, че дългът трябва да бъде изплатен от застрахователя, преди да изтече договорът за заем. Ето защо, за да избегнете проблеми, винаги четете условията на споразумението.